一、上海城镇居民储蓄存款增量的数学模型及实证分析（论文文献综述）
滕飞[1]（2021）在《商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景》文中进行了进一步梳理改革开放40年中国经济取得了快速发展,但在经济高速增长时期也积累不少结构性矛盾。以习近平同志为核心党中央审时度势,在2015年中央经济工作会议上提出了“经济供给侧结构性改革战略”为新形势下经济高质量发展转型指明了新方向。实体经济的转型与升级无疑将对中国商业银行金融创新提出了新的需求:一方面供给侧改革背景下实体经济增长需要商业银行通过金融创新增加有效金融供给与提高金融配置效率;另一方面,去杠杆与严监管的趋势下,外部环境对商业银行稳健经营提出更严峻挑战。实体经济调整与金融深化改革都在呼唤商业银行金融创新,因此,探析商业银行金融创新的现状与存在问题,分析商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应及作用传导机制进而提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长金融创新的总体方向与路径具有重要的理论意义与现实意义。本文按照“需求分析-现状与问题梳理-相关性与作用机制分析-路径政策建议”的逻辑框架开展研究。首先对供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求进行了系统性分析进而对中国商业银行金融创新现状与存在的问题进行了深入剖析,指出商业银行有效金融创新对实体经济持续增长的重要性与必要性。在此基础上,深入研究了商业银行金融创新对实体经济增长的影响及其直接和间接的作用机理,并结合2006-2018年13年省域横向面板数据和2009年3季度至2019年2季度共40期全国纵向时序数据对商业银行金融创新与实体经济增长的相关性及其直接和间接的作用机制进行实证验证。最后借鉴国外商业银行金融创新经验与教训,从“紧扣供给侧主旋律、坚持适度创新抑制过度创新以及因地制宜展开创新”等方面提出了在供给侧改革背景下,基于支持实体经济发展的中国商业银行金融创新的总体方向,并运用互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等现代前沿底层技术围绕实体重点产业链发展与补充薄弱环节从“业务创新、金融科技创新、组织与制度创新”等三方面提出商业银行支持实体经济增长金融创新的行动路径。本文将围绕以下几个部分展开:第一部分:绪论和理论分析,包括本文第一章和第二章。第一章主要阐述本文的研究背景与意义,对相关文献进行梳理,并总结了本文的技术路线和主要创新处等;第二章对相关重要概念和理论进行梳理,包括对习近平新时代中国特色社会主义经济思想、供给侧改革理论、金融发展理论以及商业银行金融创新运行机制理论等进行系统梳理和评析,进而提炼出相关理论对本文研究的启示。第二部分:现状与需求分析,即第三章,系统分析了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求,进而深入分析了中国商业银行金融创新的历程、现状及存在的问题,剖析了国外商业银行金融创新的经验与教训,从而充分揭示了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新的深层次需求以及对商业银行金融创新的适度性要求。具体包括:（1）供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求分析。首先,运用拓展费雪方程式（Fisher Extension）论证实体经济与虚拟经济融合发展的重要性,而这需要商业银行通过金融创新更好向实体经济发挥正向反馈作用;其次,运用银行博弈均衡模型（Bank gambling equilibrium model）进行参数模拟,揭示商业银行金融创新是供给侧结构性改革的重要组成部分,商业银行金融创新须通过有效创新（如降低监督成本）引导资金流入实体经济并确保自身业务可持续性,以更好地融入到供给侧改革之中。（2）分析中国商业银行金融创新动因、历程、现状及存在问题。基于事实与数据分析,本文认为中国商业银行金融创新通过扩大供给和丰富产品等方式支持经济发展与转型取得一定成效,但仍存在无法有效满足实体金融需求存在结构性矛盾、支持重点领域存在创新不足等问题。（3）分析国外商业银行金融创新的经验与教训,特别应吸取国外商业银行金融过度创新导致非理性扩张以及与实体经济需求脱节方面的教训。第三部分:运用规范性分析方法分析系统分析商业银行金融创新对实体经济的影响效应及其作用机制,即本文第四章。包括:（1）分析商业银行金融创新对实体经济的积极影响和过度创新对实体经济的负面影响,说明商业银行金融创新对实体经济增长的影响存在两面性。（2）系统归纳了商业银行金融创新对实体经济增长的作用机制。本文将商业银行金融创新通过影响消费需求、资本积累、技术进步以及推动产业升级,从而促进实体经济增长的作用机制称为商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制（要素与结构路径）;将商业银行金融创新增加金融供给、优化金融配置、增强金融功能,进而促进实体经济增长的作用机制称之为商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制（金融发展路径）。（3）运用数理推导的方法论证商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应。通过搭建六部门柯布道格拉斯生产函数框架的内生经济增长模型,通过数理推导剖析商业银行存贷和金融创新部门与实体经济下资源要素作用的内生机制,求解最优增长路径。结果表明商业银行金融创新对经济增长具有非线性的拉动作用,且金融创新效率弹性对经济稳态增速拉动作用比较显着,产品弹性（即业务规模）对经济稳态增速同样具有非线性效应。第四部分:实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新对实体经济增长相关性及作用机制,主要从省域横向面板和全国纵向时序两个角度展开研究分析,包括本文第五章、第六章。具体包括:第五章,本文利用面板平滑转换模型（PSTR）,基于2006-2018年31个省市相关数据,从面板横向角度实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长的非线性关系及所呈现的区域差异与阶段差异,得出如下结论:（1）中国商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应总体是积极的,但存在区域不均衡性。实证表明,商业银行金融创新规模与效率指标处于低体制时,其对实体经济增长影响效应较弱甚至是负面的;当商业银行金融创新规模与效率指标处于高体制时,其对实体经济增长影响呈现正向效应且逐步增强,基准模型在体制转换过程中整体呈现渐进正向的非线性转换趋势,上述结果说明中国商业银行金融创新支持实体经济增长总体效应是适度的。但是,通过对PSTR模型的非线性转换体制分析,发现不同省市转换函数值（g值）分布范围广且体制转换速度较慢,结合各省市商业银行金融创新指标样本期间所处体制情况,说明不同省市商业银行金融创新存在严重的不均衡性。（2）中国商业银行应保持适度创新规模的同时注重开展内涵式效率创新。通过比较商业银行金融创新规模指标与金融创新效率指标的非线性效应,金融创新规模指标的非线性效应更强体制转换速度更快。本文发现:目前中国商业银行主要依靠“金融创新规模效应”拉动实体经济增长,但是商业银行金融创新效率指标对实体经济增长促进作用要优于金融创新规模指标,说明商业银行应保持适度金融创新规模的同时更应着眼于提高金融创新效率。（3）中国商业银行金融创新影响效应存在阶段性差异。供给侧改革后商业银行金融创新对实体经济增长发挥的促进作用较供给侧改革前更显着,说明供给侧改革后商业银行为更好服务实体经济采取的金融创新措施是有效的。（4）中国商业银行金融创新存在区域差异性。本文通过分区域实证分析可得:当前我国商业银行金融创新存在局部过度创新（东部、中部）和创新不足（西部）并存的现象,东部和中部区域商业银行金融创新存在规模经济边际递减现象。（5）中国商业银行金融创新对实体核心产业（制造业）发展同样具有渐进正向的非线性影响。通过替换自变量的稳健性检验得到基准模型相似结果,其中对制造业增长指标的正向影响较为显着但对制造业结构优化指标的正向影响效应较弱。（6）中国商业银行金融创新存在协同不足的问题。通过加入交互项的稳健性检验验证了基准模型结果的稳定性,并可得:中国商业银行金融创新存在协同效应差异性,商业银行金融创新与资本积累指标对实体经济增长发挥协同效应趋于正向,商业银行金融创新与科技研发指标发挥协同效应则趋于负向。第六章,主要基于2009年3季度至2019年2季度共40期的全国经济变量数据和十六家主要上市商业银行数据,从时间序列角度纵向验证商业银行微观主体的金融创新对宏观实体经济增长“微观-宏观”的作用机制。具体包括:（1）本文选取金融业务创新发展（规模）维度、金融业务创新效能维度、金融创新风控维度、金融科技创新维度以及创新支持实体经济需求维度等五大维度下16家中国上市商业银行2009Q3-2019Q2的15项相关指标,通过主成分分析法（PCA）量化微观视角下各商业银行金融创新指数,结果表明:中国银行、建设银行、工商银行以及交通银行金融创新指数占据前四位主要得益于上述银行业务创新规模较大,而北京银行、招商银行以及中信银行等创新效能高的中型银行紧随其后。（2）基于16家上市商业银行金融创新指数构建商业银行金融创新指数（BII）并观察该指数趋势,分析其阶段特征。结果表明:该指数在样本期间内呈现平稳增长趋势,分阶段来看,BII经历持续增长期（2009Q2-2012Q4）,波动调整期（2013Q1-2017Q4）以及转型回升期（2018Q1-2019Q2）等三个阶段。供给侧改革背景下,在经历一段时期的波动后,商业银行经过业务转型与调整金融创新指数稳步回升。（3）构建供给侧背景下商业银行金融创新与实体经济增长间接作用机制（包含资本积累、技术进步以及产业升级等宏观指标）和直接作用机制（包含实体经济融资规模与融资成本、储蓄投资转换等金融指标）的SVAR实证模型并验证其有效性。实证结果表明:第一,无论是在间接作用机制还是直接作用机制下,商业银行金融创新对实体经济增长都具有拉动作用并呈现短期快速拉动,中期波动,长期相对平稳的态势且商业银行金融创新对实体经济增长的贡献度最高;第二,间接作用机制下商业银行金融创新对实体经济增长的促进作用较直接作用机制更明显相关系数更大,商业银行金融创新应更注重精准支持实体经济要素积累与结构优化;第三,间接作用机制下商业银行金融创新对资本积累影响存在反复,对技术进步和产业升级具有积极影响但持续时间较短;第四,直接作用机制下,商业银行金融创新对融资规模具有微弱正向作用且存在时滞性,但有利于融资成本降低,有利于优化储蓄投资转换职能。第五部分,基于第三章需求分析、第四章机理分析与数理推导、第五章和第六章实证分析提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向和行动路径建议,即本文第七章。具体包括:（1）提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向。即:紧扣供给侧改革主旋律,优化资源要素配置;坚持适度创新、抑制过度创新;因地制宜开展差异化金融创新;有效促进科技与金融融合以及建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度等。（2）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径,包括:开发符合动能转换需求的的金融产品支持产业优化升级、整合综合金融服务能力支持“三去一补”、完善融资产品利率定价机制以缓解企业融资约束、线上与线下业务融合发展以及优化资产负债管理等。（3）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径,包括:运用大数据技术发掘和评价客户、运用云计算技术搭建业务平台、运用人工智能技术推动关键领域智能化改造、运用区块链技术打造高效产品和服务体系以及综合应用技术实现融合创新等。（4）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径,包括:搭建以业务为导向的矩阵式组织架构、完善金融创新制度、构建金融创新协同保障机制等。总之,本文通过相关研究丰富商业银行金融创新促进实体经济增长的相关理论,为供给侧改革背景下商业银行如何有效开展金融创新以更好地支持实体经济增长提供可行建议。
