一、如何看待商业银行贷款少增（论文文献综述）
王文君[1]（2020）在《金投小贷公司贷款风险管理研究》文中指出随着国家经济的日益繁荣,金融业在最近一段时期进入了一个快速发展的阶段,民间资本多数都是通过小额贷款公司开始流入这一领域。然而,在国家从宏观角度不断对行业发展和经济增长进行调控的过程当中,小贷行业的竞争日趋激烈,所需要承受的风险压力也越来越大,这不仅表现在经营风险方面,国家政策和企业操作都会导致风险的增加,正是在这一背景下,金投小贷公司的风险管理问题尤为突出。由于公司风险组织架构不合理、管理制度不健全、风险管理流程不科学、贷款业务流程不规范、人员素质不达标、风险考核不到位等问题的存在,严重制约了金投小贷公司的经营发展。所以,本文有针对性地分析和研究了小贷公司现阶段所面临的贷款风险问题,经过深入剖析,提出有建设性的意见帮助小贷公司进行风险识别和规避,提升小贷公司的风险抵御能力,希望能够在我国经济快速发展的时期充分发挥小贷行业的积极作用。在研究的过程当中,本文从金投小贷公司的个案角度出发,力求构建有效的小贷公司贷款风险管理体系,全文结构按照五个部分来进行划分:第一部分为绪论,是对研究背景、目的及现阶段的研究情况进行概述;第二部分为相关概念阐述,奠定全文的理论基础;第三部分对现阶段金投小贷公司的经营情况进行剖析,并总结分析现阶段金投小贷公司风险管理当中存在的问题及产生的原因;第四部分针对金投小贷公司贷款风险管理存在的问题提出了相关完善的对策;第五部分是对全文进行总结,得到研究结论。本文在对贷款风险管理提出相应对策时,既充分考虑了外部条件对贷款业务风险管理的影响,也考虑了金投小贷公司个案的特殊性,根据其贷款业务的特点提出风险管理的应对方法及具体措施,对贷款风险管理进行了全面剖析,全方位、有针对性地提出了合理化建议。对于其他小贷公司来说,本文所构建的贷款风险管理体系具有一定的参考及应用价值。
许峻桦[2]（2020）在《我国银行业涉农信贷制度研究》文中进行了进一步梳理农村金融作为现代农村经济资源配置的核心,是助推农村经济发展和促进农民增收的关键要素。而涉农信贷作为当下实施乡村振兴战略推进金融扶贫工作的关键举措,是农村金融发展的重要内容。近年来,我国针对“三农”发展的金融信贷支持力度不断加大,涉农信贷的规模、增量以及服务的广度与深度都明显得以拓展。但是,现实的农村金融需求仍然存有较大缺口,实体农业依然面临贷款难、贷款贵的现实困境,很难获得信贷支持。我国农业信贷中风险管控能力弱、信贷供给与多样化金融服务相结合的创新乏力、农村金融生态环境亟待完善以及信贷抵押资产处置变现困难等现实问题仍旧十分严峻,究其缘由,其症结主要为现行的银行业涉农信贷制度未能充分发挥绩效功能,难以适应现代农业和农村经济的发展。合理的制度安排和配套机制建设对于提高农村金融资源配置效率,降低金融风险,推动农村经济发展具有至关重要的作用。银行业涉农信贷制度是我国农村金融体系的重要组成部分。伴随着农业和农村经济的发展,我国的银行业涉农信贷制度几经变迁,已形成合作性金融、政策性金融与商业性金融分工协作、共同发展且金融组织、信贷管理、金融监管、金融法治及信贷配套保障等机制日趋完善的格局。存在这样的制度安排有其现实的客观合理性,对促进我国“三农”发展具有一定的积极作用。然而,通过考察发现现行制度对在促进银行业涉农信贷发展的金融实践中遭遇障碍,与当下农业和农村经济发展的时代要求还不相适应。本文通过对我国银行业涉农信贷主体的行为博弈、制度绩效及影响因素进行分析,发现当前我国银行业涉农信贷的总体效率不高、增长缓慢且各省份间存在不平衡,涉农信贷供给乏力,并认为其各方参与者的决策对涉农信贷制度效率有较大影响。因此,科学评价我国当前银行业的涉农信贷制度在助推农村经济发展和农民增收的效用、判定政策预期是否得以实现、准确把脉信贷制度中亟待解决的问题及其深层次原因,以为银行业涉农信贷制度的优化改进提供理论依据和决策参考,这也是破解当下金融扶贫课题的应有之义。本文立足经济法基本原则及对形式理性与实质理性有机统一的思考,基于制度与法律经济学的理论分析框架,通过史料佐证与数量模型测度等分析方法,对我国银行业涉农信贷制度建设的现状及制度低效的成因进行了深入探析,进而提出促进我国银行业涉农信贷发展的制度体系的构建策略,这对丰富我国农村金融发展理论,健全我国银行业涉农信贷制度机制,切实推进乡村振兴战略,具有较高的理论与现实价值。本文研究的主要内容如下:绪论。本章开篇从论文的背景意义及拟研究的基本问题切入,通过归纳整理国内外研究综述,确立研究的基本问题,明确本文的研究目标、路径及方法,进而勾勒出全文的内容架构,指出其力图实现的创新和未来需进一步研究的方向。第一章,我国银行业涉农信贷制度的理论基础。通过对银行业涉农信贷、银行业涉农信贷制度、银行业涉农信贷制度效率等基本概念进行廓清,进一步在学理上清晰地阐释了银行业涉农信贷制度与农村经济发展的内在作用机理。并在此基础上,阐述了我国银行业涉农信贷制度供给的现实条件与本文研究所涉及的发展经济学、农村金融学、法律与制度经济学、经济法学等领域相关的资本形成、金融发展、制度变迁及国家适度干预等相关理论,为本文研究提供理论支撑。第二章,我国银行业涉农信贷制度的历史变迁。本章从历史发展的视角,依据前章阐释的涉农信贷制度与农村经济发展的内在机理,以时间维度为脉络,探讨十一届三中全会以来,银行业涉农信贷在我国金融体制改革背景下的制度变迁,深刻剖析制度变革的时代特征。第三章,我国银行业涉农信贷制度的现实考评。