一、基层银行应加强“贷款卡”的管理工作（论文文献综述）
谢美燕[1]（2020）在《基层央行简政放权实施现状及对策研究 ——以C市中支为例》文中研究指明自2001年国务院成立行政审批改革工作领导小组以来,我国简政放权和行政审批制度改革已近二十年。党的十八大以来,各级政府深入推进简政放权改革,持续取消和下放行政审批事项,取得了许多积极成效。2016年底,为打造服务型政府、降低行政成本、提高行政效率,浙江省政府首次提出“最多跑一次”改革,通过“一窗受理、集成服务、一次办结”的服务模式创新,让企业和群众到政府办事实现“最多跑一次”的行政目标。其中涉及中国人民银行及国家外汇管理局的具体审批事项囊括与开户许可证核发、进出口单位名录登记及事前审核等8个具体事项。这8个事项的办件数量在进驻温州政务服务大厅各单位中居第二位。“放管服”改革是中央政府依据时代发展需要做出的重大战略决策。以浙江省“最多跑一次”改革为背景,以回应性监管理论、新公共管理理论和新公共服务理论为理论基础,运用文献分析和案例分析相结合的方法,以中国人民银行浙江省C市中心支行为案例,对“最多跑一次”改革背景下基层央行实施简政放权改革问题进行研究。本文从基本概念界定和理论分析着手,分析简政放权改革的重大意义。本文从介绍国内基层央行实施简政放权的实践经验开始着手,然后重点论述C市中支实施简政放权的案例。选择C市中支业务量最大的行政许可业务为切入点,分析企业账户许可从实施网上审批到逐步取消许可的变化过程,同时分析促进外汇贸易便利化的改革举措。从电子档案和纸质档案需双重保管、网上审批费时费力、一次性成功率不高、“放权”后可能引发账户违规风险和银行机构间接监管动力不足等五方面深入探讨基层央行实施简政放权面临的问题。最后,对以上问题进行原因分析,并从增强电子档案的过程管理、完善业务流程、压实银行责任、加强外部监管和推进部门间合作等方面提出一些解决对策。
汪怀青[2]（2020）在《H商业银行泉州分行集团客户授信风险管理研究》文中认为随着现代化企业管理制度的逐步建立,部分优质企业脱颖而出,组织形态发生升级,向集团公司升级。与此同时我国金融体系逐步完善,随着利率市场化、人民币国际化等金融改革的逐步推进,商业银行“利益最大化”的目的促使集团公司成为各大商业银行积极营销的重点客户,在授信条件和资金定价方面优惠力度大。但我国商业银行管理体系设置存在滞后,在集团客户授信风险的管理方面存在不足,给商业银行资产质量带来较大的风险。本文以H商业银行泉州分行为研究对象,综合运用文献研究法、案例研究法,结合银行集团客户实际情况,对银行的集团客户授信业务风险管理现状做深入分析,寻找出其在集团客户授信风险管理中存在的问题,为今后商业银行的风险控制实务及理论研究提供借鉴和参考。本文首先对集团客户授信业务的背景及意义进行了研究,结合国内外研究对集团客户的概念和特征进行了界定,总结归纳了集团客户风险形成的机制,梳理了集团客户管理的基础理论。其次,通过对H商业银行泉州分行现行集团授信客户业务发展情况及集团客户授信审批流程的阐述,进而分析首先风险管理效果和问题,总结H商业银行泉州分行集团客户管理中存在问题的原因,包括关联企业识别能力弱、授信风险评估信息总量不够、集团客户整体风险把握缺失、授信风险评级模型不完善、客户评价资料缺失、关联企业互保控制方法缺失、贷款支配方向的监控缺失、贷后管理工作的效率效果较差等。再次,以H银行泉州分行的Y集团客户为典型案例,分析银行对此集团客户授权风险管理中存在问题和原因,使分析出的问题具体化。最后,根据上述分析,从风险识别、风险评价、风险控制等方面对H银行泉州分行集团客户授权风险管理提出优化方案,其中包括建立完善的集团客户关系、增强集团客户信息的获取能力、执行统一授信管理原则、优化集团客户结构、优化量化评价体系、优化授信额度核定、全面监控信贷资金流向、集团客户动态管理、建立集团客户风险预警机制等。与此同时,也对Y集团客户的授信风险管理提出了具体的优化方案,预计实施后将显着降低集团客户授信风险。我国商业银行集团客户授信风险管理较之发达国家仍有差距,在社会进步和经济发展的背景下,必然对我国商业银行集团客户授信风险管理提出了更高的要求。因此本文希望能基于集团客户信贷风险管理相关理论基础,以H银行泉州分行为例,运用图表这种表现比较直观的方式,对这一重点问题的解决提出一些对策,希望能在理论和实际应用上为我国集团客户授信风险管理的发展贡献自己的一点力量。
赵菁[3]（2020）在《双鸭山市人民银行征信管理体系问题分析及对策研究》文中研究表明双鸭山市人民银行是当地唯一一家企业与个人的征信报告查询机构。2018年,双鸭山市人民银行全辖查询个人信用报告52426笔,查询企业信用报告803笔,相比2017年同期增长0.91%。在信用社会大背景下,信用体系建设引起了大家的重视与关注,而且在社会经济发展与个人生活中起到了重要的作用。本文的研究问题正是结合笔者的工作背景所提出的。作为双鸭山市人民银行中的一员,笔者认识到管理信贷征信业是基层央行的重要工作职责,成为征信建设的主导力量。本文结合双鸭山市人民银行征信管理现状,以社会信用体系和社会征信体系作为理论依据进行深入的研究,通过调查问卷和座谈访问的形式了解到当前双鸭山市人民银行在征信体系建设还存着诸多问题,如:征信宣传力度不够、征信服务水平不高、信息质量不高、信用信息共享困难、市场监管能力较弱、征信法规制度不健全等。本文在借鉴国外征信管理经验的基础上,对当前双鸭山市人民银行在征信建设中面临的问题进行深入的分析和探讨,从培养征信专业化人才、强化社会信用文化建设、提高基层央行征信服务水平、加强央行征信体系完善、健全信息隐私保护监督机制、提高信息采集和共享能力等几方面,为双鸭山市人民银行的征信管理提出相应的对策。本文的研究对于加强基层央行征信管理体系建设、提高金融信贷市场信息共享程度、提高信贷市场运转效率、规范金融信贷市场秩序、推进信用文化与社会信用诚信体系建设等具有重要的现实意义。