韩琼[2]（2020）在《基于人口结构的储蓄率变动及对经济增长的影响研究》文中研究表明储蓄是投资的重要来源,能够顺利转化为投资的储蓄是经济增长的强劲动力,中国的高储蓄率、高投资率和高增长率被称为21世纪中国新的“三高”,尤其是中国超乎寻常的高储蓄率一直是各国学者普遍关注的焦点。从1980年代到20世纪末,中国的储蓄率一路飙升,也为中国经济腾飞提供了充足的资金来源。已有的文献大多认为中国的高储蓄率是由于中国特定的人口红利所致,然而随着人口结构的不断变化,人口红利逐渐消失,中国的储蓄率开始持续走低,中国经济增长也步入了新常态。人口结构的变化会导致家庭储蓄率发生改变,进而通过影响投资对经济增长产生影响。本文的研究拟从人口结构的视角来探讨居民储蓄率的变化及其对经济增长的影响。储蓄与经济增长密切相关,按照储蓄的部门不同国民储蓄被区分为居民储蓄、政府储蓄和企业储蓄,观察到在本文研究的样本期内,居民储蓄率与国民储蓄率保持了较一致的变动趋势,且居民储蓄占国民储蓄的比重高达50%以上。已有文献对储蓄率的研究多选用国民储蓄率这一指标,且多使用宏观总量和时序数据进行实证研究,使得本文就家庭数据对居民储蓄率进行的研究显得更有意义。本研究的主要内容,第一章为绪论部分,概括本文的选题背景及研究意义,对影响家庭储蓄率的因素分别进行文献回顾、梳理及分析,分家庭内部因素和家庭外部因素两个方面来进行,并对储蓄率和经济增长的相关文献进行了综述,在此基础上概括出本文拟研究的问题、解决方法和具体措施,指出本文研究可能的创新之处。第二章是全文的理论基础,主要回顾和总结已有文献的理论分析框架。首先定义了储蓄率及其分类,进而对与储蓄相关的理论及与经济增长相关的理论进行探讨,在经典索罗模型的框架下引入一个加入人口结构变量的拓展索罗模型,为本文的研究奠定理论基础。第三章为人口结构与居民储蓄率,分别分析我国人口结构变化和居民储蓄率变动情况,并通过人口结构带来家庭消费结构的变化来分析其对居民储蓄率的影响,同时探讨了人口结构影响居民储蓄率的主要途径并对人口老龄化日趋加剧背景下的居民储蓄率未来变化趋势作出预测,最后提出了人口结构影响居民储蓄率的三个假说。第四章为居民储蓄率与经济增长,论述了我国经济增长总体情况,并分别从国际层面、产业结构和城乡差异进行了说明。分析了居民储蓄率与经济增长的关系,探讨了居民储蓄率对金融市场和资本市场的影响,并在拓展的索罗模型的基础上提出储蓄率与经济增长关系的假说。第五章是本文的实证部分,首先,考察了居民储蓄率的影响因素,通过使用微观家庭数据库着重考察家庭人口年龄结构和子女性别比例对居民储蓄率的影响,进而进一步验证人口结构带来的家庭消费结构变化对家庭储蓄率的影响;其次,考察储蓄率和经济增长的关系,从内生增长模型出发,研究居民储蓄率对经济增长的影响。第六章是对全文的总结,在前面各章的基础上总结家庭层面储蓄率的变动及对宏观经济的影响,并根据分析和实证结果总结出本文主要的研究结论,提出具体政策建议。最后,从本文理论和经验分析的基础上指出该视角研究的局限性及可能进一步深化的方向。本文的结论分为两部分,一是人口结构变动对居民储蓄率的影响,二是基于人口结构变化的居民储蓄率对经济增长的影响。对前者的研究通过探讨影响家庭储蓄率的人口结构变化因素,分别从家庭人口年龄结构和子女性别结构进行分析,考虑到中国典型的城乡二元经济结构差异,对城镇和农村家庭分别进行讨论。基于微观家庭数据的实证结果表明,人口结构变化导致城镇和农村家庭储蓄率均随老人占比增加而上升,但农村家庭上升的比例远大于城镇家庭,这主要是由于中国城乡享受居民医疗保障制度不同所致。城镇和农村家庭中15岁以下不同性别的小孩占比均与家庭储蓄率之间存在显着正相关关系,但15岁以下男孩占比和女孩占比对储蓄率的影响力具有显着城乡差异。城镇家庭15岁以下男孩占比高的家庭储蓄率高于15岁以下女孩占比高的家庭,农村家庭15岁以下女孩占比高的家庭储蓄率高于15岁以下男孩占比高的家庭,且农村家庭15岁以下女孩占比与农村家庭15岁以下男孩占比对家庭储蓄率的影响差异明显大于城镇家庭。本文认为由于家庭人口结构变化导致的家庭消费结构变动是引起家庭储蓄率变化的根本原因,通过将因变量分别更改为家庭最终消费支出中的居住支出、交通通讯支出、教育文化娱乐支出与医疗保健支出,发现65岁以上老人占比对家庭医疗保健支出的影响在城镇和农村均显着为正,表明老人较多的家庭需要为应付老人养老储备较高的医疗保健费用。无论城镇家庭还是农村家庭,15岁以下男孩占比和女孩占比均与家庭的教育文化娱乐支出有显着正向关系,说明城镇家庭和农村家庭都不得不为应对子女教育进行较高的储蓄。本文对居民家庭储蓄率的研究结论表明加大医疗保障力度,解决好居民的养老问题,尤其是解决农村居民的养老问题;增加公共教育支出,减轻家庭教育负担等政策可以有效缓解居民储蓄率过高的局面。对后者的研究认为家庭人口结构的变化会带来消费结构的改变,不同年龄结构和性别结构的家庭成员在消费上的不同特点影响家庭的消费支出和储蓄,进而通过投资对宏观经济产生影响。本文采用省际面板数据的动态增长模型考察了储蓄率与经济增长的关系,得出储蓄率对经济增长具有促进作用的结论。储蓄率对一国经济增长并非越高越好,实证结果中加入居民储蓄率二次项的系数显着为负表明储蓄率与经济增长之间并非总是线性关系,二者可能存在倒U型的关系,即低于一定水平的居民储蓄率对经济增长具有促进作用,但超过一定水平过高的居民储蓄率可能不利于经济增长。本文的创新主要有:1.研究储蓄率影响因素的文献较多从人口年龄结构、预期寿命或预防动机等单一因素进行考察,本文的研究着重从人口结构进行分析,且将影响人口结构的因素细化为人口年龄结构和性别结构分别进行探讨。2.基于家庭视角进行的储蓄率研究,多从人口抚养负担,预防动机等角度进行分析,鲜有文献讨论家庭消费支出结构对储蓄率的影响,本文的研究在居民家庭消费支出结构变动的情况下,探讨了与家庭人口年龄结构和性别结构密切相关的四类消费支出的变动对居民家庭储蓄率的影响。3.本文基于实证的研究得出老人占比和少儿占比上升均对居民储蓄率有正向影响,但老人占比高对农村的居民储蓄率影响明显大于城镇,城镇家庭15岁以下男孩占比高对居民储蓄率的影响大于15岁以下女孩占比高的家庭,而农村家庭15岁以下的女孩占比高对居民储蓄率的影响显着高于15岁以下男孩占比高的家庭,该结果表明“养儿防老”的观念在农村家庭仍占主流地位,对于不具备“养儿防老”条件的家庭,多储蓄是农村家庭的主要选择,可见,高储蓄和“养儿防老”在影响农村居民储蓄率方面具有较强的替代性。而城镇家庭由于有相对完善的医疗和社会保障体系作为居民养老的有力保障,并未表现出这样的特征,本文分城乡得出的15岁以下少儿性别比例与居民储蓄率的研究结论具有一定的创新型。4.以往研究居民储蓄率的文献多采用宏观面板数据进行实证研究,本文的研究使用微观家庭数据（CHIP）对影响居民储蓄率的因素进行实证分析,在研究储蓄率与经济增长关系时使用居民储蓄率作为主要的解释变量来验证其与经济增长的关系。5.加入储蓄率二次项的实证结果表明储蓄率与经济增长之间并非简单的线性关系,储蓄率与经济增长之间可能存在倒U型关系,根据世界及各主要国家的储蓄率水平来看,低于一定区间的储蓄率不利于经济增长,超过这一区间的高储蓄率反而会阻碍经济,只有在特定区间的储蓄率才会对经济增长具有促进作用。
张健康[3]（2020）在《中国金融系统功能的财政化（1949-1978）》文中研究指明金融体制市场化改革的进度与实体经济发展不相匹配被普遍认为是中国金融资源配置效率低下和错配现象突出的主要原因之一。究竟是什么阻碍了中国金融体制市场化改革的步伐?关注中国金融体制改革的人从不同的角度给出了不同的解释和提出了各自的政策建议。本文的主要目的是就中国金融体制市场化改革迟滞提出一个新的解释框架,然后提出相应的政策建议。本文的基本观点是:上世纪50年代中期,以国家力量为主导、以国有企业为依托、以重工业为优先发展对象的工业化战略全面实施以后,中国金融系统便被赋予了为工业化建设,具体而言就是为国有企业集中和输送廉价资金的政策性任务;1978年改革开放以后,市场化事实上逐渐成了中国金融体制改革的大方向,但是以银行为主体的中国金融系统仍然没能解除为国有企业“输血”的职能,而造成此一现象的直接原因是国有企业,特别是大型国有企业迟迟未能培育起“自生能力”和融资模式过于单一。因此,要进一步推进中国金融体制市场化改革,必须加快国有企业,特别是大型国有企业经营管理体制改革,促使国有企业尽快培育起“自生能力”,同时改革承担着国家战略性负担和社会性负担的国有企业的融资模式,从而使金融系统真正解除为国有企业“输血”的政策性负担。本文的重点就是描述从1949年新中国建立到1978年改革开放以前,中国金融系统是如何一步步被赋予为国有企业集中和提供廉价资金的职能的。全文正文部分共分五章:第一章主要分析新中国建立初期,最高决策层进行金融发展模式选择时,面临哪些约束条件。缺资金、缺技术的条件下需要尽快建立起完备的现代工业体系,特别是独立的重工业体系,是当时中国最高决策层考虑金融发展模式时,必须考虑的首要因素。资金从哪里来?如何才能尽可能集中国内有限的资金?如何才能保证集中起来的资金用到国家选定的优先发展的项目中去?由谁来执行?历史的经验和现实的需要,最终促使当时中国最高决策层选择了一种计划统领财政、财政统领金融的资金动员、管理和配置的体制。第二章主要描述新中国建立初期新政权对全国金融体系的整顿。随着中国共产党对国民党军事斗争的逐步胜利,新政权对新解放区的金融机构分三大类分步骤进行了整顿:没收官僚资本金融机构壮大充实国有金融机构;运用国家力量推动私人金融机构集中和接受人民政府的领导;取消外国驻华金融机构特权使之为新中国经济恢复和发展服务;坚决打击私营金融机构的投机行为。经过三年左右的整顿,中国金融市场的秩序快速得以恢复且出现了繁荣的迹象,金融系统的本来功能亦得以初步回归,同时国家借机掌握了金融系统的主导权,事实上为新金融体制的建立创造了基本条件。第三章主要描述各类非公有金融机构是如何一步步向国有金融机构靠拢、金融机构决策权是如何一步步向中央集中、金融市场是如何一步步从中国大陆消失、中国人民银行“大一统”金融格局是如何一步步形成和所有金融机构是如何一步步被纳入财政系统从而成为财政系统的一个职能部门的。第四章主要描述金融机构被一步步纳入财政系统的同时,金融机构的基本职能是如何一步步被财政化的。金融系统职能的财政化主要表现为三各方面:银行的存贷款业务完全服从国家计划安排,成为国家财政的有效补充;货币发行逐渐被纳入财政预算轨道;监管财政款项逐渐成为银行主要的日常工作。第五章主要是对1953年至1978年间中国金融系统运行绩效做出评估。总的来说,计划统领财政、财政统领金融的资金动员、管理和配给体制下的中国金融系统,表现出了很强的存款动员能力,有力支持了政府宏观经济政策目标的达成,具体而言就是集中了大量廉价的资金,遵照政府的意志进行配置,有力支持了以重工业为基础的社会主义工业化建设,同时支持了国营经济的发展、壮大和社会主义三大改造。但是该套金融体系和体制又不可避免地存在以下诸多问题:资金配置效率不高,贷款使用效率较低;滋生出新的风险,比如财政领域的风险与金融领域的风险相互传递、决策的外部成本提高;金融杠杆基本失去作用,不能发挥促进交易和推动企业改善治理的职能;决策权过度集中和金融系统缺乏起码的独立性,严重影响了金融系统运行的稳定性,甚至金融机构存在的连续性。
王定校[4]（2020）在《我国居民储蓄率与负债率双高现象研究》文中研究指明上世纪九十年代以来,我国居民储蓄率在世界上一直处于首位,本世纪前十年经历了一段高速增长,并在2010年到达最高值42.10%,随后下降;与此同时,我国居民负债率也高速增长,相较而言也处于比较高的水平。站在当前来看,我国居民储蓄率与负债率不同于世界其它国家的居民储蓄率与负债率“一高一低”现象,而是呈现“双高”。储蓄与投资密不可分,影响着经济的发展;负债与风险并存,事关经济金融危机。本文对这一“双高”现象进行研究,对于理解我国居民储蓄率与负债率是否处于健康水平、防范经济金融风险以及制定经济社会发展政策有较强的理论与现实意义。已有的关于居民部门储蓄与负债的影响因素研究非常多,但主要集中在对影响储蓄的因素和微观家庭部门负债行为影响因素的研究,涉及储蓄率与负债率的关系以及宏观负债影响因素的研究较少。本文利用公开可得的宏观数据,首先通过比较分析,观察我国居民储蓄率与负债率“双高”现象;其次通过统计比较方法对比了我国居民储蓄率与其他国家的差异;最后对居民部门储蓄率、负债率影响因素进行定量分析,建立储蓄与负债的联立模型,探讨“双高”现象背后的原因。研究结果显示,我国居民储蓄率与负债率呈现“双高”现象的缘由主要在于储蓄这一侧。首先,定量分析显示,在不考虑其它影响因素的前提下,我国居民储蓄率与负债率存在“跷跷板”效应,当考虑其它因素后,这种效应就会被抵消掉,这符合普遍的居民储蓄率与负债率“一边高一边低”的现实。其次,受所有制因素影响,在居民部门储蓄国际比较时,国外居民部门储蓄存在低估现象,同时我国本世纪前十年抚养比下降以及收入差距扩大进一步拉高我国居民储蓄率。最后,在居民收入高增长、地产市场繁荣以及城市化持续推进的影响下,我国居民负债率高速增长,这种高增长风险值得警惕。