本章通过查阅大量全国各省市农村金融的统计文献和数据资料,采用问卷调查、实地走访及座谈询问等方法,分别从国家和地方层面对我国银行业涉农信贷制度及其实效进行全面深入考察。通过考察发现,我国发展银行业涉农信贷的制度绩效不甚明显,“金融抑制”仍然为制约现代农业发展的“瓶颈”。并认为当前涉农信贷政策和相关制度在金融供给、信贷管理、监管考核、金融法制及配套保障等方面存在不足,以致农村经济发展面临信贷制度机制改革滞后的制约,银行业金融机构涉农信贷制度供给难以适应和满足农村经济发展需要。第四章,我国银行业涉农信贷制度的经济学分析。通过博弈论视角,对监管部门、涉农银行业机构、涉农信贷借款人（农业企业及农户）等主体间的决策行为进行分析,揭示涉农信贷融资背后的内在履约机制;运用数据包络分析（DEA）方法,对农村银行业涉农信贷制度机制运行的投入与产出因子进行分析,全面客观评析涉农信贷制度运行绩效;运用Tobit方法,对银行业涉农信贷制度的影响因素进行分析,揭示影响涉农信贷制度效果的关键因素。在直面制度低效问题基础上深入剖析,认为农业天然的弱质性与银行持续经营的“三性”冲突,涉农银行信贷管理脱离农村经济发展实际,金融监管定位偏离支农目标,“法制先行”理念缺失致使涉农信贷法制建设滞后,以及多重关系叠加博弈致使涉农信贷制度执行异化,影响涉农信贷制度效率。第五章,国际经验借鉴。本章分别就发达国家与发展中国家中具有涉农信贷制度实践的成功经验的代表进行考察,系统梳理了关于涉农信贷制度建设的典型国家的经验做法及其特点,探索其实现机制与成长模式,以期为改革完善我国银行业促进涉农信贷的制度构建提供经验借鉴。第六章,我国银行业涉农信贷制度体系机制的构建。本文在我国农村金融信贷实践及国际经验借鉴的基础上,综合分析我国农村地区银行业涉农信贷制度运行机理,探索制度优化的框架构建路径。整体而言,构建涉农信贷制度,应当坚持“公平与效率并重、规制与激励并举”的总体思路,以规范涉农信贷市场、助力三农发展、促进城乡实质公平、保障国家粮食安全为基本目标,以经济效率、适度干预、实质公平及可持续发展等为规制原则,并充分考虑农村经济特点,高度重视涉农信贷制度与农业和农村经济发展的协调关系,以提出构建一个多层次、广覆盖、可持续的银行业涉农信贷制度体系的基本策略建议。本文的创新性研究主要在于从制度层面揭示了我国涉农信贷供给低效的根本原因在于现行银行业涉农信贷制度由于自身存在不足而难以适应我国农村经济发展的现实需求;在探索构建农村银行业涉农信贷制度框架中,不仅关注金融抑制问题的描述性研究,更侧重借助交叉学科丰富的理论资源,凭依法经济学的理论视角,从经济学的效率与法学的公平正义两个维度,评判分析农村银行业涉农信贷的制度供给效果,剖析影响因素,并在实证分析的基础上构建了银行涉农信贷制度运行效率的评价体系;既注重法学的规范性研究方法,又注重经济学的实证量化分析,避免单纯地对制度、办法及法律规制进行主观价值判断。此外,试图通过新制度经济学中博弈论方法运用,探究涉农信贷主体间交易行为动机,实现研究方法的多元化和融合化。
中国人民银行鄂尔多斯中心支行课题组,韩向国,杨娥,李龙[3]（2019）在《鄂尔多斯市信贷投放趋势分析》文中进行了进一步梳理信贷增长和经济增长是相互作用的,信贷增长既是经济增长变化的原因,也是经济增长的结果。本文在调查研究了鄂尔多斯市近10年信贷增长情况的基础上,分析了全市信贷增速放缓的主要原因,并提出了政策性建议。
薛玉堃[4]（2019）在《内部审计参与商业银行信贷风险管理研究 ——以某商业银行X分行为例》文中研究指明中国的经济持续高速增长了十几年,为了适应和支持这种高速发展,金融业作为国民经济的重要支撑,在全力发展基础业务的同时进行了大量的金融创新,行业风险越来越复杂多变,隐藏的也越来越深。目前,我国经济发展已经进入新常态模式,经济发展速度降低,整体由高速增长变为中高速增长,国民经济面临的下行压力逐渐增大。在这种情况下,某些企业经营过程中容易发生资金链断裂,由此导致无力偿还银行贷款。据银监会发布的数据,截至2017年底,我国商业银行不良贷款余额高达1.71万亿元,不良贷款率达1.74%。不良信贷资产的过度增长,常被看做是金融危机爆发的信号,因此防范信贷风险,降低商业银行体系中大量不良资产累积,是打好防范化解重大风险攻坚战的关键环节。我国当前经济的快速发展,为商业银行创造了更多的机遇,同时也使银行面临着更多、更复杂的风险。在机遇与风险并存的经济市场中,银行内部审计的有效性决定了运营的成败甚至是自身的存亡。但是,在我国商业银行内部审计的应用实践中,缺乏对信贷业务的管控,或者甚少参与信贷业务的管理与监督。基于此类现状,本文研究总结并对比了信贷风险管控的和银行内部审计的相关理论,以X分行内部审计中对信贷业务的实施为案例展开综合性研究。通过分析X分行当前信贷业务的现状,总结内部审计在信贷业务的实施过程中潜在的不足和隐患,进行层次化研究并提出相应的解决思路。通过研究发现,内部审计中对信贷业务的实施中有待完善的表现有:审计存在片面性和依赖性,导致其效果不尽人意;审计过程中各部门配合欠默契,采用的方式方法过于守旧;审计人员专业性需要进一步提升,同时欠缺对内部控制的审计。本文认为我国商业银行内部审计的这些不足应当进行综合的调整,包括组建专职部门进行内部审计,保证其独立性和专业性,同时增加审计的业务,保证银行各个环节都能受到内部控制的监管;及时公布内部审计信息,提升内部审计部门在银行各部门中的地位与融洽度,保证相互间进行沟通时的流畅性和有效性,学习和借鉴先进的内部审计经验技术,革新并完善现有的审计方法;专职内部审计的部门应积极吸收和培养专业人才,将内部审计工作精细化、审计目标明确化。在本文的研究中总结的因素或许不全面,解决方案也可能过于简单,但仍希望能为我国商业银行内部审计的发展贡献微薄之力。