万钰[4]（2019）在《H银行B分行中小企业信贷风险管理研究》文中研究指明随着中国金融体系的完善,商业银行起到越发关键的作用,监管机构要求商业银行加强对各种信贷业务风险的识别和监控力度,风险管理成为商业银行经营的重中之重。而中小企业由于其自身特点,商业银行对中小企业信贷业务的风险把控难度越来越大。H银行B分行自2010年起连续8年完成监管单位下达的中小业务监管指标,近3年来,累计为3600家中小企业提供信贷支持,贷款投放金额累计达到1878亿元,其中民营企业占比88.87%。自2015年至今H银行B分行中小企业贷款余额连续3年保持30%以上的高速增长,高于同业平均水平,而不良率逐年降低,目前仅为0.36%,远低于同业平均水平。因此,对H银行B分行的风险管理进行研究具有一定的借鉴意义。论文首先介绍商业银行风险管理内容和信贷风险管理过程,为全文分析提供了理论支持。其次,通过对商业银行风险管理和中小企业信贷风险的文献研读,为下文的研究开展及方法选择奠定基础。“提出问题-分析原因-解决问题”的思路贯穿全文,基于该思路,并结合理论研究笔者分析识别出中小企业贷款特征和主要信贷风险。笔者从信贷风险管理的预先控制,贷款过程控制和贷后风险预防的角度,分析了 H银行B分行到中小企业的贷款前风险识别和评价,事中风险控制和贷后风险应对管理现状。在上述研究的基础上,笔者运用层次分析法和专家打分法搭建风险管理评价模型,并结合实际工作中收集整理的真实风险案例对H银行B分行中小企业信贷风险管理存在的问题进行总结评价,从外部经济环境因素、中小企业自身因素和银行内部管理因素三方面对其成因进行分析。最后,针对具体问题提出H银行B分行中小企业信贷风险管理的改进建议。本文对中小企业信贷风险管理研究具有一定借鉴意义:一方面本文以H银行B分行为例,纵观H银行B分行中小企业信贷业务风险管理过程,强调全流程管理,只有全方位进行贷前风险识别和评价,贷中风险控制和贷后风险应对,才能更好的控制风险。另一方面笔者作为H银行B分行的员工,中小企业信贷业务经验超过5年,通过与分行内部相关部门领导面对面的沟通,结合专家访谈、问卷调查等方式,深入H银行B分行相关领域,收集整理了 H银行B分行中小企业信贷风险管理实际发生的典型案例并进行分类分析,发现管理过程中存在的问题并验证评价模型的运用,从案例分析层面充实了风险管理的相关研究。本文图11幅,表12个,参考文献45篇。
郭伊晨[5]（2019）在《基于城市商业银行信贷流程的控制活动研究 ——以M市商业银行为例》文中提出目前我国宏观经济环境中存在着不容忽视的供需错位问题:中低端产品产能过剩、高端产品供给不足。在供给侧结构性改革、降杠杆的制度背景之下,商业银行缩紧贷款、加大处置不良贷款力度成为必然趋势。城市商业银行在我国金融体系占据着不可或缺的地位,各个城市商业银行为当地中小企业提供金融服务,拉动地区经济增长,在各个地区经济建设中发挥着举足轻重的作用。城市商业银行近年发展迅速,在面对机遇高速发展的过程中同时存在许多挑战,如何全面完善信贷流程相关的内部控制活动显得尤为重要。笔者利用案例分析法进行研究,以M市商业银行为例,通过了解该银行信贷业务贷前、贷中、贷后流程现状,发现该行2017年报表中披露的信贷业务五级分类信息无效,将大量按逾期天数应划分为可疑类和损失类的贷款优化处理为正常贷款,导致不良贷款账面总额较实际总额虚减64.98%,采用不合规手段优化信贷资产,导致部分报表中看似优良的信贷资产质量堪忧,并且优化部分信贷资产逾期时间较久,预计未来无法收回的风险较高,该财务信息的错报可能影响报表使用者的决策。经过分析得出,该行粉饰报表信贷业务的目的主要在于低估信贷资产风险、优化信贷资产质量、减少信贷资产减值准备的计提。M市商业银行信贷业务处理不符合银行内部制度规定,未合规实施信贷流程的控制活动,内部控制失效,其中的内部控制失效机理值得进一步深究。在探究的过程中,笔者首先梳理了 M市商业银行信贷业务贷前、贷中、贷后流程现状,通过进一步挑选其现存的几笔重大违规信贷案例进行探究,发现该银行存在信贷流程的控制活动执行不彻底、监督不严格,逾期贷款集中在某特定分行、集中在小微企业,片面追求信贷业绩,漠视信贷风险的问题。笔者基于发现的信贷流程问题,从贷前审查、贷中审批、贷后管理以及综合信贷控制活动管理四个角度探究其信贷系统内部控制失效的原因。最终本文从贷前、贷中、贷后、综合管理四个方面对M市商业银行提出实操性建议,完善了 M市商业银行的信贷流程控制活动管理。本文以M市商业银行为例,基于信贷流程,以其现存的控制活动问题为源头,探索其信贷系统内部控制失效的机理,进而识别和应对信贷风险,优化了信贷风险管理环境,完善了信贷风险管理漏洞,对于同类型城市商业银行信贷流程控制活动管理具有一定借鉴和参考作用。