程铖[5]（2020）在《基于宏观审慎管理的社会融资规模形成机制和风险监测研究》文中进行了进一步梳理对次贷危机的深刻反思使得世界多国的金融监管部门认识到金融统计数据缺失的危害性和宏观审慎监管的重要性。作为我国宏观审慎监管框架构建的先行军,社会融资规模统计制度的建立既有效弥补了信用总量统计数据的缺失,也成为新时期支撑我国宏观调控的理论创新和实践创新。随着我国经济迈入高质量发展阶段,宏观调控政策要更加精准有效,宏观审慎监管体系要更加健全,对社会融资规模的信用创造机理和形成机制这一核心问题以及它带来的产出效应和风险等关键问题进行深入研究,更有利于揭示社会融资规模的作用规律,对于新时期提升宏观审慎监管能力,防范和化解金融风险有至关重要的作用。基于此,本文主要开展了如下工作:首先是对社会融资规模的基本概念和统计属性进行阐释,并对货币供求、信用创造、宏观审慎管理和风险评价等文献回顾得到启发,提出在宏观审慎管理框架下对社会融资规模的形成机制、产出效应和风险评价进行研究。其次是在形成机制方面,对社会融资规模存量、增量和内部结构的运行状况和形成原因进行了定性分析,得到了周期性和波动性特征;在利用DCC-garch模型实证检验与货币供应、存贷款、利率、投资等相关变量波动协同性后,发现社会融资规模与货币供应的协同性较复杂,与投资需求、价格因素等协同性较强。对于形成社会融资规模的信用创造机制,本文尝试构建加入统计缺口因素的信用创造模型,在存在缺口信息和将缺口信息进一步纳入社融循环的创造机制中发现,社会融资的信用创造效应与传统信贷创造的机制明显不同,机制更复杂。再次,对社会融资规模形成后的实际产出、目标产出和潜在产出效应进行实证检验,运用平滑转换自回归模型检验实际产出效应,证明在社会融资规模对其影响表现为线性和非线性、高低机制转换,存在阈值和门限效应;而社会融资规模对目标产出和潜在产出都有较稳定的冲击路径,正向冲击效应明显。最后,运用因子分析方法构建社会融资规模的风险评价指标体系,并运用神经网络方法进行了合理性验证,双模型论证得到在社会融资规模的风险评价中,整体流动性因素、宏观经济的融资负担率因素以及统计缺口因素是重要影响因素,关注和监测这些指标对于防范社会融资规模带来的金融风险作用显着。本文实现了三个方面的创新:一是研究视角创新。突破以往从货币政策的角度观察社会融资规模,围绕“信息缺口”“风险”这些宏观审慎管理目标,对社会融资规模的信用创造、产出效应和风险评价进行研究。在产出效应分析中,从管理过程的计划目标、投入等环节对应的实际产出、目标产出和潜在产出三个层次实证分析了会融资规模带来的产出效应,本研究实现了两处研究视角创新。二是识别了统计缺口对社会融资规模形成机制的影响,通过在传统信用创造模型中加入统计缺口因素,发现形成社会融资规模的信用创造效应受统计缺口影响明显,统计缺口越大,可识别的信用创造效应越小,而法定存款准备金、贷款等产生的信用创造效应在统计缺口的影响下也存在弱化。三是构建了包含整体流动性、融资负担率、偿债能力、统计缺口等七个指标的社会融资规模风险评价指标体系,运用因子分析和人工神经网络双模型进行论证,指标体系评价效果较好,进行风险监测具有可操作性。最后,本文提出了在宏观审慎管理框架下,优化社会融资规模管理应从加快调整和完善社会融资规模统计口径、高效推进金融业综合统计实施、探索运用大数据的关联性监测方法、构建以社融为核心的宏观经济管理协调机制等方面加以改进。未来,拓展社会融资规模的统计口径后对其开展新一轮运行情况、协同性和信用创造研究可能会有新的发现,在货币、财政“双政策”影响下的社会融资规模的形成机制、风险监测以及区域社会融资规模开展研究的空间也较大。
刘莹[6]（2019）在《复杂性视角下我国家庭金融行为及危机防范研究》文中指出家庭金融自2006年提出以来引起了学术界的广泛关注。合理的家庭金融行为能够为家庭平滑收入与消费,促进家庭财产性收入增长,实现家庭财富保值与增值;不恰当的家庭金融行为使得家庭陷入财务危机,并有可能祸及宏观经济发展。对我国居民家庭金融行为的发展现状、变化趋势、类型特征与影响因素进行深入研究,并在此基础上探讨家庭金融危机传播的特性与阻断机制,既可为家庭的金融行为提供正确引导,也可为制定宏观经济政策、规范金融市场提供重要的指导性意见,因此具有重要的理论意义与现实意义。论文通过对已有家庭金融的研究成果进行梳理,发现以往的研究大都仅关注家庭金融行为的某一个方面,而忽视了各项行为之间的内在联系,同时也较少关注到家庭金融行为在社会网络中的传递。针对现有研究存在的不足,论文首先将我国家庭金融行为定义为复杂行为系统,并验证了其具备的开放性、动态性、非周期性、自组织临界性等复杂性特征;其次,在对我国家庭金融行为特征研究的基础上,以家庭为节点构建最近邻耦合网络,并以家庭的借贷倾向为边连接概率矩阵实现随机化加边,形成的NW-C网络具备小世界特征、连通性特征以及较低的聚类系数;论文进一步通过深入剖析我国家庭金融行为的影响因素对NW-C网络的参数进行了修正;再次,论文对经典的SIR传播模型进行扩展,引入隔离机制并考虑宏观政策调节作用构建SIQR传播模型,通过对模型平衡点及传播阈值的计算与分析指出,宏观政策的调节效应、政府或金融机构的隔离机制与家庭的主动免疫措施均对阻断家庭金融危机的传播具备显着作用;最后,论文对复杂网络中阻断危机传播的基本免疫策略展开讨论,并从政府、金融机构及家庭三方面提出家庭金融行为的矫正策略。论文选取了CFPS大型微观数据库正式调查的四期数据进行实证分析,综合地使用了多种研究方法:通过对调查数据与宏观经济数据的描述统计分析,认知我国家庭结构、家庭金融行为主要特征与变化趋势;通过构建复杂系统的自临界组织状态的扩展沙堆模型,对家庭金融行为的动态稳定性进行判断;在随机森林算法模型划分家庭金融行为的基本类型基础上构建NW-C网络模型,并通过径向基函数神经网络模型分析各影响因素对网络参数进行修正;最后通过扩展的SIQR传播模型研究家庭金融危机在复杂网络中的传播特性。实证研究得到的主要结论有三点。第一,我国家庭金融行为的NW-C网络具备显着的小世界特征;相较庞大的家庭节点数目,网络平均路径长度较小,家庭间具备较好的连通性;且由于聚类系数较低,家庭网络对于金融风险的传递抵抗的能力较差;我国金融市场发展水平较高的游牧文化地区,具备投机型金融行为特征的家庭,是我国家庭金融危机产生的关键节点。第二,我国家庭金融行为既受到经济、金融、文化等宏观因素的影响,又受到家庭收入、家庭真实生命周期、家庭结构、决策者金融素养等微观的影响。从影响途径来看,我国居民家庭的收入与财富状况在很大程度上决定了家庭金融行为的参与程度;家庭经济决策者的金融素养决定了家庭金融行为的合理性与收益率;区域经济与金融市场的发展程度影响了家庭金融行为的规范性;传统文化背景通过影响家庭风险偏好对家庭金融行为产生一定的制约作用。家庭社会互动活跃程度、家庭结构与家庭真实生命周期对我国居民家庭金融行为的影响程度较小。第三,我国家庭净资产结构动态变化的不合理,会导致家庭现有稳定状态的崩塌,产生家庭金融危机并在社会网络中传播。受到我国大部分家庭金融行为的动态不稳定性影响,家庭金融危机感染率较高,金融危机容易在社会网络内以较快速度产生传播与扩散。阻断扩散的可行办法主要有:在较低范围内适当扩大隔离率?,以及提升家庭主动免疫率?。论文的研究在复杂性科学视角下展开,即将家庭金融行为视为一个复杂系统且将其纳入到复杂社会网络中予以考察,因此在研究内容上从家庭金融行为的一般特征及其影响因素延申到家庭金融危机在复杂社会网络中的形成与传播,扩展了其研究的内涵与深度。在研究方法上,注重复杂性系统的基本特性,放松了数据正态分布、多重共线性等假定条件,选用了随机森林模型、神经网络模型、沙堆模型、网络动力学传播模型等非线性、非局部、非参数的机器学习与深度学习方法,并对模型参数设定、算法进行改良以提高建模效率,因而比传统方法具有更高的预测效率。
韩玉叶[7]（2019）在《金融脱媒对我国商业银行传统业务的影响研究》文中指出随着金融体制改革的深入,我国金融市场逐步成发展、成熟、壮大。股票市场、货币基金市场、债券市场的发展、完善不断改变着商业银行传统的信贷途径,加上非银行金融机构、互联网金融的蓬勃发展,进一步加剧了商业银行的竞争,国内银行业受金融脱媒的影响越来越大:一方面,金融脱媒使得社会资金以及企业的融资方式都有了多样化的选择,商业银行为应对金融脱媒带来的挑战不得不去探索新的运作方式、盈利模式,从而加快科学经营管理模式的形成;另一方面,在商业银行尚未完全转型,盈利模式仍为存贷利差的情况下,金融脱媒使得商业银行不管是存款规模还是贷款规模都出现了不同程度的下降,严重冲击了其传统核心业务的盈利能力。本文首先从金融脱媒的概念、形成原因、测量方法以及带来影响等多方面对国内外文献进行了评述总结。其次在传统金融中介、创新金融中介、金融脱媒成因、金融脱媒风险管理以及金融脱媒矫正理论的基础上,分析了我国金融脱媒及商业银行传统业务的现状,表明我国商业银行业务转型研究的必要性。经研究发现,金融脱媒会对商业银行的传统核心业务产生负面影响,银行的存贷款规模下降,传统业务的盈利能力减弱等。为此文章选取了具有代表性意义的15家大型商业银行2009年-2017年的相关数据资料进行分析,不仅证实了上述观点,同时发现金融脱媒现象的产生也在一定程度上矫正了商业银行的经营模式,为应对金融脱媒日益深化带来的影响,商业银行不得不转型谋求创新,开拓新的业务增长点,以此来抓住机遇适应新时代的要求。另外,为具体度量金融脱媒对商业银行核心存贷业务的影响程度,本文采用VAR模型并选取了2000-2017年股票、债券市场的季度数据,并且创新性的加入近几年发展较快的保险市场的季度数据进行实证分析。实证结果表明,金融脱媒会对我国商业银行核心存贷业务会产生负面效应,这种负效应还处于初级阶段但未来有加深的趋势。为使我国商业银行摆脱金融脱媒带来的负面影响,寻求长远高效可持续发展的路径,本文针对性的提出了一些建议,如稳固发展传统业务、开展“资本市场+信贷”新型投资银行业务、进行综合化经营等。
邓文硕[8]（2019）在《我国消费信贷对产业结构的分化作用研究》文中研究指明消费是国民经济发展的最终目的,也是国民经济发展的不竭动力,官方统计数据显示,2017年,最终消费支出对我国GDP的贡献率为58.80%,超过了资本形成和净出口对GDP的贡献率,是我国国民经济增长最重要的动力来源,但是,相较于美国、日本、欧盟、印度等其他世界主要或新兴经济体,一方面,我国居民总体储蓄率水平明显偏高,仍然具备较大缩减空间,另一方面,我国居民人均消费支出水平明显偏低,仍然具备较大提升空间,与此同时,我国的国民经济发展正面临着国际贸易摩擦和国内产能过剩的双重挑战,进一步扩大内需,成为增强国民经济发展独立性和安全性的关键,我国的消费信贷就是在这样一种扩大内需的现实背景下快速发展起来的,消费信贷是指银行、信用合作社、消费金融公司、汽车金融公司等金融机构面向个人和家庭开展的用以帮助其完成特定消费行为实现特定消费目的的贷款,是消费者在当期资金短缺的情况下贷款购买商品或者服务的特定金融行为,2017年,我国消费信贷余额达到了31.52万亿元人民币,是2004年底消费信贷余额1.99万亿元的15.84倍。现代意义上的消费信贷在我国的发展仅有三十余年,在经历了早期的摸索期、前期的成长期之后,目前正处于壮大发展阶段,当前在我国开展消费信贷的金融机构大致包括商业银行、信用合作社、消费金融公司、汽车金融公司、小额贷款公司、持牌互联网金融公司等,消费信贷产品有住房贷款、个人住房装修贷款、房产抵押贷款、汽车贷款、助学贷款、信用卡贷款、旅游贷款、综合消费贷款、小额质押贷款、医疗贷款、大件耐用消费品贷款等,消费信贷需求主体绝大部分位于城市区域,且呈现出年轻化的特征,当前,我国消费信贷法规政策种类较多,涉及消费信贷法理依据、信用环境、机构行为、业务操作等多方面,能够在一定程度上有效规范我国消费信贷的健康发展。消费信贷在我国的快速发展,从宏观经济的视角考量,促进了国内居民潜在消费需求的释放,提升了国民经济的总需求水平,根据凯恩斯的总需求决定总产出理论,有利于国民经济保持较快的发展势头;从微观经济的视角考量,缓解了消费者当前消费决策时面临的预算约束限制,拓宽了消费者可选择的消费组合空间和消费分布时间,根据马歇尔的基数效用理论,有利于提高消费者获得的效用水平。但是,在消费信贷带来的宏观国民经济增长作用和微观消费者效用改善作用之外,从中观经济的视角考量,还存在着对产业结构的分化作用,如近年来引发社会舆论高度关注的在国民经济发展过程中呈现出的产业结构失衡、房地产占比过高、新兴行业发展缓慢等问题,本文认为现有的关于消费信贷的研究文献更多关注的是消费信贷对宏观国民经济的总量增长作用和对微观消费者的效用改善作用,极少涉及到研究消费信贷对中观产业结构的影响作用,尤其是目前现实经济运行中表现突出的消费信贷对产业结构的分化作用。对此,本文主要从以下三个维度切入研究消费信贷对产业结构的分化作用:第一个维度,从横向发展的角度来分析消费信贷对国民经济产业之间的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业相较于其他产业呈现出的过快发展趋势,国民经济产业之间存在发展不均衡的问题,其结果是直接受益于消费信贷的国民经济产业出现投资过度、产能过剩、价格紊乱等问题,而其他产业则容易陷入投资不足、需求低迷、产品积压等发展困境。