高文奇[5]（2019）在《基于资管新规的企业资本结构优化研究 ——以东方园林为例》文中研究说明截至2017年为止,已经有超过1000亿元的金融机构资产管理产品在资本市场流转。如此大规模的百亿级大资管,是企业融资的重要来源之一,对整个资本市场和经济体系的影响举足轻重。但是由于法律部门的风险防范措施一直跟不上资本市场的发展步伐,在高歌猛进的资本增长态势之下,资产管理业务的拓宽产生了许多“灰色地带”,给经济发展带来了巨大的潜在危机。为了降低社会的整体债务水平,控制风险,中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行、国家外汇管理局、中国证券监督管理委员会于2017年联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）。与此同时,建筑企业是资金密集型企业,资金短缺一直是困扰建筑企业的最大难题。目前,我国建筑行业体现出融资方式单一、资产负债率水平高、对金融机构融资的依赖程度强等行业特点。资产新规限制了金融机构的资产管理业务的同时推进了企业去杠杆的进程,细化了信贷融资的规则,使得企业在进行信贷融资时的门槛明显提高,加之信用市场紧缩造成了企业融资市场萎缩,对建筑企业的资本结构产生了巨大影响,凸显了建筑企业融资困难的问题。根据市场的风险偏好,资管新规执行后金融机构信贷更倾向于信誉度好、实力强的国有企业,民营企业的融资困难进一步加大。面对金融机构向民营企业放贷的突然下降,民营建筑企业资金短缺和融资难的状况将会异常严峻,影响企业的资本结构。由此民营建筑企业东方园林急需通过内部资本结构的调整和改善来应对资管新规。本文将资本结构相关理论研究成果作为本文的理论基础,以民营建筑企业东方园林为例,对东方园林资本结构中融资来源、债务比率、负债结构、财务杠杆效应、资产质量状况的数据进行资管新规出台前后对比,分析得出资管新规给东方园林资本结构带来了融资渠道收缩、融资难度加大、杠杆效用受限、资金短缺加剧和财务风险加大的影响。针对这些影响探索得出东方园林可以从拓宽融资途径、提高资金使用效率、防范财务风险几个方向来应对资管新规,由此提出合理的资本结构优化建议,以达到提升企业价值的效果。由于资管新规是我国最新推出的政策,对中国的资本市场来说是一个新的尝试和挑战,新政策的影响还存在诸多不确定性,民营建筑企业东方园林通过调整资本结构来适应资管新规带来影响还需要时间,期间会产生许多问题。加之对资管新规和资本结构相关文献的检索和阅读发现:现有的文献中对资管新规的研究较少,其中探究资管新规对民营建筑企业资本结构影响的更是仅有几篇的新闻报道,或者有一些关于民营建筑企业应对资管新规而做出调整的财务报告分析。基于没有民营建筑企业应对资管新规做出的资本结构优化调整的案例。本文将从资管新规给民营建筑企业东方园林资本结构带来的影响入手,最后针对资管新规带来的影响,提出资本结构优化调整的建议,可为其他民营建筑企业应对资管新规做出资本结构优化给予借鉴。
金宗阳[6]（2019）在《影子银行规模对商业银行安全性的影响 ——基于非系统性风险视角》文中进行了进一步梳理近年来,伴随着我国金融业务的不断发展,影子银行业务已经扎根于金融市场的各个层次,其规模也在逐渐增长。由于其经营的业务具有高杠杆率、期限错配、规避监管的三大本质特征,因此这些特征极易造成商业银行的违约风险。再者,我国影子银行业务与商业银行业务息息相关,我国商业银行经营的安全性容易受到部分违约业务的影响。另一方面,商业银行是我国金融市场发展的中流砥柱,商业银行的不稳定势必会给我国当前经济发展带来不利的影响。因此,本文通过深层次多维度的分析影子银行相对规模与商业银行安全性之间的关系,将有助于了解这两者之间的联系,为我国以后正确管理与引导影子银行业务的发展提供新思路,并最终达到推进我国金融市场向更高层次发展的目的。本文在前人研究的基础上,主要从定性与定量的角度去分析影子银行规模与商业银行安全性之间的关系。首先,根据国内外相关的文献与理论,结合影子银行固有的本质特征定性的去研究影子银行相对规模对商业银行体系安全性影响机理。同时以2004年-2017年的相关数据测度我国影子银行的规模大小和商业银行经营管理的安全性,运用单位根检验、协整检验、Granger因果检验、OLS回归方法等计量经济方法,实证的分析它们的关系。本文的结论为,影子银行的相对规模和反应宏观经济景气程度的一致指数等控制变量与商业银行的经营管理安全性构成了长期均衡关系,其协整方程为二次函数,表明影子银行相对规模与商业银行经营管理安全性存在临界值效应。结合本文实证分析得出,当影子银行的相对规模大于54.11%时,商业银行的安全性随着影子银行相对规模增加而降低,反之则增加安全性。因此关于这两者的关系,要以辩证的观点去看待。既要支持引导影子银行的发展,不能过分夸大其存在的风险,让影子银行为实体经济服务,同时也要意识到影子银行潜在的风险。对于对商业银行安全性的监管,我们要着重于商业银行资本充足率,因为影子银行对商业银行资本充足率影响最大。因此我们要建立以资本充足率为核心的有效的监管体系。