童德[6]（2018）在《PA银行南京分行对公信贷客户过度授信风险管理研究》文中认为授信业务是银行业主要的效益来源,银行信贷资金也是倍受对公信贷客户青睐的稀缺资源。银行业市场竞争环境的激烈性、银行对公信贷客户的多样性和授信产品自带的风险性,使得授信业务容易向行业龙头企业、区域明星企业以及阶段性政策扶持的产业等倾斜,进而导致过度授信,当过度授信风险暴露时,将危及商业银行的信贷资产安全,严重者将给商业银行造成巨大的损失。本文以PA银行南京分行为出发点,以对公信贷客户过度授信风险管理为研究对象,综合应用文献分析法、比较分析法、定性分析法和定量分析法,论述了PA银行南京分行对公信贷客户过度授信风险管理现状与存在的问题,阐述了对公信贷客户过度授信风险的成因;从风险识别系统、评估系统和控制系统三个方面分析研究了优化PA银行南京分行对公信贷客户过度授信风险管理的路径和方法,提出过度授信风险识别改进方法、改进后识别方法新的应用形式、新应用形式得出风险识别结果的提示环节,提出在现有风险评估体系中完善过度授信风险的有关参数、提升集团客户整体评级的科学性,提出多维度扩大过度授信风险的监测范围、科学测算和分配集团客户风险限额、完善过度授信风险防控措施;并在贷前、贷中和贷后三个阶段分别提出强化PA银行南京分行对公信贷客户过度授信风险管理的对策建议。本研究能够为PA银行南京分行对公信贷整体资产质量的提升提供具有一定应用价值的帮助,并从基层商业银行视角为国内商业银行对公信贷客户过度授信风险管理提供可供借鉴的实际操作思路。
崔健[7]（2016）在《中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险及防范对策》文中指出改革开放三十多年来,中国的经济和社会有了突飞猛进的发展,银行业也不断发展壮大并逐步走向规范化经营。银行信贷作为国内企业融资的主要方式,为经济发展和企业发展提供了必要的资金支持。目前金融行业法律法规仍不够健全、社会信用体系亟待建立完善、信贷业务操作规范化程度不够、同业竞争不断加剧,使银行信贷业务面临较大的操作风险,因此加强信贷业务管理就显得尤为重要。在我国,绝大多数的企业是中小企业,其在促进经济增长、税收、就业等方面起到了举足轻重的作用,是推动国民经济发展、促进社会和谐稳定的重要基础力量。在中国经济发展进入新常态的大背景下,中小企业的发展对于稳增长、调结构,加快产业转型升级将发挥关键作用。然而融资难一直是我国中小企业普遍面临的问题,对中小企业发展产生了严重的阻碍作用,中小企业的固有特点导致银行对中小企业放贷时面临的操作风险更大,主要表现在:申请贷款时往往缺少合格的押品;财务管理不规范导致其财务数据真实性受到怀疑;法人治理结构不完善,其经营管理及决策往往缺乏理性、随意性很强;其在行业中的竞争能力和抵御风险的能力较弱,企业寿命普遍较短。因此,对中小企业信贷的操作风险进行深入的研究,具有重要的实践意义以及一定的理论意义。本文从商业银行的角度,通过对中国银行SCXL支行的中小企业信贷业务进行实地考察,了解其内部控制及业务流程,运用信息不对称理论等相关理论,重点对该行中小企业信贷业务操作风险进行评估,对如何加强该行中小企业信贷操作风险管理提出了自己的思考。研究进程中发现该行风险防控存在一些问题,包括操作风险管理的组织架构不完善,日常管理的风险防范意识薄弱,操作风险控制的相关制度存在缺陷,缺少符合中小企业特点的客户信用评级体系等等。之后分析引发上述操作风险问题的成因及表现形式,并针对内控方面存在的漏洞与不足,充分结合中小企业信贷业务特点,提出了从优化中小企业信贷业务流程、加强中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险评估和监测、加强信息系统建设、加强人力资源管理、提高员工业务能力、增强职业道德等多个方面强化措施,以改善该支行中小企业信贷业务操作风险管理体系,提高操作风险防控能力,适应内外部监管要求。本文致力于完善已有的风险防控措施,并在局部设计新的业务审批流程,以实现信贷业务全过程风险防控,促进该支行中小企业信贷业务健康稳定发展,在风险可控的前提下实现收益最大化。
刘有君,刘晓霞[8]（2014）在《浅析基层行贷款卡年审工作中存在的问题及建议》文中进行了进一步梳理以中国人民银行土右旗支行为例,分析了贷款卡年审工作中存在的问题,提出了对策建议。
乔杰,季曦[9]（2013）在《对个人征信系统数据质量制度设计的思考——基于三则案例的分析》文中研究指明三则案例表明,部分金融机构违规冒名贷款、违规修改个人信用信息等行为,对征信系统的建设造成了不良影响。今后,应敦促金融机构加强内部管理,并完善异议数据处理制度,建立个人征信数据质量分析系统,切实加强数据监管的长效机制建设等,以便从根本上防范和解决现存的虚假数据问题。
王侨钰[10]（2010）在《制约基层央行履行征信管理职能的五个因素》文中研究表明征信业是金融体系稳定和发展必不可少的基石,征信体系建设涉及到全社会,征信部门是基层人民银行的服务窗口。推动征信体系的建立和完善,加快征信体制机制建设,建立健全征信管理制度,完善征信系统功能,提高从业人员综合素质,规范征信管理及业务办理,加强对征信工作的审计监督,提高征信管理能力和服务水平,是促进基层央行依法、高效履行征信管理职能的当务之急。
二、基层银行应加强“贷款卡”的管理工作（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、基层银行应加强“贷款卡”的管理工作（论文提纲范文）
（1）基层央行简政放权实施现状及对策研究 ——以C市中支为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题的背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.3 研究方法及思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.4 研究的特色和创新之处 |
| 第2章 基层央行简政放权的概念及理论基础 |
| 2.1 基层央行简政放权的概念 |
| 2.1.1 简政放权的广义概念 |
| 2.1.2 基层央行简政放权的概念 |
| 2.2 基层央行简政放权的理论基础 |
| 2.2.1 回应性监管理论 |
| 2.2.2 新公共管理理论 |
| 2.2.3 新公共服务理论 |