第二个维度,也是从横向发展的角度来分析消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业之间发展的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业内部呈现出的企业之间发展差距过大的问题,少数几家巨型企业“赢者通吃”,绝大多数中小企业发展“日渐式微”,而巨型企业是产业垄断僵化之源,中小企业是产业创新活力之源,直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业发展的两极分化最终将影响到产业自身的发展前景。第三个维度,是从纵向发展的角度来分析消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业在各个时期发展的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业发展的周期波动性,产业自身固有的发展周期属性和消费信贷政策外在施加的收缩和放松干预,最终叠加放大了直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次。本文试图结合现实经济运行中消费信贷对产业结构分化作用的实际情况,从理论分析、现实分析、实证分析等三个方面出发深入客观分析消费信贷对产业结构分化作用的形成机制,并对此提出一些合理的政策建议,以期尽可能消除或减弱消费信贷对国民经济产业结构的分化作用,引导或发扬消费信贷对国民经济产业结构的均衡促进作用。本文共安排了六个章节,研究框架如下:第一章,绪论,主要包括本文的研究背景、研究意义、文献综述、主要内容、研究方法、研究框架、技术路线、可能取得的创新点、研究难点和研究不足点。第二章,我国消费信贷概况,主要包括本文研究的消费信贷的范畴,我国消费信贷发展历程的阶段划分,我国消费信贷发展现状,并对比介绍当前消费信贷体系最完善国家——美国消费信贷的发展历程和发展现状。第三章,我国消费信贷对产业结构分化作用的理论分析,主要包括产业结构和分化作用的概念,我国消费信贷现阶段的发展特征,我国消费信贷对消费者、金融机构、生产企业等微观经济主体市场行为的影响机制,消费信贷对产业结构分化作用的直接路径和间接路径分析。第四章,我国消费信贷对产业结构分化作用的现实分析,主要包括我国消费信贷对产业之间发展的分化作用现实分析,我国消费信贷对产业内部企业之间发展的分化作用现实分析,我国消费信贷对产业不同时期之间发展的分化作用现实分析。第五章,我国消费信贷对产业结构分化作用的实证分析,主要包括我国消费信贷对产业之间发展分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析,我国消费信贷对产业内部企业之间发展的分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析,我国消费信贷对产业不同时期之间发展的分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析。第六章,结论与政策建议,在完成全文前述理论、现实和实证分析的基础上,梳理精炼出全文的分析结论并提出一些尽可能实用的政策建议,以期达到本文研究的最终目的。综上所述,本文在运用横向比较与纵向比较相结合,静态分析与动态分析相结合,由表及里、层层深入,理论分析、现实分析与实证分析相结合,定性分析和定量分相结合等多类型研究方法的基础上,结合马克思政治经济学、萨缪尔森新古典综合经济学、计量经济学等方法,分别将消费信贷作为主要特征变量将国民经济产业区分为直接受益于消费信贷的国民经济产业和其他产业,并借鉴Feder研究出口对国民经济影响的思路及模型,推导出消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业发展的促进效应和对其他产业的挤出效应,从而得出消费信贷对国民经济产业之间发展的分化作用;将消费信贷作为一项重要变量纳入行业集中度的决定模型,从而得出消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业之间发展分化作用的影响程度;借鉴Gerlach and Peng对我国住房抵押贷款和房地产周期波动的研究成果,运用HP滤波法、VAR模型、ARDL模型分析消费信贷对房地产周期波动的影响效应大小来代表反映消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业不同时期之间发展的分化作用,本文主要研究结论如下:第一,我国消费信贷在经历了早期的摸索期和前期的成长期之后,目前进入了发展壮大期,消费信贷总量规模已经可观,其对国民经济增长的宏观总量作用和消费者效用的微观福利作用已经显现,但是,相比与消费信贷发展较为成熟的国家,我国消费信贷在结构上仍然存在差距,主要体现在消费信贷覆盖的消费行为和消费者群体的不均衡性,具体表现为当前消费信贷覆盖消费行为的片面性、消费信贷投放规模和结构的城乡差异性、消费信贷供给主体风险偏好的保守迟滞性、消费信贷市场行为的自发性、盲目性和滞后性等。第二,消费信贷降低了消费者的预防性储蓄,帮助其突破流动性约束,提高了消费者的当期消费水平和效用水平,金融机构偏好向那些底层消费品具有良好的价值属性、流动性好、保值性强、甚至可以增值的消费行为提供消费信贷,当前消费信贷的快速发展在一定程度上提高了金融机构生产性贷款的安全性,增强了金融机构的盈利能力,但整体性降低了金融机构贷款业务的风险偏好水平,相比于消费信贷对消费者和金融机构的影响,其对生产企业的影响是间接性和滞后性的,消费信贷影响了生产企业的销售、生产和投资行为,生产企业上述行为的变迁最终形成了国民经济的产业结构。第三,消费信贷促使直接受益于消费信贷的消费品需求扩张,带来直接受益于消费信贷的国民经济产业的扩张,消费信贷通过提高销售净利率、资产周转率和权益乘数,还促进了直接受益于消费信贷的国民经济产业整体经济利益的提升,现有消费信贷基于风险管控、效率提升等角度的考量呈现出的业务选择倾向性,也有利于直接受益于消费信贷的国民经济产业内部的头部企业发展,消费信贷的扩张收缩周期叠加产业本身的扩张收缩周期还会加剧直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次。第四,消费信贷供给主体在业务经营过程中执行的双重风险控制机制会间接抑制其他产业特别是具有较高风险的新兴行业的信贷资金供给,消费信贷的快速发展带来整体信贷资金成本上升也侵蚀了其他产业的利润,此外,消费信贷快速发展还会在一定程度上制约中小企业的融资能力,从而对中小企业的发展造成不利冲击。第五,我国经济运行的现实分析和实证分析都表明了消费信贷扩大了直接受益于消费信贷的国民经济产业与其他产业之间发展的差距,实证结果显示,在消费信贷对直接受益产业的促进作用和对其他产业的挤出作用的综合影响下,消费信贷促进直接受益产业每增长1%,消费信贷直接受益产业和其他产业的产值之间的差距增加大约相当于当年国民经济产出总值的0.2%;我国经济运行的现实分析和实证分析还共同表明了消费信贷还扩大了消费信贷产业内部大企业和中小企业之间发展的差距,实证结果显示,消费信贷支持力度每提高1%,直接受益于消费信贷的国民经济产业内部前10大企业的市场份额将提高0.16%;我国经济运行的现实分析和实证分析同样表明了消费信贷加大了直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次,实证结果显示,以房地产行业为例,消费信贷增速波动加大1%,产业增速波动增大约0.45%,反映了我国房地产行业的周期波动大约有45%的部分是由住房贷款和房地产开发贷款的波动所引致的,消费信贷确实加大了直接受益于消费信贷的国民经济产业的周期波动。根据以上的研究结论,为尽可能消除或减弱消费信贷对产业结构的不利分化作用,引导或发扬消费信贷对产业结构的有利分化作用,本文提出了如下政策建议:第一,拓宽我国消费信贷的覆盖范围,具体包括:顺应我国居民消费升级的趋势,推出新的消费信贷产品类型,如用以满足居民培训教育消费、休闲旅游消费、美容健康消费等高层次的德智体美类需求为主的发展型消费贷款;着眼城乡融合发展的趋势,加快补齐当前广大农村地区消费信贷发展欠缺的短板,金融机构可以将原有在城镇地区发展较为成熟的消费信贷产品经过简单调整后复制到农村地区;贯穿自然生命周期,伴随着消费者年龄阶段变化提供相应的消费信贷,既能够有效地降低金融机构的获客综合成本,还能够帮助金融机构在长期信赖的客户基础上有效控制风险发展创新消费信贷。第二,转变消费信贷的授信方式,具体包括:将消费信贷风险控制的重点向被授信主体—消费者倾斜,逐步淡化对底层消费品价值属性的依赖;将消费信贷授信安排由基于单项消费行为的逐笔授信安排转变为基于消费者日常消费支出总额的综合授信安排,如此,既能保障消费信贷供需主体的效率和效益,而且消费信贷金额将按照消费者既有的消费习惯被更加均匀地使用在各项消费支出行为上,从而,消费信贷对国民经济发展的宏观总量效用和对消费者的微观福利效用得以发挥,而对产业结构的分化作用得以缓释。第三,提升全社会消费信贷的服务水平,具体包括:积极传播推广消费信贷基本知识,倡导正确的消费理念,合理引导居民开展有序的消费行为,有效地将消费信贷概念传递给广大城乡地区的居民,促进消费信贷在各类消费者群体中尽可能的均衡发展,弱化消费信贷对国民经济产业结构的分化作用,合理培育全社会形成健康适度的消费文化,促进形成与当前国民经济社会发展水平相适应、与人民收入生活水平相匹配的消费行为;创新融合切入各类消费场景,促进消费信贷在各类新型消费行为中得到便捷运用,推动国民经济产业结构升级;满足人们消费多元化需求,消除消费信贷对产业结构的不利分化效用;以电子化、信息化、移动化等技术手段全面提升消费信贷的服务水平,让消费信贷的申请可以达到“随时随地”,使得消费者愿意在各类新型消费支出中使用消费信贷,从而促进新型消费的快速增长,有利于产业结构的合理化和高端化,并且,新的技术手段运用还能起到阻断以往信用卡贷款等其他消费信贷违规流入房地产的路径。第四,淡化消费信贷的政策职能,具体包括:从长远和整体层面规划消费信贷的发展目标和发展路径,在短期和微观层面放开对消费信贷日常经营行为的干预,尽可能的规避消费信贷发展过程中的“大起大落”,保持消费信贷平稳有序发展;不仅要追求数量众多的消费信贷供给机构,更要注重建设多层次多元化的消费信贷供给体系,未来要允许并鼓励小微金融机构、产业系金融机构,甚至是非金融机构合法地参与到消费信贷经营中来,才能促成消费信贷涵盖更多的消费者群体类型和消费行为类型,让消费信贷通过引导居民消费行为进而引导国民经济产业结构均衡发展。第五,健全消费信贷的法规政策,具体包括:适时制定一部全局性的消费信贷法律或者法规,对消费信贷发展的原则、范围、主体、流程及其涉及的权利义务调整、惩戒机制等予以规范,从而为我国消费信贷的空间横向发展和时间纵向发展提供一项基础性的准绳;消费信贷立法要及时跟进研究社会消费行为和消费信贷的新趋势,对新消费领域派生出的消费信贷需求甚至是消费信贷行为予以足够重视,并及时升级低位的相关业务操作规范,该类型工作初始可以是相关行业协会出台的行业自律性行为规范,对新的消费信贷要整体秉持一个开放包容的态度,从发生机理、流程设计、利益规范、风险管控、信息报告等多角度制定出一部能够推动其健康有序发展的行业自律条例。第六,完善消费信贷的配套体系,具体包括:构建一个覆盖宽广、使用便捷、权威客观的社会征信体系,通过构建一个良好的社会征信体系,一方面可以有效扩大消费信贷的覆盖范围,转变消费信贷的授信方式,另一方面可以有效地降低消费信贷的经营成本,提升消费信贷的运营效率,从而更好地发挥消费信贷对国民经济发展的正面作用,降低其对产业结构的不利分化作用;提升便利社会大众消费的基础设施,普及便捷的消费基础设施,不仅能够使得已有消费行为得到更大更广的发展,还能够催生一些新的消费行为;搭建一个依法合规的消费信贷资产二级流通市场,改善消费信贷资产的流动性,以期进一步降低消费信贷资产要求的收益率水平,以更低的贷款利率成本去拓宽消费信贷可嫁接的消费场景。
刘轶菁[9]（2017）在《非理性投资预期与房地产泡沫 ——北京、上海和深圳房地产市场实证研究》文中研究说明自1998年住房改革起,中国房地产市场开始了市场化运作的机制。近20年来,中国房地产市场的发展规模和增长速度举世瞩目,为中国的经济发展作出了巨大的贡献。房地产投资持续增加,城市化进程大步向前,人们居住条件不断改善,房地产也为民生改善作出了重要的作用。但是随着市场价格的高速上涨,投资投机热度的增加,以及资金的大量涌入,中国房地产泡沫存在与否,以及泡沫的规模问题逐渐成为舆论关注的焦点。本文将从房地产泡沫存在性验证和非理性投资预期对房地产泡沫的影响两个阶段来进行讨论。第一阶段通过利用房地产市场局部均衡的模型计算房地产的基础价值,然后与房地产价格的比较,来量化房地产泡沫的大小,确定房地产泡沫是否存在。第二阶段从投资者预期心理和基于这种心里产生的行为,来对资产的均衡价格及资产价格对其基础价值的持续偏离进行分析。通过噪声交易模型（DSSW）来检验房地产泡沫与非理性投资预期的是否存在相关性。通过第一阶段的检验结果表明北京、上海和深圳三地均存在不同程度的房地产泡沫。第二阶段的检验结果表明北京、上海和深圳三地的非理性投资者与房地产泡沫之间均呈现正相关,说明了非理性投资者的预期是在一定程度上推动了三地房地产泡沫的产生。