唐显均[7]（2019）在《自主乡—城移民消费的身份建构研究 ——基于Z县城住房消费的分析》文中提出消费与身份之间的关系的研究由来已久,而且当代社会的消费与身份之间的互动问题不断更新,也已然成为社会学的前沿论题,加之本文研究对象是本土社会中最受关注的乡-城移民群体。自主乡-城移民消费的身份建构研究显得具有更加深刻的研究意义,特别是自主乡-城移民消费生活中最关键的住房消费,更能够与其身份建构产生极具社会学意义的关联。本研究试图从制度嵌入的角度分析乡-城移民的住房消费选择,从中提炼出作为理性行动者的自主乡-城移民的行动逻辑及其形成过程,以及理性选择结果所产生的影响。本文以Z县域内由各个乡镇的行政村迁移到县城的乡-城移民为调查对象,以他们的住房消费为研究内容,以剖析自主乡-城移民消费的身份建构作用为研究目的。具体来说,本文从两个方面去解释消费的身份建构。第一,探究消费选择的影响因素,具体是去研究在外在制度和内化制度规制下,自主乡-城移民所做的住房消费选择。相对于公共租赁房严苛的申请条件和失序的物业管理,商品房既获得外在制度的惠及,又符合内化制度的合法性。商品房“房贷”、不动产权和物业管理所带来的效益协力促使自主乡-城移民形成购买商品房偏好。而日常生活中的象征体系所要求的自有住房期望和人情关系网络所提供的住房资金共同促成自主乡-城移民进行购房策略。第二,阐释消费选择的社会后果,具体讲自主乡-城移民在县城内所做的住房消费选择对身份建构所起到的作用。在购买县城住房之后,自主乡-城移民身份受到两个维度的影响,它既处于身份关联的双重状态,又面临身份边缘的双重处境。身份关联的双重性是因为他们在县城可以学到新的规则,又不得不依靠村庄的支持。身份边缘的双重性是因为他们始终与县城居民存在差距,又与以前的村民朋友存在距离。由此可知,消费带来的身份是社会期望的产物,是每个行动者理性行动的目标,使他们不顾现实生活的境况,产生不小的社会后果。所以个体在消费选择中不得不围绕身份问题去行动,这也意味着行动选择做出之后,身份就会面临新的社会现实,有关身份的问题也会发生相应的变化。
张家臻[8]（2018）在《中国银行业系统性风险的度量和防范》文中认为银行业金融机构作为中国金融系统的关键部门,其安全稳定运营是中国防范金融危机、实现国民经济平稳健康发展的重要保障。近年来,中国银行业规模持续增长,贷款质量保持稳定,各项指标符合监管要求,抵御风险的能力全面提升。但是,目前在中国经济步入“新常态”的背景下,传统银行业的经营隐患尚存,其生存发展还是面临着众多挑战。其一,大部分银行的资产负债结构单一,主要集中在传统的存贷款业务,在利率市场化条件下,存贷息差减少使得盈利空间缩小;其二,GDP增速放缓,许多中小企业利润下降,使得银行业的不良贷款率上升;其三,表外业务和同业业务的高速发展,增大了金融杠杆,使得金融机构间的关联度增加,提高了银行业整体的风险水平;其四,理财产品等金融创新业务的开展延长了资金链条,而过长的资金链会降低资金从金融体系到实体经济的周转效率,不利于实体经济发展,反而会对金融系统造成负面冲击,增大银行业的系统性风险。根据国际货币基金组织—金融稳定委员会和欧洲中央银行,系统性风险是对金融稳定性产生威胁的风险,这种威胁会对金融系统的绝大部分运作产生损害,并给整个经济带来重大的负面冲击。从该定义看出,系统性风险不等同于“系统风险”或“市场风险”,不属于“不确定性”的范畴;其本质是“金融危机”或“金融市场的崩盘”。因此,防范银行业系统性风险的实质是避免银行业危机的发生。虽然我国迄今并未爆发银行业系统性风险,但是,银行业内部的失衡和不稳定因素始终存在,2013年6月的“钱荒”事件就是佐证。2017年初,中国银监会提出,银行业发展要“稳中求进,严守不发生系统性风险的底线”。有鉴于此,研究我国银行业系统性风险的来源和影响因素,建立相应的系统性风险的测度和预警机制,不仅具有十分重要的学术价值,也具有迫切的现实意义。本文研究的主题是中国银行业的系统性风险的度量和防范,主要包括三个部分的内容:第一、介绍系统性风险的定义和性质,分析其产生的原因和作用机制;第二、构建银行业系统性风险的度量模型,并探讨其影响因素;第三、从宏观审慎视角,结合中国银行业的实际情况对系统性风险的监管提供政策建议。具体而言,系统性风险是宏观视角的具有全局性、传染性、复杂性和溢出性的风险,其中全局性和传染性是系统性风险有别于微观风险的最本质的特征。研究系统性风险要关注系统性风险的两个维度,即时间维度和横截面维度:其中系统性风险的时间维度是指金融系统脆弱性的增长,系统性风险从中不断地积累,对应系统性风险的成因;而横截面维度是溢出传染效应的负外部性对系统性风险的推动作用,对应系统性风险的作用机制。时间维度和截面维度是相辅相成、密不可分的,金融脆弱性是风险传染的基础和条件,而风险传染是金融脆弱性的外在表现,传染水平的多少反映了金融失衡度的高低。防范系统性风险,除了要认清系统性风险的性质,对系统性风险水平进行精准的度量也是不可或缺的一环。本文在前人研究的基础上,指出度量系统性风险要充分考虑时间和横截面两个维度特征,并总结出它们的联系;由此依次构建横截面和时间维度模型量化银行业系统性风险。横截面维度,本文首次将Copula函数引入对银行业系统性风险的研究,通过构建时变的Copula-ΔCoVaR模型计算了2011年1月至2016年9月我国16家商业银行的系统性风险贡献（传染）,还利用面板回归分析其影响因素。结果表明:横向比较下,国有商业银行的系统性风险贡献高于股份制银行和城商行,工商银行的平均贡献最高;在纵向延展下,工商银行的系统性风险贡献能够较好地刻画我国银行业系统性风险的变动,该指标对重大负面金融事件十分敏感,能够提前3—6个月对重大负面金融事件释放预警信号。影响因素方面,银行关联度和GDP增长率对系统性风险贡献的影响显着;再通过与QR（分位数回归）-ΔCoVaR和GARCH-ΔCoVaR比较,确定了Copula-ΔCoVaR的稳健性。