| 第3章 国内基层央行实施简政放权的实践 |
| 3.1 嘉兴市中支实施行政职权标准化管理 |
| 3.2 淮南市中支打造“五型窗口” |
| 3.3 汉中市中支梳理权力清单促金融服务 |
| 第4章 C市中支实施简政放权的现状及成效 |
| 4.1 C市中支实施简政放权的现状 |
| 4.1.1 C市中支实施简政放权的背景 |
| 4.1.2 在全省范围内率先实行账户许可网上审批 |
| 4.1.3 深化金融行政审批改革:取消账户许可 |
| 4.1.4 全省首创“外贸一证通”平台 |
| 4.1.5 疫情期间特事特办助力企业渡难关 |
| 4.2 C市中支实施简政放权的成效 |
| 4.2.1 解决阻碍企业发展的体制机制性障碍 |
| 4.2.2 缩短企业办事时间,优化企业营商环境 |
| 4.2.3 不断优化企业账户服务 |
| 4.2.4 防范和化解金融风险,强化企业账户管理 |
| 第5章 C市中支实施简政放权中的问题及原因分析 |
| 5.1 C市中支实施简政放权中的问题 |
| 5.1.1 电子档案和纸质档案需双重保管 |
| 5.1.2 人民银行审批环节需花费更多精力 |
| 5.1.3 网上审批一次性成功率明显低于现场办理 |
| 5.1.4 “放权”后可能引发账户违法违规案件 |
| 5.1.5 银行机构监管不力可能影响政策的实施效果 |
| 5.2 C市中支实施简政放权问题的原因分析 |
| 5.2.1 电子档案的合法性尚未得到明确 |
| 5.2.2 系统的支撑作用欠佳及人员配备不足 |
| 5.2.3 金融机构业务人员审核不严 |
| 5.2.4 账户的使用过程监督存在漏洞 |
| 5.2.5 缺乏有效地账户业务评价体系 |
| 第6章 继续深化基层央行简政放权的对策 |
| 6.1 增强电子档案的过程管理 |
| 6.2 持续完善业务操作流程,增加正式员工配备 |
| 6.3 压实银行主体责任,持续优化服务 |
| 6.4 推进部门合作,发挥金融科技防范风险的作用 |
| 6.5 逐步建立完善账户业务评价体系 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）H商业银行泉州分行集团客户授信风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 集团授信客户风险的表现和成因 |
| 1.2.2 集团授信客户信贷风险评估及控制 |
| 1.2.3 述评 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究思路与结构安排 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 结构安排 |
| 1.5 研究创新点 |
| 第2章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 集团客户概念界定 |
| 2.1.2 商业银行集团客户风险概念 |
| 2.2 集团客户风险管理理论基础 |
| 2.2.1 授信管理理论 |
| 2.2.2 内部控制制度理论 |
| 2.2.3 全面风险管理理论 |
| 第3章 H银行泉州分行集团客户授信风险管理现状及问题分析 |
| 3.1 H银行泉州分行集团客户资源和授信风险情况 |
| 3.1.1 集团客户行业分类 |
| 3.1.2 集团客户层级 |
| 3.1.3 集团客户信用等级 |
| 3.1.4 集团客户的信贷风险分类 |
| 3.1.5 集团客户抵押覆盖率 |
| 3.2 H银行泉州分行集团客户授信管理现状 |
| 3.2.1 H银行泉州分行集团客户授信基本操作流程 |
| 3.2.2 H银行泉州分行集团客户授信流程主要内容 |
| 3.2.3 H银行泉州分行集团客户授信风险管理效果分析 |
| 3.3 H银行泉州分行集团客户授信风险管理问题分析 |
| 3.3.1 集团客户授信风险识别问题 |
| 3.3.2 集团客户授信风险评价问题 |
| 3.3.3 集团客户授信风险控制问题 |
| 第4章 H银行泉州分行集团客户授信风险管理存在问题的原因 |
| 4.1 集团客户授信风险识别存在问题的原因 |
| 4.1.1 集团客户关联企业识别能力弱 |
| 4.1.2 集团客户授信风险评估信息总量不足 |
| 4.1.3 集团客户整体风险把握缺失 |
| 4.2 集团客户授信风险评价存在问题的原因 |
| 4.2.1 集团客户授信风险评级模型不完善 |
| 4.2.2 集团客户评价资料缺失 |
| 4.2.3 授信额度核定合理性 |
| 4.3 集团客户授信风险控制存在问题的原因 |
| 4.3.1 关联企业互保控制方法缺失 |
| 4.3.2 贷款支配方向的监控缺失 |
| 4.3.3 贷后管理工作的效率效果较差 |
| 第5章 H银行泉州分行集团客户授信风险管理案例分析——以Y集团为例. |
| 5.1 集团客户授信风险管理--以Y集团为例 |
| 5.1.1 Y集团情况简介 |
| 5.1.2 Y集团的授信风险识别 |
| 5.1.3 Y集团的授信风险评价 |
| 5.1.4 Y集团的授信风险控制 |
| 5.2 集团客户授信管理问题分析——以Y集团为例 |
| 5.2.1 风险识别问题 |
| 5.2.2 风险评价问题 |
| 5.2.3 风险控制问题 |
| 5.3 集团客户授信管理中存在问题的原因——以Y集团为例 |
| 5.3.1 风险识别问题的原因 |
| 5.3.2 风险评价问题的原因 |
| 5.3.3 风险控制问题的原因 |
| 5.4 集团客户授信风险管理优化——以Y集团为例 |