江源[10]（2015）在《城乡二元金融结构收敛机理及路径研究》文中进行了进一步梳理与大多数发展中国家一样,中国是一个城乡二元金融结构典型的国家。二元金融结构与二元经济结构相互影响和相互强化,严重制约着城乡经济金融一体化进程。按照Solow（1956）的观点,经济发展必然存在某一种稳态,经济发展的过程就是沿着某一路径趋向于这一稳态,这种特征即为经济发展的收敛性（胡宗义等,2012）。城乡二元金融结构是否具有内在的收敛机制?中国的城镇化和市场化进程是否有利于城乡二元金融结构的收敛?如何选择城乡二元金融收敛的合理路径和政策?这些问题缺乏系统的理论和实证研究,从而影响宏观金融政策的有效性。受到金融发展主流研究“重总量、轻结构”观念的影响,关于城乡二元金融结构的研究一直被隐含在经济增长与金融发展的相关关系中,多数情况下城乡二元金融格局仅被作为一个特征事实予以描述。由于没有充分考察二元金融结构演化的特征和轨迹,在政府控制金融资源的背景下,二元金融结构问题的调控仍然沿用了政府干预的模式,但在实践中二元金融结构的变迁尤其是农村金融发展对政府的金融供给政策并不敏感。以上问题引发了本文对经济转型过程中二元金融结构收敛性及其制度安排和路径选择的思考。本文在发展经济学和金融发展理论的基本框架上建立二元金融结构形成机理和收敛条件的分析框架,引入二元经济条件下城市部门和农村部门之间产出结构差异、生产率差异、收入水平差异、制度供给差异等外生条件,从宏观和微观机制、短期和长期效应、需求和供给视角综合分析二元经济结构及其转型过程如何决定了二元金融结构的分化和收敛。借鉴产业发展理论中的“聚集-扩散”效应分析范式,探索城乡金融发展互动影响的内在机理,并揭示了城乡金融互动影响的关系及条件。为了检验以上理论假说,构建二元金融结构多层次评价指标体系,基于全国和区域维度分析了我国城乡二元金融结构的收敛性,并利用σ绝对收敛、β绝对收敛、β条件收敛等方法综合考察了二元金融结构的区域收敛共性。在此基础上,以我国二元金融结构的现实背景为对象,进一步从时间和空间的双重视角实证分析了二元金融结构影响因素及其区域差异,并利用门槛效应模型检验了城市金融发展与农村金融发展的互动影响关系以及经济转型特征在经济发展的不同II阶段对二元金融结构影响的差异性。基于理论和实证研究结果,本文分析了二元金融结构演变的特征和规律,提出了二元金融结构收敛的路径选择重点与方向。本文的主要结论有以下几点:（一）在整体趋于收敛的背景下,我国二元金融结构水平总体上仍然较高且区域差异明显。本文从宏观、中观、微观三个层面对我国城乡金融发展水平进行评价发现,2003-2012年间我国城乡金融发展水平的差距整体上逐渐减小,但地区之间的收敛状态并不一致,且未表现出稳态收敛的特征。从二元金融结构绝对水平来看,中西部地区二元金融结构水平高于东部地区;从收敛特征来看,中西部地区尚未显现收敛迹象,且各省市之间的个体差距明显,而东部地区二元金融结构则呈现持续收敛的趋势和特征。（二）二元金融结构是二元经济结构、制度供给歧视和机制体制缺陷等因素综合作用的结果,并且不同因素在金融发展的不同阶段其作用效果和强度存在明显差异。表现为金融发展水平较低的阶段和地区,生产率差异、金融干预等因素决定了二元金融结构变迁,而在金融发展水平较高的阶段和地区,二元金融结构的演变则主要受到生产率差异、收入差距和金融法制水平等因素的共同驱动。此外,本文的实证研究也证明经济金融总量关系并未充分解释二元金融结构变迁的原因和特征。（三）农村金融发展助推城市金融发展的“极化效应”与城市金融带动农村金融发展的“扩散效应”是二元金融结构形成和收敛的内在机制。本文的理论和实证分析证明,在金融发展水平较低的阶段,农村金融发展对城市金融发展具有明显的促进作用,处于劣势地位的农村金融发展反而推动了金融资源向具有比较优势的城市部门集中,放大金融发展的极化效应。但是城市金融发展也受到最优规模的制约,当城市金融发展水平达到一定水平后,城市金融发展开始带动农村金融发展。从这个层面来看,城乡金融发展之间并不是一种互斥关系,而是一种相互促进的关系。（四）经济转型过程中的城镇化、市场化进程对二元金融结构收敛过程的影响受到门槛效应的约束。二元经济转型是一个具有门槛特征的非线性变迁过程,同样的经济转型对二元金融结构收敛性的影响也呈现出明显的门槛效应。本文用城镇化和市场化两个转型特征指标进行实证检验发现,城镇化水平和市场化水平在达到一定门槛水平后,均对二元金融结构的收敛产生正向促进作用。在经济转型过程中,生产率和储蓄-投资结构的改变并不会在城镇化的初期出现,而市场机制对金融资源配置也并不是在任何阶段都是有效的,市场有效配置资源的前提是培育一个完善的市场体系。（五）优化二元金融结构的路径选择和政策目标应注重长期效应并综合权衡二元金融结构收敛的阶段特征、条件特征和区域特征。优化二元金融结构不应该仅仅关注农村金融发展规模和速度滞后的表象,而应该聚焦于城乡金融差距形成的经济条件、制度条件、体制条件、阶段条件的创造和实现。过分强调均衡和过度的干预虽然契合短期收敛目标但却忽略了长期均衡形成的内在规律,往往导致金融资源配置的效率损失,并且这种收敛过程是不稳定、不可持续的。此外,金融政策选择还需要关注区域之间的差异性。中西部和东部金融发展的阶段、模式、条件存在明显的差异,这些差异直接导致了东部和中西部二元金融结构收敛状态并不一致,因此金融政策调控的重点和方向应该具有针对性和差异性。论文可能的创新包括以下几个方面:第一,从农村金融发展和城市金融发展互动影响关系的创新视角考察二元金融结构“分化-收敛”的内在机制。论文摒弃了从经济金融总量关系的单一视角分析二元金融结构问题的传统研究范式,而是选择从结构视角入手,将经济因素、制度环境、转型背景纳入到分析框架,分析经济结构转型条件下二元金融结构变迁的过程及其影响因素。同时本文认为二元金融结构的形成不仅是外在条件冲击的结果,同样也是金融发展内生过程驱动的结果。基于此,本文以内生金融理论、产业成长理论和增长极理论为支持,分析金融发展由“聚集效应”向“扩散效应”演变的内在机制及其与二元金融结构变迁的关系,拓展了二元金融结构问题的研究视角。第二,从宏观、中观、微观三个层面构建二元金融结构的评价指标体系。已有研究在分析二元金融问题时往往被数据所困,现有的研究大都停留在理论推演或者对二元金融结构的简单描述统计之上,缺乏科学的、系统的数量验证。仅有的实证研究也或者因选择的变量过于单一,或者采用了不合理的测算方法而得出了相互矛盾的研究结论。本文对金融发展和城乡二元金融结构的概念进行了重新梳理,综合金融结构观、金融功能观、金融制度观等理论观点,从宏观、中观、微观三个层面,结合数量指标与质量指标,静态指标与动态指标,整体指标与区域指标构建二元金融结构的综合评价指标体系。在此基础上对二元金融结构的收敛性进行分析,揭示了我国二元金融结构收敛的轨迹及区域收敛的特征,为二元金融结构的实证研究提供了理论基础和实践依据。第三,从经济转型与二元金融结构变迁的动态影响关系入手,利用门槛效应模型揭示了经济转型过程对二元金融结构的影响由“分化”到“收敛”的变化过程。已有研究在分析二元金融问题时大都基于静态分析的方法,忽略了二者非线性关系和参数变动的可能,导致实证研究结论的可信度降低。论文将中国经济转型背景纳入分析框架,分析了工业化进程的不同阶段城镇化、市场化的推进对二元金融结构的影响机理。利用省际面板数据验证了不同阶段城镇化和市场化因素对二元金融结构的影响由“分化”到“收敛”的门槛效应,并且基于我国区域经济发展的差异,检验了中西部地区和东部地区的二元金融结构影响因素的差异性。第四,从二元金融结构收敛的特征出发,揭示了二元金融结构由相对收敛到绝对收敛、由条件收敛到内生收敛、由区域收敛到整体收敛变迁的一般路径,提出了以机制塑造、制度优化、结构调整为核心目标的政策选择。二元金融结构的变迁受制于复杂的外部条件因素的影响,这些条件既包括资源、技术、制度等经济条件,又包括文化、意识、观念等环境条件。在城乡分割的格局下,金融发展的要素分布处于非均衡的状态,这种状态是在工业化进程中长期积淀并自我强化形成的,没有一种机制或手段能够在短时间内使城乡金融发展的条件趋于一致。二元金融结构的存在有其客观性、阶段性和条件性,因此二元金融结构的调控目标应该着眼于经济结构转型的长期过程,按照区域收敛到整体收敛,相对收敛到绝对收敛的路径特征分阶段、分地区、分重点地引导二元金融结构向一元金融结构转换。
二、上海城镇居民储蓄存款增量的数学模型及实证分析（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、上海城镇居民储蓄存款增量的数学模型及实证分析（论文提纲范文）
（1）商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题的背景与意义 |
| 1.1.1. 选题的背景 |
| 1.1.2. 选题的意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1. 有关实体经济增长的文献综述 |
| 1.2.2. 有关金融发展的文献综述 |
| 1.2.3. 有关商业银行金融创新的文献综述 |
| 1.2.4. 有关商业银行金融创新与实体经济关系的文献综述 |
| 1.2.5. 文献简评与本文努力方向 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1. 研究框架 |
| 1.3.2. 研究方法 |
| 1.4 研究的技术路线及主要创新之处 |
| 1.4.1. 技术路线 |
| 1.4.2. 主要创新点 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 有关商业银行金融创新的概念与分类 |
| 2.1.2 有关实体经济的界定 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1. 习近平新时代中国特色社会主义经济思想 |
| 2.2.2. 供给侧改革理论 |
| 2.2.3. 金融发展理论 |
| 2.2.4. 关于商业银行金融创新运行机制理论 |
| 2.3 相关理论对本文研究的启示 |
| 第三章供给侧改革背景下商业银行金融创新现状及存在的问题 |
| 3.1. 供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行创新的需求分析 |
| 3.1.1. 实体经济与虚拟经济的融合发展是经济增长的基础 |
| 3.1.2. 供给侧改革是实体经济增长的根本动力 |
| 3.1.3. 商业银行金融创新的本质是供给侧改革的重要组成部分 |
| 3.1.4. 供给侧改革背景下实体经济增长要求商业银行持续开展金融创新 |
| 3.2. 中国商业银行金融创新现状及存在的问题 |
| 3.2.1. 中国商业银行金融创新动因 |
| 3.2.2. 中国商业银行金融创新历程 |
| 3.2.3. 中国商业银行金融创新现状与成效 |
| 3.2.4. 中国商业银行金融创新存在问题 |
| 3.3. 国外商业银行金融创新经验与教训 |
| 3.3.1. 国外商业银行金融创新经验 |
| 3.3.2. 国外商业银行金融创新教训 |
| 3.4. 本章小结 |
| 第四章 商业银行金融创新影响实体经济增长的机理分析 |
| 4.1 商业银行金融创新对实体经济的影响效应分析 |
| 4.1.1. 商业银行金融创新的积极作用 |
| 4.1.2. 商业银行金融过度创新的消极作用 |
| 4.2 商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制分析 |
| 4.2.1. 加强资本积累 |
| 4.2.2. 推动技术进步 |
| 4.2.3. 升级供给端 |
| 4.2.4. 优化需求端 |
| 4.3 商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制分析 |
| 4.3.1. 增强金融功能 |
| 4.3.2. 推动金融发展 |
| 4.3.3. 优化金融结构 |
| 4.3.4. 影响货币深化 |
| 4.4 商业银行金融创新与实体经济增长关系的数理分析 |
| 4.4.1 假设 |
| 4.4.2 最优路径推导 |
| 4.4.3 平衡增长路径 |
| 4.4.4 数值模拟 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长非线性关系的实证分析-基于面板平滑转换模型(PSTR) |
| 5.1. 关系特征及实证假设 |
| 5.2. 模型建立与变量选取 |
| 5.2.1. 计量模型的建立与说明 |
| 5.2.2. 变量选取 |
| 5.2.3. 数据描述性统计 |
| 5.3. 相关检验 |
| 5.3.1. 线性检验与剩余非线性检验 |
| 5.3.2. 位置参数的确定 |
| 5.4. 实证结果 |
| 5.4.1. 线性模型的结果分析 |
| 5.4.2. 非线性模型的结果分析 |
| 5.4.3. 非线性转换体制的分析 |
| 5.5. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的差异分析 |