时间维度,本文采用综合指数法来度量中国银行业的系统性风险。与以往的研究不同,本文考虑了银行系统稳定性和系统性风险的传染性两个方面的因素,将ΔCoVaR、SRISK等传染性指标纳入综合指数的计算。还对常用的主成分分析法进行改进,结合相关分析和主成分贡献筛选基础指标,由此合成中国银行业系统性风险综合指数FSI。利用FSI指数描述2007年1月至2016年12月中国银行业系统性风险或压力水平的变化。结果表明,FSI的走势与中国银行业的风险状况相吻合,并在“次贷危机—全球金融危机—欧债危机—钱荒—股灾”这些负面事件期间显着地上升;充分说明FSI能够准确反映中国银行业系统性风险的时变特征。2008年爆发的金融危机让人们意识到了传统银行业监管的不足,监管当局有必要采用宏观审慎政策对系统性风险采取多层次、全方位的监管。宏观审慎政策引入了逆周期和外部性监管,是对微观审慎政策的改进与补充。宏观审慎的政策工具也有时间维度和截面维度两类,其中前者旨在熨平信贷周期,防止信贷过度繁荣引起金融失衡的积累。后者旨在降低金融关联,降低机构间负外部性对风险传染的推动作用。除此之外,监管当局还要注重宏观审慎政策与货币政策、微观审慎政策等工具的搭配使用,各部门要统筹协调,相互合作;逐渐优化完善宏观审慎评估体系,做好对关键领域的风险防范和处置;扎实推进供给侧结构性改革,力助金融机构和实体企业去杠杆;规范引导资金流向实体经济,让金融业回归服务实体的本源;同时加强国际交流与合作,切实消除系统性风险的威胁,确保中国经济平稳健康地发展。
王宏[9]（2017）在《中国高利贷规制制度研究》文中认为近年以来,中国民间资本迅速发展,民间融资和投资渠道不畅,实体经济的下行压力和转型需求不断增大,加之复杂的国际金融形势,国内民营中小企业贷款难问题日益突出,民间借贷随之甚嚣尘上,尤其是高利贷泛滥现象凸显。中国高利贷正在向个人消费短期借贷领域迅速渗透和拓展,大量的高利贷行为已聚集了一定的金融风险,与高利贷相关的社会问题也层出不穷,中国高利贷问题将会在未来相当长的时期内表现突出。因此,从制度上检视与规制现实高利贷问题已然是一个具有理论意义和现实价值的重大疑难课题。本论文基于制度创新的法律考量,以高利贷的法学基础理论研究作为逻辑起点,结合民商法和经济法学理论,运用历史分析、比较法分析、法律解释和法经济学分析等方法,主要研究中国高利贷规制目前存在哪些具体问题,中国高利贷规制创新有哪些环境支持,中国高利贷规制的思路突破、价值标准以及路径选择分别是什么,如何建构中国高利贷规制制度模式,如何设计中国高利贷规制形式和组织形式等问题。高利贷是指自然人、法人和其他组织之间所发生的资金利息率明显高于平均资本收益率和生活消费资本正常使用费用的资金融通行为。高利贷是一种客观现象,是客观存在的民事行为。作为一个词汇,高利贷是一个中性概念,既不是褒意的,也不是贬意的。高利贷就是高利率借贷,包括一般性高利贷和违法性严重高利贷。高利贷具有悠久的历史,既有市场经济发展的必然性、民商法学理论的正当性,又具有刑法视野的适当惩戒性。对待高利贷既不能完全放任,也不宜过度约束,而是应进行综合性地适当规制。本研究通过对高利贷的资金规模和实际利率情况进行归纳,分析中国高利贷现象的形成原因;通过对高利贷规制现状进行厘清和研究,按类别归纳中国现行高利贷规制特征;通过对高利贷纠纷案件进行数据统计并分析民间借贷（含高利贷）案件的具体情况,归纳总结了高利贷纠纷案件的主要特点。基于这些研究,本研究总结出中国高利贷规制方面存在四大类具体问题:体系不完善、主体定位不明确、行为规则过于简单、相关配套规制缺失。这些规制缺陷既是本文研究的重点研究对象,也是中国高利贷规制制度问题研究的意义和目的所在。本研究认为社会经济的全面发展为高利贷规制创新提供了较为充分的环境支持,促使高利贷规制的理念和思路突破。首先,国家发展战略为高利贷法律规制创新提供了政策环境。全面深化改革为创新提供了理论支持,制度创新理念为创新提供了思想支持,大力推广普惠金融为创新提供了观念支持,“脱虚向实”振兴实体经济为创新提供了思路支持。其次,利率市场化为高利贷规制创新提供了制度环境。通过对利率市场化的概念、中国利率市场化进程、利率市场化与高利贷相互关系的分析研究,本研究说明利率市场化虽然不能彻底解决高利贷问题,但为缓解高利贷现象提供了金融制度支持。再次,高利贷的法制需求为高利贷规制创新提供了市场环境。高利贷规制应当能够有利于资源合理配置,有利于满足社会金融需求,有利于推进利率市场化,有利于国家经济转型升级的发展战略;同时,还要能够克服高利贷对资本市场的冲击,避免对国家金融体制造成隐形风险,防止经济犯罪和暴力犯罪。然后,域外高利贷法律实践经验为高利贷规制创新提供了经验环境。域外积累了大量高利贷规制的成果,值得研究借鉴。通过分析域外规制的经验和不足,结合社会主义法治实际,为中国规制高利贷提供了制度参考。最后,综合审思中国高利贷规制环境,从高利贷观念、高利贷资本运行和高利贷法律规制三个维度实现思路突破和观念创新。高利贷应该按照市场规律和法学原理,实现趋利避害,规范民间金融行为,更好地发挥其民间金融补充作用。重构高利贷规制模式,需要在确定制度价值标准的基础上,选取适当的规制路径,进行多层次多维度的系统性构建。首先,审视高利贷规制制度模式的现实情况,归纳其规制思路和基本特征,作为解决模式问题的基础样本。其次,提炼高利贷制度所应具有的基本规则和价值标准,包括整体的多维度构架、金融自由的适度维护、利益平衡原则的坚守、系统性风险的有效防控、类型化思维的运用,使高利贷规制更加符合高利贷的自身规律,以此作为规制制度模式选择的理论基础。