| 5.4.1 完善风险识别机制 |
| 5.4.2 改进风险评价体系 |
| 5.4.3 优化风险控制体制 |
| 第6章 集团客户授信风险管理优化方案 |
| 6.1 集团客户授信风险识别优化 |
| 6.1.1 建立完善的集团客户关系树 |
| 6.1.2 增强集团客户信息的获取能力 |
| 6.1.3 执行统一授信管理原则 |
| 6.2 集团客户授信风险评价体系优化 |
| 6.2.1 集团客户结构优化 |
| 6.2.2 优化量化评价体系 |
| 6.2.3 授信额度核定优化 |
| 6.3 集团客户授信的贷后风险防控优化 |
| 6.3.1 全面监控信贷资金流向 |
| 6.3.2 实施集团客户的动态管理 |
| 6.3.3 建立集团客户风险预警机制 |
| 6.4 集团客户授信风险管理优化方案实施保障措施 |
| 6.4.1 完善集团客户管理系统 |
| 6.4.2 完善集团客户管理机制 |
| 6.4.3 将“供应链金融”概念引入风险管理 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 本文不足之处 |
| 7.3 进一步研究方向 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文及研究成果 |
（3）双鸭山市人民银行征信管理体系问题分析及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和问题的提出 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外在该方向的研究现状及分析 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 述评 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.4.1 主要内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 双鸭山市人民银行征信管理体系现状分析 |
| 2.1 双鸭山市人民银行征信管理体系现状 |
| 2.1.1 银行概况 |
| 2.1.2 银行征信管理人员结构 |
| 2.1.3 重点业务基本情况 |
| 2.2 问卷调查与访谈分析 |
| 2.2.1 问卷调查 |
| 2.2.2 访谈分析 |
| 2.3 双鸭山市人民银行在征信管理体系中存在的问题 |
| 2.3.1 征信宣传力度不够和宣传手段单一 |
| 2.3.2 征信服务专业化人才不足 |
| 2.3.3 征信信息条块分割导致信用信息共享困难 |
| 2.3.4 征信规章制度不健全 |
| 2.3.5 基层央行监管效能不高 |
| 2.4 双鸭山市人民银行在征信管理体系存在问题的原因分析 |
| 2.4.1 基层央行征信部门设置不完善 |
| 2.4.2 信用信息资源缺乏统一规划 |
| 2.4.3 征信体系产业化进程慢 |
| 2.4.4 缺乏诚信危机教育 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 双鸭山市人民银行征信管理体系建设问题的对策研究 |
| 3.1 国外征信产业发展模式 |
| 3.1.1 美国征信管理体系案例分析 |
| 3.1.2 英国征信管理体系案例分析 |
| 3.1.3 日本征信管理体系案例分析 |
| 3.2 国内征信业发展的先进经验 |
| 3.3 借鉴国内外征信业发展的成功经验 |
| 3.4 双鸭山市人民银行征信管理体系问题的对策研究 |
| 3.4.1 加快建立综合型征信机构 |
| 3.4.2 加强制度建设与市场环境培育 |
| 3.4.3 对基层央行内部信息资源进行整合 |
| 3.4.4 建立完善的基层央行征信管理体系 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 双鸭山市人民银行征信管理体系建设的保障措施 |
| 4.1 创新“互联网+”管理模式 |
| 4.1.1 完善多系统融合与信息共享 |
| 4.1.2 综合子系统全覆盖监管 |
| 4.2 完善征信管理体系制度保障 |
| 4.2.1 加快配套制度建设与完善 |
| 4.2.2 建立多行业联合监管机制 |
| 4.2.3 完善系统安全管理体系 |
| 4.3 加强征信人才培养和宣传教育的实践 |
| 4.3.1 注重征信人才的引进与培养 |
| 4.3.2 加强社会信用文化建设 |
| 4.4 提高基层央行征信服务水平 |
| 4.4.1 加强与地方诚信建设相融合 |
| 4.4.2 提高基层央行征信管理服务水平 |
| 4.5 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 后记 |
| 个人简历 |
（4）H银行B分行中小企业信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 序言 |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容和技术路线 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法和技术路线 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 商业银行风险管理内容 |
| 2.1.2 商业银行信贷风险管理过程 |
| 2.1.3 商业银行风险管理主要方法 |
| 2.2 国内外研究综述 |
| 2.2.1 商业银行风险管理 |