| 5.5.1. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的阶段差异分析 |
| 5.5.2. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的区域差异分析 |
| 5.6. 稳健性检验 |
| 5.6.1. 替换自变量-商业银行金融创新与核心实体产业(制造业)发展的非线性关系 |
| 5.6.2. 加入交互项-商业银行金融创新的协同效应 |
| 5.7. 本章小结 |
| 第六章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析-基于结构向量自回归(SVAR)模型 |
| 6.1. 商业银行金融创新指数的创建与衡量 |
| 6.1.1. 金融创新指数构建思路 |
| 6.1.2. 金融创新指数维度与指标选取的说明 |
| 6.1.3. 金融创新指数测度过程 |
| 6.1.4. 商业银行金融创新指数测度结果 |
| 6.2. 商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析 |
| 6.2.1. 商业银行金融创新的作用机制分析和实证模型构建 |
| 6.2.2. 变量选取和数据说明 |
| 6.2.3. 模型稳定性与格兰杰检验 |
| 6.2.4. 商业银行金融创新与实体经济增长的间接作用机制实证研究结果 |
| 6.2.5. 商业银行金融创新与实体经济增长的直接作用机制实证研究结果 |
| 6.3. 本章小结 |
| 第七章 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向及行动路径 |
| 7.1 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向 |
| 7.1.1 紧扣供给侧主旋律,优化资源要素配置 |
| 7.1.2 坚持适度创新,抑制过度创新 |
| 7.1.3 因地制宜,实行区域差异化金融创新 |
| 7.1.4 推进科技和金融的深度融合,提升商业银行金融创新效能 |
| 7.1.5 建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度 |
| 7.2 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径 |
| 7.2.1. 开发符合动能转换需求的金融产品支持产业优化升级 |
| 7.2.2. 整合金融综合服务能力,支持三去一补 |
| 7.2.3. 完善融资产品利率定价机制,缓解企业融资约束 |
| 7.2.4. 线上与线下业务融合发展,丰富民生类金融产品 |
| 7.2.5. 优化资产负债管理,提升银行经营稳健性 |
| 7.3 供给侧改革下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径 |
| 7.3.1. 运用大数据技术发掘和评价客户 |
| 7.3.2. 运用云计算技术搭建集约化业务平台 |
| 7.3.3. 运用人工智能技术推动关键领域的智能化改造 |
| 7.3.4. 运用区块链技术打造高效产品和服务体系 |
| 7.3.5. 综合应用多种技术实现融合创新 |
| 7.4 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径 |
| 7.4.1. 商业银行主业经营组织架构创新的框架设计 |
| 7.4.2. 商业银行混业经营组织架构创新的框架设计 |
| 7.4.3. 建立与完善适应商业银行金融创新的制度 |
| 7.4.4. 构建商业银行组织架构与制度协同运行保障机制 |
| 第八章 主要结论与研究展望 |
| 8.1. 主要研究结论 |
| 8.2. 本文研究不足 |
| 8.3. 未来研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间论文发表情况 |
（2）基于人口结构的储蓄率变动及对经济增长的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和选题意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 关于储蓄率 |
| 1.2.2 储蓄率与经济增长 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容和拟解决的问题 |
| 1.4 研究方法、思路 |
| 1.5 研究的创新和特色 |
| 第2章 理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 储蓄率 |
| 2.1.2 人口结构 |
| 2.1.3 经济增长 |
| 2.2 主要理论 |
| 2.2.1 储蓄与收入理论 |
| 2.2.2 经济增长理论 |
| 2.3 拓展的索罗模型 |
| 2.3.1 传统索罗模型及其局限性 |
| 2.3.2 引入人口变量的拓展索罗模型 |
| 2.4 小结 |
| 第3章 人口结构与居民储蓄率 |
| 3.1 居民储蓄率 |
| 3.1.1 居民储蓄率总体变化 |
| 3.1.2 居民储蓄率的国际比较 |
| 3.1.3 居民储蓄率的城乡变化 |
| 3.2 人口结构变化 |
| 3.2.1 人口结构总体特征 |
| 3.2.2 年龄结构 |
| 3.2.3 性别比例 |
| 3.2.4 人口的城乡变化 |
| 3.3 人口结构变化与居民储蓄率的关系 |
| 3.3.1 家庭消费结构概述 |
| 3.3.2 我国居民家庭消费结构变化 |
| 3.3.3 人口结构影响居民储蓄率的途径 |
| 3.3.4 人口结构变化影响居民储蓄率的未来趋势 |
| 3.4 人口结构与居民储蓄率关系的假说 |
| 3.5 小结 |
| 第4章 居民储蓄率与经济增长 |
| 4.1 经济增长率变化的特征 |
| 4.1.1 中国经济增长总体情况 |
| 4.1.2 中国经济增长水平与世界各主要国家（地区）的对比 |
| 4.1.3 三大产业对GDP的贡献 |
| 4.1.4 经济增长的地区差异 |
| 4.2 居民储蓄率与经济增长的关系 |
| 4.2.1 居民储蓄率与经济增长的概况 |
| 4.2.2 居民储蓄对金融系统的影响 |
| 4.2.3 居民储蓄对资本市场的影响 |
| 4.3 居民储蓄率与经济增长关系的假说 |
| 4.4 小结 |
| 第5章 实证检验 |
| 5.1 人口结构与家庭储蓄率 |
| 5.1.1 城镇家庭年龄结构和子女性别结构与储蓄率 |
| 5.1.2 农村家庭年龄结构和子女性别结构与储蓄率 |
| 5.1.3 实证检验 |
| 5.1.4 小结 |
| 5.2 人口结构对居民储蓄率的影响机制 |
| 5.2.1 家庭消费结构变动情况 |
| 5.2.2 城镇家庭消费结构变动与居民储蓄率 |
| 5.2.3 农村家庭消费结构变动与居民储蓄率 |
| 5.2.4 小结 |
| 5.3 储蓄率与经济增长 |
| 5.3.1 拓展的索罗模型 |
| 5.3.2 实证分析 |
| 5.3.3 实证检验 |
| 5.3.4 小结 |
| 5.4 实证总结 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 对策及建议 |
| 6.3 不足 |
| 6.4 展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（3）中国金融系统功能的财政化（1949-1978）（论文提纲范文）
| 内容提要 |
| abstract |
| 导言 |
| 第一章 新中国建立之初选择金融发展模式时面临的约束条件 |
| 第一节 单纯依靠国家力量优先发展重工业的工业化道路的确立 |
| 第二节 南京国民政府的金融遗产:国家垄断金融体制 |
| 第三节 革命根据地的金融实践:政府严格控制金融系统 |
| 第二章 从市场金融体制到计划金融体制 |
| 第一节 新政权对金融业的整理 |
| 第二节 有管理的金融市场的短暂繁荣 |
| 第三节 金融系统功能的初步回归 |
| 第四节 计划金融体制的基本确立 |
| 第三章 金融机构财政机关化 |
| 第一节 中国人民银行“大一统”格局的形成 |
| 第二节 交通银行和中国人民保险公司被率先纳入财政部体系 |
| 第三节 中国人民银行金融业务边缘化与机构被纳入财政部体系 |
| 第四章 金融机构日常业务财政化 |
| 第一节 货币发行逐渐被纳入财政预算轨道 |
| 第二节 银行存贷款业务成为财政预算的有效补充 |
| 第三节 监管财政款项逐渐成为银行主要的日常工作 |
| 第五章 对1953-1978年间中国金融系统运行绩效的评估 |
| 第一节 存款动员能力评估 |
| 第二节 资金配置效果评估 |
| 第三节 风险管理能力评估 |
| 第四节 产品流通促进能力评估 |
| 第五节 企业治理能力促进价值评估 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）我国居民储蓄率与负债率双高现象研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 前言 |
| 1.1 研究背景和选题意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 概念界定 |
| 1.3 研究综述 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.4 研究方法和框架 |
| 1.5 创新点和不足 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 居民储蓄相关理论 |
| 2.1.1 绝对收入假说 |
| 2.1.2 相对收入假说 |
| 2.1.3 生命周期假说 |
| 2.1.4 持久收入假说 |
| 2.1.5 理性预期持久性收入假说 |
| 2.2 居民负债相关理论 |
| 2.2.1 消费信贷理论 |
| 2.2.2 流动性约束理论 |
| 第3章 居民储蓄率和负债率双高现象 |
| 3.1 居民储蓄率发展现状 |
| 3.2 居民负债率发展现状 |
| 3.3 “双高”现象 |
| 第4章 居民储蓄率与负债率双高现象解释 |
| 4.1 居民储蓄率“高”基础角度 |
| 4.1.1 居民储蓄与企业储蓄 |
| 4.1.2 所有制基础 |
| 4.2 居民储蓄率与负债率影响因素模型角度 |
| 4.2.1 因素模型理论构建 |
| 4.2.2 因素模型定性分析 |
| 4.2.3 因素模型实证分析 |
| 第5章 研究结论与政策建议 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 政策建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）基于宏观审慎管理的社会融资规模形成机制和风险监测研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 次贷危机引发了金融统计对信息缺口的关注 |
| 1.1.2 我国金融监管转向关注宏观审慎管理 |
| 1.1.3 我国宏观经济管理面临新挑战 |
| 1.1.4 研究意义 |
| 1.2 研究内容和方法 |
| 1.2.1 研究内容和结构安排 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 创新点 |
| 第二章 理论基础和文献综述 |
| 2.1 社会融资规模概念和统计属性 |
| 2.1.1 概念形成、完善及评价 |
| 2.1.2 统计构成、编制原则及评价 |
| 2.1.3 统计指标的实践环境 |
| 2.2 社会融资规模形成的理论基础 |
| 2.2.1 货币供求理论与信用创造 |
| 2.2.2 货币政策传导的货币与信用观点 |
| 2.2.3 理论启示 |
| 2.3 社会融资规模研究的文献回顾 |
| 2.3.1 金融监管当局对社会融资规模的研究 |
| 2.3.2 对社会融资规模是否可以成为货币政策传导目标的文献研究 |
| 2.3.3 关于社会融资规模的其他重要经济金融指标关系的研究 |
| 2.3.4 关于统计数据质量的相关研究 |
| 2.3.5 文献评述 |
| 2.4 宏观审慎管理的文献回顾 |
| 2.4.1 宏观经济管理的相关文献 |
| 2.4.2 宏观审慎监管的相关文献 |
| 2.4.3 理论启示与文献评述 |
| 第三章 社会融资规模运行现状的形成 |
| 3.1 社会融资规模存量的波动特征和原因分析 |
| 3.1.1 存量指标的形成过程 |
| 3.1.2 存量趋势特征的形成和原因分析 |
| 3.1.3 影响存量形成的因素 |
| 3.2 社会融资规模增量的波动特征和原因分析 |
| 3.2.1 增量指标的形成过程 |
| 3.2.2 增量趋势特征的形成和原因分析 |