再次,根据高利贷的用途、数额和期限等基本特征,可以将其分为商事性高利贷和民事性高利贷,这两种高利贷形式具有明显的本质区别,应当分别加以规制,并以此作为高利贷“二元化”的规制路径。最后,设定分类、规定利率限制,构建以较宽松的民事性高利贷法律规制为一般,以较严格的商事性高利贷法律规制创新为重点,以小额短期高利贷形式创新为补充,以严重高利贷行为入罪制度创新为保障的中国高利贷规制制度全面创新模式。构建商事性高利贷规制制度,回应“脱虚向实”的国家经济发展要求。首先,从行为和主体上对商事性高利贷进行边界界定。明确提出商事性高利贷并非商事高利贷,而是具有商事行为特征的部分高利贷,通过构建一个相对稳定独立的制度架构,对商事性高利贷实现有针对性的重点规制。商事性高利贷的行为边界是:双方主体均具有特定性,借贷行为的经营性,目的的双重营利性,不得吸收公众存款。其特定主体包括以放贷为业的职业放贷人、非金融企业法人、典当行、私人钱庄、小额贷款公司。而自然人、担保公司、私募基金、融资租赁公司以及合作基金会与金融服务社不宜列入。其次,对商事性高利贷的资金来源进行法律疏导。在论证民间资本向商事性高利贷法律疏导可行性的基础上,构建了多层次的民间资本疏导方案,以实现民间金融资本能够顺利进入阳光运行,使民间金融资本既保值增值,又服务于个人消费、企业发展和国家经济转型升级。最后,从主体准入、行为运行和主体退出三个方面提出放贷主体注册资本、放贷主体资格审核、违规放贷行政处罚、放贷行为区域性监管、放贷行为备案监管、借贷主体重;组整合、借贷主体司法救助等十条规范措施,将商事性高利贷的主体和行为纳入较为全面规范的制度监管,实现对民间金融资本系统性风险的有效防控。设计小额短期高利贷规制制度,回应社会大众的多样化金融需求。首先,对美英两国“发薪日信贷”的基本情况、操作规则和监管措施进行列举式研究,并详细了解两国在次贷危机后对这一制度的调整,以对“发薪日信贷”特征进行全面、客观掌握。其次,对“发薪日信贷”的利弊进行分析从发展战略、借贷市场、技术创新、法律道德四个层面对小额短期高利贷进行了理性分析,并从主体、行为、监管三个方面提出了我国小额短期高利贷的制度设计。借鉴德国的多层次合作社形式以及印度的合会组织形式,建立多层次小额短期高利贷专门组织形式,国有资本发起并参与,吸引民间资本共同经营,以实现民间资本的阳光监管与运行,严格控制违规催债,运用国家资本实现社会担当和道德保障。参考意大利规制高利贷的做法,建立借款援助基金,化解因特殊情况而形成的高利贷欠款;建立小额短期高利贷的大数据监测平台,实现借贷主体个人信用监控;建立个人破产制度,以实现对小额短期高利贷的制度底限保障。最后,针对近年出现的互联网“现金贷”进行研究,分析其高利贷的本质特性,提出将其纳入中国小额短期高利贷规制范畴,以满足社会个体的个性化资金需求,真正实现普惠金融。本研究系统性地提出高利贷规制的思路突破、价值标准以及路径选择,创新性地构建高利贷规制制度模式,突破性设计高利贷规制形式和组织形式,为中国高利贷规制提供可供参考的制度解决方案。以期望民间资本得到规范引导和阳光监管,使个人和企业的各种金融需求得到合理供给,使系统性金融风险得到有效防控。
杨长岩,李春玉,朱敢,宋科进,宋将,刘闽浙[10]（2011）在《2011年上半年福建省经济金融运行分析报告》文中研究指明2011年上半年,福建经济呈现持续较快的良好发展态势。第二产业对经济增长的拉动作用不断增强;内需保持平稳较快增长,外需增势有所减缓;消费和生产价格涨幅较大,城乡居民收入增速加快。上半年,福建存款增加较多,但月末、季末突增明显;贷款保持较快增长,结构不断优化,超八成企业新增贷款投向中小企业。在经济运行持续向好的同时,有必要关注银行业机构存款竞争压力、中小企业融资呼声和民间融资异象等问题。
二、如何看待商业银行贷款少增（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、如何看待商业银行贷款少增（论文提纲范文）
（1）金投小贷公司贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 论文选题背景 |
| 1.1.2 论文研究的实际意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 综述 |
| 1.3 研究目标、思路和方法 |
| 1.3.1 研究目标与思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文创新和不足 |
| 第2章 贷款风险管理基本概念与相关理论 |
| 2.1 小额贷款的定义与特点 |
| 2.1.1 小额贷款定义 |
| 2.1.2 小额贷款公司的定义 |
| 2.1.3 小额贷款的特点 |
| 2.2 贷款风险管理 |
| 2.2.1 贷款风险类别 |
| 2.2.2 贷款风险管理特点 |
| 2.2.3 贷款风险管理内容 |
| 2.2.4 贷款风险管理手段 |
| 2.3 贷款风险管理理论 |
| 2.3.1 企业风险管理理论 |
| 2.3.2 信息不对称理论 |
| 第3章 金投小贷公司贷款风险管理现状分析 |
| 3.1 金投小贷公司基本情况 |
| 3.1.1 金投小贷公司简介 |
| 3.1.2 贷款余额及贷款质量 |
| 3.1.3 贷款流程 |
| 3.2 金投小贷公司贷款风险管理存在的问题 |