| 2.2.2 中小企业信贷风险 |
| 2.2.3 概括性评论 |
| 2.3 中小企业贷款特征和主要信贷风险 |
| 2.3.1 中小企业划分标准 |
| 2.3.2 中小企业贷款特征及其成因 |
| 2.3.3 中小企业信贷风险 |
| 3 H银行B分行中小企业信贷风险管理现状 |
| 3.1 H银行B分行基本情况 |
| 3.1.1 银行基本简介 |
| 3.1.2 信贷资产状况 |
| 3.1.3 中小企业组织架构和特色产品 |
| 3.2 H银行B分行中小企业信贷风险识别和评价 |
| 3.2.1 内外部专家识别机构 |
| 3.2.2 信贷资产五级分类 |
| 3.2.3 信用风险评级方法 |
| 3.3 H银行B分行中小企业信贷风险控制 |
| 3.3.1 授信客户准入指引 |
| 3.3.2 授信审批制度和流程 |
| 3.4 H银行B分行中小企业信贷风险应对 |
| 3.4.1 贷后管理办法和流程 |
| 3.4.2 不良贷款容忍度管理 |
| 3.4.3 违规行为责任追究 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 H银行B分行中小企业信贷风险管理评价 |
| 4.1 风险管理评价模型 |
| 4.1.1 层次分析法 |
| 4.1.2 评价层次模型构建 |
| 4.1.3 评价指标权重分配 |
| 4.1.4 评价模型运用 |
| 4.2 H银行B分行中小企业信贷风险管理的问题 |
| 4.2.1 组织架构和基本职责方面 |
| 4.2.2 流程落实和实施执行方面 |
| 4.2.3 风险管理方法和手段方面 |
| 4.3 H银行B分行中小企业信贷风险管理问题的成因 |
| 4.3.1 外部经济环境因素 |
| 4.3.2 中小企业自身因素 |
| 4.3.3 银行内部管理因素 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 H银行B分行中小企业信贷风险管理改进措施 |
| 5.1 创新产品和完善组织架构 |
| 5.1.1 结合行业和政策创新信贷产品 |
| 5.1.2 加强中小企业团队建设 |
| 5.2 改进内部风险管理流程 |
| 5.2.1 加强授信准入管理 |
| 5.2.2 加强信贷担保管理 |
| 5.2.3 改进风险评价与信用等级评定流程 |
| 5.3 完善风险管理方法和手段 |
| 5.3.1 强化中小企业信贷基础管理 |
| 5.3.2 健全中小企业信贷管理制度 |
| 5.3.3 关注区域风险和重大事项 |
| 5.3.4 完善中小企业风险文化建设 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 结论 |
| 6.1 论文总结 |
| 6.2 论文不足与展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历及攻读硕士/博士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
（5）基于城市商业银行信贷流程的控制活动研究 ——以M市商业银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一部分: 绪论 |
| 一、选题背景与研究意义 |
| (一) 选题背景 |
| (二) 研究意义 |
| 二、文献综述 |
| (一) 商业银行内部控制研究综述 |
| (二) 商业银行信贷风险管理研究综述 |
| (三) 国内外研究评述 |
| 三、研究方法思路与创新点 |
| (一) 研究方法 |
| (二) 研究思路 |
| (三) 研究创新点 |
| 第二部分: 核心概念介绍及理论论述 |
| 一、城市商业银行 |
| 二、控制活动 |
| (一) 控制活动 |
| (二) 内部控制局限性 |
| (三) 控制测试 |
| 三、信贷风险的概念及分类 |
| (一) 信贷风险的概念 |
| (二) 信贷风险的分类 |
| (三) 信贷资产根据潜在风险计提一般准备 |
| 第三部分: M市商业银行概况及其信贷业务现状 |
| 一、M市商业银行概况 |
| (一) 基本情况 |
| (二) 股东情况 |
| 二、M市商业银行信贷业务现状 |
| (一) 近三年贷款数据 |
| (二) 信贷业务构成 |
| 三、M市商业银行信贷流程的控制活动现状 |
| (一) 贷前审查流程现状 |
| (二) 贷中审批流程现状 |
| (三) 贷后管理流程现状 |
| 第四部分: M市商业银行信贷流程控制活动的案例分析 |
| 一、M市商业银行信贷流程控制活动的案例介绍 |
| (一) 某集团客户贷款案例 |
| (二) 某装饰有限公司贷款案例 |
| (三) 某个人贷款案例 |
| (四) 某酒店有限公司贷款案例 |
| (五) 某机电有限公司贷款案例 |
| 二、M市商业银行信贷流程控制活动存在的问题分析 |
| (一) 贷前审查流程问题分析 |
| (二) 贷中审批流程问题分析 |
| (三) 贷后管理流程问题分析 |
| (四) 综合信贷流程问题分析 |
| 第五部分: 完善M市商业银行信贷流程控制活动管理的对策 |
| 一、加强贷前审查控制活动管理 |
| (一) 提高贷款客户信息的真实性 |
| (二) 透彻审查贷款客户情况 |
| (三) 有效执行综合授信系统 |
| 二、加强贷中审批控制活动管理 |
| (一) 增强审批环节的合规性 |
| (二) 严格按照规定收集信贷资料 |
| (三) 有效执行信贷担保管理 |
| 三、加强贷后流程控制活动管理 |
| (一) 增强贷后跟踪的合规性 |