| 3.2.3 影响增量形成的因素 |
| 3.3 社会融资规模结构的波动特征和原因分析 |
| 3.3.1 结构性指标的形成过程 |
| 3.3.2 结构性趋势特征的形成和原因分析 |
| 3.3.3 影响结构形成的因素 |
| 3.4 波动的动态相关性分析 |
| 3.4.1 DCC-Garch模型及变量选取 |
| 3.4.2 社会融资规模存量与相关变量的动态相关性 |
| 3.4.3 社会融资规模增量与相关变量的动态相关性 |
| 3.4.4 主要结论 |
| 第四章 社会融资规模的信用创造机制分析 |
| 4.1 社会融资规模的信用创造路径模拟 |
| 4.1.1 表内业务 |
| 4.1.2 直接融资 |
| 4.1.3 贷款核销 |
| 4.1.4 表外业务 |
| 4.1.5 其他融资 |
| 4.2 社会融资规模的信用创造机制 |
| 4.2.1 存在货币统计缺口的信用模型 |
| 4.2.2 存在货币统计缺口和社融循环的信用模型 |
| 4.2.3 实证检验 |
| 第五章 社会融资规模的产出机制分析 |
| 5.1 社会融资规模与实际产出水平 |
| 5.1.1 STR模型和变量选取 |
| 5.1.2 变量检验和模型估计 |
| 5.1.3 检验结论解释 |
| 5.1.4 对宏观经济管理的意义 |
| 5.2 社会融资规模与目标产出水平 |
| 5.2.1 目标产出的界定 |
| 5.2.2 社会融资规模对目标产出的影响路径 |
| 5.3 社会融资规模与潜在产出水平 |
| 5.3.1 潜在产出的含义 |
| 5.3.2 社会融资规模对潜在产出的影响路径 |
| 第六章 社会融资规模风险综合评价与监测 |
| 6.1 社会融资规模风险评价的模型选择 |
| 6.1.1 基本思路 |
| 6.1.2 因子分析模型 |
| 6.2 社会融资规模的风险综合评价体系构建 |
| 6.2.1 指标体系构建 |
| 6.2.2 因子分析模型的检验和构建 |
| 6.3 社会融资规模风险综合评价 |
| 6.3.1 因子分析结果评价 |
| 6.3.2 人工神经网络的验证和评价 |
| 6.4 社会融资规模风险监测 |
| 第七章 宏观审慎框架下优化社会融资规模管理的对策 |
| 7.1 加快调整和完善社会融资规模统计口径 |
| 7.1.1 拓展和补充现有社会融资规模统计口径 |
| 7.1.2 创新性构建社会融资规模的资金使用统计口径 |
| 7.1.3 补足社会融资规模关联性指标统计口径短板 |
| 7.2 高效推进金融业综合统计实施 |
| 7.2.1 建立健全金融业标准化统计制度 |
| 7.2.2 重点搭建金融业综合统计信息平台 |
| 7.3 探索运用大数据的关联性监测方法 |
| 7.3.1 强化金融系统内部的大数据关联 |
| 7.3.2 运用跨行业的数据关联监测方法 |
| 7.4 构建以社融为核心的宏观审慎管理协调机制 |
| 第八章 结论与展望 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 不足之处和研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 A 攻读博士学位期间发表论文、参加课题情况 |
| 附录 B 部分月度原始数据表 |
| 附录 C 部分季度/年度原始数据表 |
| 附录 D 社会融资规模风险综合评价得分表 |
（6）复杂性视角下我国家庭金融行为及危机防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究思路 |
| 1.5 研究创新 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 家庭、家庭财产与家庭资产 |
| 2.1.2 家庭金融行为 |
| 2.1.3 家庭金融危机 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 经济学理论 |
| 2.2.2 复杂性科学理论 |
| 2.3 文献综述 |
| 2.3.1 西方消费理论视角 |
| 2.3.2 家庭金融资产选择理论视角 |
| 2.3.3 行为经济学理论视角 |
| 2.3.4 制度经济学视角 |
| 2.3.5 文献述评 |
| 3 我国家庭金融行为的复杂性特征分析 |
| 3.1 研究方法设计 |
| 3.2 我国家庭结构变化特征及其复杂性分析 |
| 3.2.1 家庭结构特征分析 |
| 3.2.2 家庭结构变化的复杂性分析 |
| 3.3 我国家庭金融行为动态性特征研究 |
| 3.3.1 家庭金融资产投资行为的动态分析 |
| 3.3.2 我国家庭负债管理行为的动态分析 |
| 3.3.3 我国家庭房产投资行为的动态分析 |
| 3.4 我国家庭金融行为的非线性紧耦合性特征研究 |
| 3.4.1 我国家庭金融行为的紧耦合性分析 |
| 3.4.2 我国家庭金融行为的非线性关系验证 |
| 3.5 我国家庭金融行为的自组织临界性特征研究 |
| 3.5.1 “沙堆模型”及其扩展应用 |
| 3.5.2 家庭金融行为沙堆模型构建 |
| 3.5.3 结果分析 |
| 3.6 本章小结 |
| 4 我国家庭金融行为复杂网络的形成 |
| 4.1 复杂网络研究概述 |
| 4.1.1 复杂网络的统计特征 |
| 4.1.2 复杂网络的演化过程 |
| 4.2 网络节点类型划分 |
| 4.2.1 研究方法设计 |
| 4.2.2 指标选取与变量描述 |
| 4.2.3 模型结果与检验 |
| 4.2.4 模型结果解释 |
| 4.3 NW-C网络的构建 |
| 4.3.1 网络中的节点数目及类型 |
| 4.3.2 最近邻耦合网络生成 |
| 4.3.3 随机化有向边概率定义 |
| 4.3.4 NW-C网络的统计学特性分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国家庭金融行为动机分析 |
| 5.1 研究方法设计 |
| 5.1.1 模型的选择 |
| 5.1.2 数据降维方法 |
| 5.2 环境对复杂网络参数的影响分析 |
| 5.2.1 宏观环境对我国家庭金融行为的影响分析 |
| 5.2.2 微观环境对我国家庭金融行为的影响分析 |
| 5.3 环境对复杂网络参数影响的实证研究 |
| 5.3.1 指标选取与变量描述 |
| 5.3.2 神经网络模型的训练结果 |
| 5.3.3 神经网络模型的检验 |
| 5.3.4 模型结果分析 |
| 5.4 复杂网络演变结果及其特征分析 |
| 5.4.1 影响变量筛选 |
| 5.4.2 网络参数演变 |
| 5.4.3 修正网络统计特征分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国家庭金融危机的传播与防范策略研究 |
| 6.1 复杂网络中的传播动力学理论 |
| 6.1.1 经典传播模型 |
| 6.1.2 传播的临界值理论 |
| 6.1.3 危机传播的基本免疫策略 |
| 6.2 具备政府调节作用的危机传播模型构建 |
| 6.2.1 危机传播途径设定 |
| 6.2.2 模型参数设定 |
| 6.3 家庭金融危机扩散的平衡点分析 |
| 6.3.1 零传播平衡点分析 |
| 6.3.2 非零传播平衡点分析 |
| 6.3.3 平衡状态的影响因素分析 |
| 6.4 家庭金融危机扩散的传播阈值分析 |
| 6.4.1 传播阈值定义与计算 |
| 6.4.2 传播阈值的特性分析 |
| 6.5 我国家庭金融危机防范策略 |
| 6.5.1 政府策略 |
| 6.5.2 金融机构策略 |
| 6.5.3 家庭策略 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 结论、建议与展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 建议 |
| 7.2.1 吸纳金融信息 |
| 7.2.2 端正投资心态 |
| 7.2.3 优化资产配置 |
| 7.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
| 攻读学位期间主持与参与的课题 |
| 附表 |
| 附录 |
| 致谢 |
（7）金融脱媒对我国商业银行传统业务的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 关于金融脱媒概念问题的研究综述 |
| 1.2.2 关于金融脱媒成因问题的研究综述 |
| 1.2.3 关于金融脱媒度量问题的研究综述 |
| 1.2.4 关于金融脱媒对商业银行影响的研究综述 |
| 1.2.5 文献评述 |
| 1.3 研究内容和研究路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法和技术路线 |
| 1.4 创新及不足之处 |
| 1.4.1 文章的创新之处 |
| 1.4.2 文章的不足点 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 金融中介定义 |
| 2.2 金融中介理论 |
| 2.2.1 传统金融中介理论 |
| 2.2.2 创新金融中介理论 |
| 2.3 金融脱媒理论 |
| 2.3.1 金融脱媒成因理论 |
| 2.3.2 金融脱媒风险管理理论 |
| 2.3.3 金融脱媒矫正理论 |
| 第3章 金融脱媒及商业银行传统业务的现状分析 |
| 3.1 金融脱媒的市场表现 |
| 3.1.1 金融市场制度逐步完善 |
| 3.1.2 金融市场主体更加多元 |
| 3.1.3 金融市场基础设施日益完善 |
| 3.1.4 金融市场工具种类不断丰富 |
| 3.2 金融脱媒的形成原因 |
| 3.2.1 国家政策环境的优化 |
| 3.2.2 经济发展形势的转变 |
| 3.2.3 社会融资结构的多元化 |
| 3.2.4 资本市场的高速发展 |
| 3.2.5 微观经济主体投融资观念的转变 |
| 3.2.6 依托互联网大数据的金融平台蓬勃发展 |
| 3.3 商业银行传统业务的现状分析 |
| 3.3.1 商业银行存款规模下降 |
| 3.3.2 商业银行贷款规模规模下降 |
| 3.3.3 商业银行盈利能力转变 |
| 第4章 金融脱媒对商业银行传统业务影响的实证分析 |
| 4.1 计量方法与模型介绍 |
| 4.2 变量的选择和数据来源 |
| 4.3 金融脱媒对商业银行存款业务影响的实证分析 |
| 4.3.1 平稳性检验和协整检验 |
| 4.3.2 格兰杰因果检验 |
| 4.3.3 基于向量自回归模型(VAR)的分析 |
| 4.3.4 脉冲响应函数分析金融脱媒对存款的影响 |
| 4.4 金融脱媒对商业银行贷款业务影响的实证分析 |
| 4.4.1 平稳性检验和协整检验 |
| 4.4.2 格兰杰因果检验 |
| 4.4.3 基于向量自回归模型(VAR)的分析 |
| 4.4.4 脉冲响应函数分析金融脱媒对贷款的影响 |
| 4.5 结论 |
| 第5章 总结及对策建议 |
| 5.1 总结 |
| 5.1.1 金融脱媒程度不断深化 |
| 5.1.2 金融脱媒导致商业银行信贷中介地位弱化 |
| 5.1.3 金融脱媒倒逼商业银行转型升级 |
| 5.2 对策建议 |
| 5.2.1 稳固发展传统业务 |
| 5.2.2 发展投行业务打造“资本市场+信贷”新模式 |
| 5.2.3 借助互联网平台发展电子银行业务 |
| 5.2.4 创新运营模式进行综合化经营 |
| 参考文献 |
| 个人简介及攻读学位期间获得成果目录清单 |
| 致谢 |
（8）我国消费信贷对产业结构的分化作用研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 文献综述与述评 |
| 1.2.1 消费信贷产生的理论渊源 |
| 1.2.2 消费信贷与宏观经济总量增长的理论 |
| 1.2.3 消费信贷与微观经济消费者效用改善的理论 |
| 1.2.4 消费信贷与中观经济产业结构变化的理论 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 论文研究的主要内容、研究方法和技术路线 |
| 1.3.1 论文研究的主要内容 |
| 1.3.2 论文研究的主要方法 |
| 1.3.3 论文研究的技术路线 |
| 1.4 论文研究的可能创新点、研究难点和不足点 |
| 1.4.1 论文研究的可能创新点 |
| 1.4.2 论文研究的难点 |
| 1.4.3 论文研究的不足点 |
| 第2章 消费信贷的概况 |
| 2.1 消费信贷的概念 |
| 2.1.1 消费信贷概念的提出 |
| 2.1.2 消费信贷概念的内涵 |
| 2.1.3 消费信贷概念的外延 |
| 2.2 我国消费信贷的发展阶段 |
| 2.2.1 我国消费信贷发展的摸索期(1980年-1994年) |