| 3.2.1 贷款运行机制不完善 |
| 3.2.2 内控和组织架构不完善 |
| 3.2.3 贷款风险管理方案不完善 |
| 3.3 金投小贷公司贷款风险管理存在问题产生的原因 |
| 3.3.1 外部条件制约 |
| 3.3.2 内控意识薄弱监管不到位 |
| 3.3.3 轻视贷后管理 |
| 第4章 完善金投小贷公司贷款风险管理的对策 |
| 4.1 加强小贷公司的风险识别 |
| 4.2 完善小贷公司的风险评估 |
| 4.3 金投小贷公司贷款风险应对 |
| 4.3.1 应对贷前风险:客户信息管理 |
| 4.3.2 应对贷中风险:内控、监督制度的补充完善 |
| 4.3.3 应对贷后风险:重视贷后管理 |
| 4.3.3.1 贷后风险检查 |
| 4.3.3.2 贷后风险应对 |
| 4.3.4 优化贷款风险防控 |
| 4.3.5 优化贷款风险处理 |
| 第5章 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（2）我国银行业涉农信贷制度研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、研究背景及问题 |
| 二、选题意义 |
| 三、国内外文献评述 |
| 四、研究目标、内容与技术路线 |
| 五、研究方法与创新 |
| 第一章 银行业涉农信贷制度研究的理论基础 |
| 第一节 银行业涉农信贷制度的概念廓清 |
| 一、银行业涉农信贷 |
| 二、银行业涉农信贷制度 |
| 三、银行业涉农信贷制度效率 |
| 第二节 银行业涉农信贷制度的缘起 |
| 一、资本形成理论:涉农信贷与经济增长内在关联的逻辑原点 |
| 二、金融发展理论:二元金融结构框架下涉农信贷发展的理论主张 |
| 三、制度变迁理论:需求与供给维度下的涉农信贷制度机制设计的路径依赖 |
| 四、国家适度干预理论:涉农信贷的保护与规制的经济法学最佳诠释 |
| 第三节 银行业涉农信贷制度对农村经济发展的作用机理 |
| 一、对农村经济产出“量”的扩张的作用机理 |
| 二、对农村经济发展“质”的提升的作用机理 |
| 三、银行业涉农信贷制度机制运行与农村经济发展互动机理 |
| 第二章 我国银行业涉农信贷制度的历史变迁 |
| 第一节 银行业涉农信贷制度的重构与完善(1979-1993年) |
| 一、农业银行的第四次组建重启我国农村金融体制改革 |
| 二、完善农村合作性金融职能的初步改革尝试 |
| 第二节 “三足鼎立”涉农信贷供给体系的形成与发展(1994-1997年) |
| 一、农业发展银行的组建进一步完善农村金融信贷供给体系 |
| 二、农村信用社顺应合作性金融改革承担涉农信贷重任 |
| 三、农业银行转变经营模式加快商业化改革步伐 |
| 第三节 银行业涉农信贷市场化制度变革的实质性推进(1998-2003年) |
| 一、银行业机构向商业化转型并逐渐撤离农村 |
| 二、政策性金融收缩涉农信贷业务步入专营化运营 |
| 三、农村信用社继续深化改革成为支农信贷供给主力 |
| 第四节 以工促农新时期的银行业涉农信贷制度变革(2004年至今) |
| 一、扶持涉农银行业金融机构的力度进一步增大 |
| 二、深化农村信用社改革进一步壮大支农信贷力量 |
| 三、银行业涉农信贷组织体系引入“新鲜血液” |
| 四、银行业涉农信贷的相关配套制度逐步完善 |
| 第五节 我国银行业涉农信贷制度变革的特征 |
| 第三章 我国银行业涉农信贷制度的现实考评 |
| 第一节 国家层面的银行业涉农信贷制度 |
| 一、我国银行业涉农信贷的金融政策 |
| 二、我国银行业涉农信贷的财税政策 |
| 三、我国银行业涉农信贷的监管制度 |
| 四、我国现行主要涉农信贷法律制度 |
| 五、我国现行的主要涉农信贷配套制度 |
| 第二节 地区层面的银行业主要涉农信贷模式 |
| 一、“政府+银行+担保”模式 |
| 二、“政府+银行+保险”模式 |
| 三、“银行贷款+风险补偿金”模式 |
| 四、“农村信用社无抵押、无担保小额信贷”模式 |
| 第三节 我国银行业涉农信贷制度的执行 |
| 一、基于信贷供给:供给乏力,支农力度有待加强 |
| 二、基于金融机构:覆盖率低,支农功能未能充分发挥 |
| 三、基于金融支农:金融离农,支农目标轨道有所偏离 |
| 第四节 当前我国银行业涉农信贷制度存在的主要问题 |
| 一、金融供给管理方面 |
| 二、信贷管理机制方面 |
| 三、金融监管考核方面 |
| 四、金融法制建设方面 |
| 五、信贷配套保障方面 |
| 第四章 我国银行业涉农信贷制度的经济学分析 |
| 第一节 我国银行业涉农信贷制度的主体行为分析 |
| 一、模型假设 |
| 二、政府管理部门与涉农银行业金融机构的博弈分析 |
| 三、银行业金融机构与涉农信贷借款人的博弈分析 |
| 第二节 我国银行业涉农信贷制度绩效的实证评估 |
| 一、基本思路 |
| 二、评估方法 |
| 三、样本选取与数据来源 |
| 四、实证评估结果与讨论 |
| 五、影响因素估计与讨论 |
| 第三节 我国银行业涉农信贷制度低效的原因探寻 |
| 一、农业天然的弱质性与银行持续经营的“三性”冲突 |
| 二、涉农银行信贷管理脱离农村经济发展实际 |
| 三、涉农信贷金融监管定位偏离支农目标 |
| 四、“法制先行”理念缺失致使涉农信贷法制建设滞后 |
| 五、多重关系叠加博弈致使涉农信贷制度执行异化 |
| 第五章 银行业涉农信贷制度的国际经验借鉴 |