| (二) 加强信贷风险预警监测管理力度 |
| 四、加强综合信贷控制活动管理 |
| (一) 有效执行内部控制体系并严格检查监督 |
| (二) 对逾期贷款集中的分行严格整治 |
| (三) 加强小微企业信贷流程控制活动管理 |
| (四) 重视信贷风险 |
| 第六部分: 总结 |
| 一、研究结论 |
| 二、研究局限性 |
| 三、未来展望 |
| 附录: 信贷业务访谈记录 |
| 主要参考文献 |
| 后记 |
（6）PA银行南京分行对公信贷客户过度授信风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 国内外研究现状简评 |
| 1.4 研究内容和研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 研究技术路线 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 银行信贷的概念内涵 |
| 2.1.1 银行信贷的概念 |
| 2.1.2 银行对公信贷客户的概念及分类 |
| 2.2 银行授信的概念内涵 |
| 2.2.1 银行授信的概念 |
| 2.2.2 银行过度授信的内涵 |
| 2.3 信贷风险与过度授信风险 |
| 2.3.1 信贷风险的概念与分类 |
| 2.3.2 过度授信风险的概念、特征及其危害 |
| 2.4 信贷风险管理 |
| 2.4.1 信贷风险管理的概念 |
| 2.4.2 商业银行信贷风险管理的基本环节 |
| 2.5 信贷风险管理相关理论 |
| 2.5.1 信贷投向集中理论 |
| 2.5.2 信息不对称理论 |
| 2.5.3 交易成本理论 |
| 2.5.4 风险限额管理理论 |
| 2.5.5 全面风险管理理论 |
| 第三章 PA银行南京分行对公信贷客户过度授信风险管理现状与存在问题分析 |
| 3.1 PA银行南京分行概况 |
| 3.1.1 PA银行基本情况 |
| 3.1.2 PA银行南京分行基本概况 |
| 3.2 PA银行南京分行对公信贷风险管理架构与流程分析 |
| 3.2.1 PA银行风险管理架构 |
| 3.2.2 对公信贷客户授信的基本流程 |
| 3.2.3 对公信贷客户授信风险管理体系 |
| 3.3 PA银行南京分行对公信贷客户授信风险管理现状分析 |
| 3.3.1 对公信贷整体情况 |
| 3.3.2 对公信贷客户的分布及风险状况分析 |
| 3.3.3 对公信贷客户过度授信风险管理现状分析 |
| 3.4 PA银行南京分行对公信贷客户过度授信风险管理存在问题分析 |
| 3.4.1 对过度授信风险缺乏制度化的评价标准和判断依据 |
| 3.4.2 对过度授信风险防控意识不足 |
| 3.4.3 对过度授信风险的识别能力薄弱 |
| 3.4.4 对过度授信风险的控制能力弱化 |
| 3.5 PA银行南京分行对公信贷客户过度授信风险的成因分析 |
| 3.5.1 PA银行南京分行自身的原因 |
| 3.5.2 银行业的原因 |
| 3.5.3 对公信贷客户的原因 |
| 3.5.4 社会、政府及监管部门的原因 |
| 第四章 PA银行南京分行对公信贷客户过度授信风险管理的优化 |
| 4.1 过度授信风险识别系统的优化 |
| 4.1.1 过度授信风险识别系统优化工作的总体研究思路 |
| 4.1.2 PA银行南京分行过度授信风险识别改进方法 |
| 4.1.3 改进后的过度授信风险识别方法新的应用形式 |
| 4.2 过度授信风险评估系统的优化 |
| 4.2.1 在现有风险评估体系中完善过度授信风险的有关参数 |
| 4.2.2 提升集团客户整体评级的科学性 |
| 4.3 过度授信风险控制系统的优化 |
| 4.3.1 多维度扩大过度授信风险的监测范围 |
| 4.3.2 提升测算和分配集团客户风险限额的科学性 |
| 4.3.3 完善过度授信风险防控措施 |
| 第五章 强化对公信贷客户过度授信风险管理的对策建议 |
| 5.1 贷前阶段过度授信风险管理对策建议 |
| 5.1.1 增强客户信息的获取能力 |
| 5.1.2 提高客户经理和风险经理过度授信风险防控意识 |
| 5.1.3 提升过度授信风险识别和管理能力 |
| 5.1.4 提倡“三化两轻” |
| 5.2 贷中阶段过度授信风险管理对策建议 |
| 5.2.1 合理制定信贷政策以避免授信集中 |
| 5.2.2 科学测算风险限额和客户现金流量 |
| 5.2.3 完善授信文化以避免跟随效应的负效应 |
| 5.2.4 提升专业化水平使方案设计具有排他性和闭环性 |
| 5.3 贷后阶段过度授信风险管理对策建议 |
| 5.3.1 实施全流程监控信贷资金流向 |
| 5.3.2 加强对贷后过度授信风险的动态管理 |
| 第六章 研究总结及展望 |
| 6.1 研究总结 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险及防范对策（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究目的和意义 |
| 1.2 国内文献综述 |
| 1.2.1 中小企业信贷的相关研究 |
| 1.2.2 操作风险概念及框架体系的相关研究 |
| 1.2.3 操作风险度量 |
| 1.2.4 操作风险的成因 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 论文的研究方法与基本框架 |
| 1.4 论文创新和不足 |
| 第二章 相关理论 |
| 2.1 中小企业概述 |