| 2.2.2 我国消费信贷发展的成长期(1995年-2008年) |
| 2.2.3 我国消费信贷发展的壮大期(2009年-至今) |
| 2.3 我国消费信贷的发展现状 |
| 2.3.1 我国消费信贷的供给主体现状 |
| 2.3.2 我国消费信贷的产品业务现状 |
| 2.3.3 我国消费信贷的需求主体现状 |
| 2.3.4 我国消费信贷的法律政策现状 |
| 2.4 美国消费信贷的发展历程和发展现状 |
| 2.4.1 美国消费信贷的发展历程 |
| 2.4.2 美国消费信贷的发展现状 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 我国消费信贷对产业结构分化作用的理论分析 |
| 3.1 产业结构和分化作用的概念 |
| 3.1.1 产业结构理论 |
| 3.1.2 直接受益于消费信贷的产业与其他产业的划分 |
| 3.1.3 产业结构分化作用的界定 |
| 3.2 我国消费信贷的发展特征分析 |
| 3.2.1 我国消费信贷的行业特征 |
| 3.2.2 我国消费信贷的区域特征 |
| 3.2.3 我国消费信贷的风险偏好特征 |
| 3.2.4 我国消费信贷的市场格局特征 |
| 3.3 我国消费信贷对市场主体行为影响的理论分析 |
| 3.3.1 我国消费信贷对消费者行为影响的理论分析 |
| 3.3.2 我国消费信贷对金融机构行为影响的理论分析 |
| 3.3.3 我国消费信贷对生产企业行为影响的理论分析 |
| 3.4 我国消费信贷对产业结构的分化作用机制 |
| 3.4.1 我国消费信贷对产业结构分化作用的直接影响路径 |
| 3.4.2 我国消费信贷对产业结构分化作用的间接影响路径 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 我国消费信贷对产业结构分化作用的现实分析 |
| 4.1 我国消费信贷对产业之间发展分化作用的现实分析 |
| 4.1.1 直接受益于消费信贷的产业与其他产业之间发展分化的比较 |
| 4.1.2 直接受益于消费信贷的产业与其他产业之间发展分化的原因分析 |
| 4.2 我国消费信贷对产业内部企业之间发展分化作用的现实分析 |
| 4.2.1 企业之间发展分化的衡量指标选择 |
| 4.2.2 汽车产业内部企业之间发展分化 |
| 4.2.3 房地产业内部企业之间发展分化 |
| 4.3 我国消费信贷对产业不同时期发展分化作用的现实分析 |
| 4.3.1 消费信贷对产业周期波动的影响 |
| 4.3.2 我国住房信贷政策调整历史回顾 |
| 4.3.3 房地产行业周期波动与其他产业周期波动的比较 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 我国消费信贷对产业结构分化作用的实证分析 |
| 5.1 消费信贷对产业之间发展分化作用的实证分析 |
| 5.1.1 模型的选择 |
| 5.1.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.2 消费信贷对产业内部企业之间发展分化作用的实证分析 |
| 5.2.1 模型的选择 |
| 5.2.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.3 消费信贷对产业不同时期发展分化作用的实证分析 |
| 5.3.1 模型的选择 |
| 5.3.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 结论与建议 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 6.2.1 拓宽消费信贷的覆盖范围 |
| 6.2.2 转变消费信贷的授信方式 |
| 6.2.3 提升消费信贷的服务水平 |
| 6.2.4 淡化消费信贷的政策职能 |
| 6.2.5 健全消费信贷的法规政策 |
| 6.2.6 完善消费信贷的配套体系 |
| 6.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 博士学习期间科研成果 |
| 后记与致谢 |
（9）非理性投资预期与房地产泡沫 ——北京、上海和深圳房地产市场实证研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 研究背景 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 中国房地产市场的高速发展 |
| 第二章 研究方法与创新点 |
| 2.1 研究方法 |
| 2.2 本文创新点 |
| 第三章 概念的界定 |
| 3.1 泡沫的预期 |
| 3.2 房地产泡沫及非理性泡沫 |
| 第四章 变量与模型 |
| 4.1 房地产市场的泡沫度 |
| 4.2 非理性投资预期与房地产市场泡沫度的相关性 |
| 第五章 实证检验 |
| 5.1 房地产市场的泡沫度 |
| 5.1.1 北京房地产市场泡沫度 |
| 5.1.2 上海房地产市场泡沫度 |
| 5.1.3 上海房地产市场泡沫度 |
| 5.2 非理性投资预期与房地产市场泡沫度的相关性 |
| 5.2.1 北京非理性投资者预期与房地产泡沫的相关性 |
| 5.2.2 上海非理性投资者预期与房地产泡沫的相关性 |
| 5.2.3 深圳非理性投资者预期与房地产泡沫的相关性 |
| 第六章 结论分析与改进方向 |
| 6.1 结论分析 |
| 6.2 不足与改进方向 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）城乡二元金融结构收敛机理及路径研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究问题与背景 |
| 1.1.1 研究问题的提出 |
| 1.1.2 研究问题的背景 |
| 1.2 研究的目的与意义 |
| 1.2.1 研究的目的 |
| 1.2.2 研究的理论意义 |
| 1.2.3 研究的现实意义 |
| 1.3 研究思路与内容 |
| 1.3.1 研究的思路 |
| 1.3.2 研究的内容 |
| 1.4 研究的框架与技术路线 |
| 1.4.1 研究的框架 |
| 1.4.2 研究的技术路线 |
| 1.5 研究特色与创新 |
| 1.6 相关概念的界定 |
| 1.6.1 金融发展的内涵与外延 |
| 1.6.2 城乡二元金融结构的界定 |
| 第2章 理论借鉴与文献回顾 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 二元金融结构的表现形式 |
| 2.1.2 二元金融结构的形成原因 |
| 2.1.3 二元经济金融的互动影响 |
| 2.1.4 二元金融结构的演变规律 |
| 2.1.5 二元金融结构的优化调控 |
| 2.2 理论借鉴 |
| 2.2.1 金融发展理论 |
| 2.2.2 二元经济理论 |
| 2.2.3 增长极理论 |
| 第3章 城乡二元金融结构形成与收敛的机理分析 |
| 3.1 二元经济与二元金融结构的形成与收敛 |
| 3.1.1 经济决定金融的一般机理 |
| 3.1.2 二元经济决定二元金融结构的宏观解释 |
| 3.1.3 二元经济决定二元金融结构的微观解释 |
| 3.1.4 二元经济转型对二元金融结构的影响 |
| 3.2 制度供给与二元金融结构的形成与收敛 |
| 3.2.1 法律制度与二元金融结构 |
| 3.2.2 户籍制度与二元金融结构 |
| 3.2.3 分配制度与二元金融结构 |
| 3.2.4 金融干预与二元金融结构 |
| 3.3 经济转轨与二元金融结构的形成及收敛 |
| 3.3.1 二元金融结构变迁的路径依赖 |
| 3.3.2 二元金融结构变迁的政府阻力与动力 |
| 3.3.3 市场化进程对二元金融结构的影响 |
| 3.4 金融发展与二元金融结构的形成与收敛 |
| 3.4.1 聚集效应与二元金融结构的分化过程 |
| 3.4.2 扩散效应与二元金融结构的收敛过程 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 城乡二元金融结构及其收敛性评价指标体系构建 |
| 4.1 评价体系的目标及价值标准 |
| 4.1.1 现有评价指标体系的不足 |
| 4.1.2 评价指标体系建立的目标 |
| 4.1.3 评价指标体系建立的原则 |
| 4.2 二元金融结构的评价指标 |
| 4.2.1 宏观层面的评价指标 |
| 4.2.2 中观层面的评价指标 |
| 4.2.3 微观层面的评价指标 |
| 4.3 二元金融结构收敛性的评价指标 |
| 4.3.1 收敛性的概念 |
| 4.3.2 收敛性的分类与评价方法 |
| 4.3.3 二元金融结构收敛性的评价方法 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 城乡二元金融结构及其收敛性的描述性统计分析 |
| 5.1 二元金融结构收敛性的测度与评价 |
| 5.1.1 数据资料说明与应用 |
| 5.1.2 二元金融结构测度与评价 |
| 5.1.3 二元金融结构收敛性的比较分析 |
| 5.2 二元金融结构区域收敛性的测度与评价 |
| 5.2.1 σ 绝对收敛 |
| 5.2.2 β 绝对收敛 |
| 5.2.3 β 条件收敛 |
| 5.3 二元金融结构影响因素的描述性统计分析 |
| 5.3.1 经济结构因素 |
| 5.3.2 经济制度因素 |
| 5.3.3 经济转型因素 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 城乡二元金融结构形成及收敛机理的实证研究 |
| 6.1 二元金融结构影响因素的实证分析 |
| 6.1.1 二元金融结构影响因素模型构建 |
| 6.1.2 变量设定、样本分组与面板GLS方法 |
| 6.1.3 实证结果及分析 |
| 6.1.4 稳健性检验 |
| 6.2 城乡金融发展的互动影响关系实证检验 |
| 6.2.1 变量设定、样本分组与方法 |
| 6.2.2 农村金融发展对城市金融发展影响的检验 |
| 6.2.3 城市金融发展对农村金融发展影响的检验 |
| 6.3 经济转型影响二元金融结构的门槛效应检验 |
| 6.3.1 模型设定及变量说明 |
| 6.3.2 城镇化与二元金融结构关系的实证检验 |
| 6.3.3 市场化与二元金融结构关系的实证检验 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 促进二元金融结构收敛的路径选择 |
| 7.1 二元金融结构收敛的路径特征 |
| 7.1.1 由相对收敛到绝对收敛 |
| 7.1.2 由条件收敛到内生收敛 |
| 7.1.3 由区域收敛到整体收敛 |
| 7.2 二元金融结构收敛的路径选择方向与重点 |
| 7.2.1 以城乡统筹发展加速二元金融结构收敛 |
| 7.2.2 以政府诱导型市场化推动二元金融结构收敛 |
| 7.2.3 以消除农村制度歧视保障二元金融结构收敛 |
| 7.3 二元金融结构调控模式创新 |
| 7.3.1 城乡金融调控的基本模式 |
| 7.3.2 我国城乡金融调控现有模式及缺陷 |
| 7.3.3 我国城乡金融调控模式优化与创新 |
| 7.4 本章小结 |
| 第8章 研究结论与展望 |
| 8.1 主要结论 |
| 8.2 政策建议 |
| 8.3 进一步研究及展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士期间的科研成果 |
四、上海城镇居民储蓄存款增量的数学模型及实证分析（论文参考文献）
- [1]商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景[D]. 滕飞. 广西大学, 2021(07)
- [2]基于人口结构的储蓄率变动及对经济增长的影响研究[D]. 韩琼. 中央财经大学, 2020(02)
- [3]中国金融系统功能的财政化（1949-1978）[D]. 张健康. 中国社会科学院研究生院, 2020(12)
- [4]我国居民储蓄率与负债率双高现象研究[D]. 王定校. 西南民族大学, 2020(01)
- [5]基于宏观审慎管理的社会融资规模形成机制和风险监测研究[D]. 程铖. 昆明理工大学, 2020(05)
- [6]复杂性视角下我国家庭金融行为及危机防范研究[D]. 刘莹. 湖南师范大学, 2019(04)
- [7]金融脱媒对我国商业银行传统业务的影响研究[D]. 韩玉叶. 内蒙古财经大学, 2019(02)
- [8]我国消费信贷对产业结构的分化作用研究[D]. 邓文硕. 中央财经大学, 2019(01)
- [9]非理性投资预期与房地产泡沫 ——北京、上海和深圳房地产市场实证研究[D]. 刘轶菁. 上海交通大学, 2017(08)
- [10]城乡二元金融结构收敛机理及路径研究[D]. 江源. 西南大学, 2015(09)