| 2.1.1 中小企业的认定标准 |
| 2.1.2 促进中小企业发展的融资政策 |
| 2.1.3 中小企业融资难的原因分析 |
| 2.2 操作风险概念 |
| 2.2.1 操作风险的定义 |
| 2.2.2 操作风险的分类 |
| 2.3 信贷操作风险的特点及其管理现状 |
| 2.3.1 信贷操作风险的特点 |
| 2.3.2 信贷操作风险管理现状 |
| 2.4 各类相关理论概述 |
| 2.4.1 信息不对称理论 |
| 2.4.2 全面风险管理理论 |
| 2.4.3 内部控制理论 |
| 第三章 中国银行SCXL支行概况与操作风险管理现状 |
| 3.1 中国银行SCXL支行概况 |
| 3.1.1 中国银行SCXL支行简介 |
| 3.1.2 中国银行SCXL支行信贷产品介绍 |
| 3.2 中国银行SCXL支行信贷业务组织架构与业务流程 |
| 3.2.1 组织架构 |
| 3.2.2 人员配置和岗位职责 |
| 3.2.3 业务流程 |
| 3.3 中小企业信贷业务风险防控体系 |
| 3.3.1 优化客户结构，强化情景分析结果，实现风险关口前移 |
| 3.3.2 建立健全多层次交叉的预警监控管理体系，强化授后管理 |
| 3.3.3 做好不良贷款处置预案，确保授信资产安全 |
| 3.3.4 积极推进反欺诈工作的常规化、量化，切实防范道德风险 |
| 第四章 中国银行SCXL支行信贷业务的操作风险分析 |
| 4.1 中国银行SCXL支行信贷业务流程的操作风险点 |
| 4.1.1 业务受理的操作风险 |
| 4.1.2 业务申报的操作风险 |
| 4.1.3 业务审批的操作风险 |
| 4.1.4 贷后管理的操作风险 |
| 4.2 引发信贷操作风险的因素 |
| 4.3 中国银行SCXL支行中小企业信贷操作风险识别与评估方法 |
| 4.3.1 识别方法 |
| 4.3.2 评估目和自我评估程序 |
| 4.3.3 风险评估结果分析 |
| 4.4 中小企业信贷操作风险原因分析 |
| 4.4.1 中小企业信贷流程存在缺陷 |
| 4.4.2 操作信用风险评估方法存在不足 |
| 4.4.3 与操作风险相关的内控及风险管理架构缺失 |
| 4.4.4 人力资源管理方面存在的缺失 |
| 4.4.5 风险意识有待加强 |
| 第五章 加强中国银行SCXL支行中小企业信贷操作风险的对策 |
| 5.1 优化中小企业信贷业务流程 |
| 5.1.1 加强信贷业务的流程设计与过程管理 |
| 5.1.2 尝试建立“同步式”业务审批模式 |
| 5.1.3 合理减化信贷业务流程 |
| 5.2 加强中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险评估和监测 |
| 5.2.1 建立健全中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险评估机制 |
| 5.2.2 健全中国银行SCXL支行信贷操作风险监测机制 |
| 5.3 加强信息系统建设 |
| 5.3.1 完善现有信息系统功能 |
| 5.3.2 强化信息系统的管理维护和灾备机制建设 |
| 5.4 加强人力资源管理，提高员工业务能力，增强职业道德 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）浅析基层行贷款卡年审工作中存在的问题及建议（论文提纲范文）
| 1 基本情况 |
| 2 贷款卡年审工作中存在的问题 |
| 2.1 企业对贷款卡年审认识不足 |
| 2.2 人民银行贷款卡管理制度对企业年审约束力不强 |
| 2.3 无效贷款卡日益增多, 信息更新难度大 |
| 2.4 贷款卡年审时间与企业工商营业执照、机构代码证及行业经营许可证年检时间衔接不合理 |
| 2.5 行政事业单位对贷款卡年审工作认识不足 |
| 3 对策建议 |
| 3.1 加强对金融机构的监督管理 |
| 3.2 扩大贷款卡注销范围 |
| 3.3 继续加大征信知识宣传力度 |
| 3.4 加强业务人员队伍建设, 提高从事行政许可工作人员业务素质 |
| 3.5 完善新系统功能, 改变贷款卡年审方式 |
四、基层银行应加强“贷款卡”的管理工作（论文参考文献）
- [1]基层央行简政放权实施现状及对策研究 ——以C市中支为例[D]. 谢美燕. 江西师范大学, 2020(12)
- [2]H商业银行泉州分行集团客户授信风险管理研究[D]. 汪怀青. 华侨大学, 2020(01)
- [3]双鸭山市人民银行征信管理体系问题分析及对策研究[D]. 赵菁. 哈尔滨工业大学, 2020(02)
- [4]H银行B分行中小企业信贷风险管理研究[D]. 万钰. 北京交通大学, 2019(01)
- [5]基于城市商业银行信贷流程的控制活动研究 ——以M市商业银行为例[D]. 郭伊晨. 东北财经大学, 2019(07)
- [6]PA银行南京分行对公信贷客户过度授信风险管理研究[D]. 童德. 南京航空航天大学, 2018(02)
- [7]中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险及防范对策[D]. 崔健. 山东理工大学, 2016(02)
- [8]浅析基层行贷款卡年审工作中存在的问题及建议[J]. 刘有君,刘晓霞. 内蒙古科技与经济, 2014(11)
- [9]对个人征信系统数据质量制度设计的思考——基于三则案例的分析[J]. 乔杰,季曦. 征信, 2013(07)
- [10]制约基层央行履行征信管理职能的五个因素[J]. 王侨钰. 河北金融, 2010(12)