| 第一节 发达国家银行业涉农信贷制度建设的典型做法 |
| 一、美国的银行业涉农信贷制度建设 |
| 二、法国的银行业涉农信贷制度建设 |
| 三、日本的银行业涉农信贷制度建设 |
| 四、韩国的银行业涉农信贷制度建设 |
| 第二节 发展中国家银行业涉农信贷制度建设的典型做法 |
| 一、印度的银行业涉农信贷制度建设 |
| 二、孟加拉国的银行业涉农信贷制度建设 |
| 第三节 国外银行业涉农信贷制度的模式梳理与经验借鉴 |
| 一、国外银行业涉农信贷发展的模式梳理 |
| 二、国外银行业涉农信贷制度建设的经验借鉴与启示 |
| 第六章 我国银行业涉农信贷制度构建 |
| 第一节 我国银行业涉农信贷制度的构建思路 |
| 一、市场调节涉农信贷服务供给 |
| 二、国家引导涉农信贷资源配置 |
| 三、激励与规制并举推进涉农信贷 |
| 四、公平与效率并重保障制度运行 |
| 第二节 我国银行业涉农信贷制度构建的基本目标 |
| 一、规范涉农信贷市场 |
| 二、助力“三农”发展 |
| 三、促进城乡实质公平 |
| 四、保障国家粮食安全 |
| 第三节 我国银行业涉农信贷制度构建的基本原则 |
| 一、涉农信贷经济原则 |
| 二、涉农信贷公平原则 |
| 三、涉农信贷安全原则 |
| 四、涉农信贷可持续原则 |
| 五、适度干预涉农信贷原则 |
| 第四节 我国银行业涉农信贷制度的制度框架 |
| 一、基本结构 |
| 二、综合模式 |
| 三、核心内容 |
| 第五节 我国银行业涉农信贷制度的实施保障 |
| 一、动力维持保障 |
| 二、人才供给保障 |
| 三、风险防范保障 |
| 四、测评监督保障 |
| 第六节 银行业涉农信贷制度运行的法律与政策协同 |
| 一、基本思路 |
| 二、基本方式 |
| 三、我国的制度实践 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 攻读学位期间科研成果 |
（3）鄂尔多斯市信贷投放趋势分析（论文提纲范文）
| 一、鄂尔多斯市信贷增长的基本情况 |
| 二、鄂尔多斯信贷增长趋缓的主要表现 |
| 三、鄂尔多斯信贷增长趋缓原因分析 |
| 四、政策建议 |
（4）内部审计参与商业银行信贷风险管理研究 ——以某商业银行X分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及研究意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 一、国外研究综述 |
| 二、国内研究综述 |
| 三、国内外研究评述 |
| 第三节 研究内容及方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 三、技术路线图 |
| 第二章 基础理论 |
| 第一节 内部审计的涵义与特征 |
| 一、内部审计的涵义 |
| 二、内部审计的特征 |
| 第二节 信贷风险管理涵义与目标 |
| 一、风险管理的涵义及意义 |
| 二、商业银行信贷风险管理的涵义与目标 |
| 第三节 内部审计参与信贷风险管理的必要性与可行性 |
| 一、必要性分析 |
| 二、可行性分析 |
| 第四节 商业银行信贷业务内部审计的主要内容 |
| 一、全方位审查信贷业务的安全性,降低风险 |
| 二、跟踪贷款状态,及时反映信贷质量 |
| 三、审查相关政策在执行过程中是否存在偏差 |
| 四、审查信贷部门工作权限的合法性与合规性 |
| 五、审查信贷业务流程是否完整 |
| 六、审查信贷人员业务操作是否遵循流程规定 |
| 第三章 商业银行信贷风险管理存在的普遍性问题分析 |
| 第一节 银行外部问题 |
| 一、宏观环境因素 |
| 二、金融市场因素 |
| 三、企业因素 |
| 四、政府因素 |
| 第二节 银行内部问题 |
| 一、经营管理人员“重贷轻管” |
| 二、内部监督机制不健全 |
| 三、银行与企业信息不对称 |
| 四、组织结构不合理,人员素质不高 |
| 五、内部审计方法有待更新 |
| 第四章 X分行内部审计参与信贷风险管理的案例分析 |
| 第一节 X分行简介 |
| 第二节 X分行信贷风险管理现状 |
| 一、X分行信贷资产质量分析 |
| 二、组织结构 |
| 三、信贷业务操作流程 |
| 第三节 X分行信贷业务关注的风险点 |
| 一、市场风险 |
| 二、操作风险 |
| 三、信用风险 |
| 第四节 X分行内部审计参与信贷风险管理的程序、方法和内容 |
| 一、X分行信贷业务内部审计程序 |
| 二、X分行信贷业务内部审计的方法 |
| 三、X分行信贷业务内部审计的具体内容 |
| 第五节 X分行内部审计参与信贷风险管理存在的问题 |
| 一、审计工作侧重贷后管理 |
| 二、内部审计人员业务风险识别能力较差 |
| 三、职责不清导致内审失效 |
| 四、信息不对称影响审计准确性 |
| 五、对内部控制的审计不重视 |
| 第六节 X分行内部审计参与信贷风险管理存在问题的原因 |
| 一、内部审计工作存在片面性 |
| 二、内审人员的专业素养不高 |
| 三、内部审计组织模式不够完善,审计方法有待更新 |
| 四、内部审计部门配合默契程度较差 |
| 五、内部控制重制度轻执行 |
| 案例小结 |
| 第五章 完善X分行内部审计参与信贷风险管理的对策建议 |
| 一、增加内部审计业务,提升内部审计的独立性和有效性 |
| 二、吸收和培养专业人才,提升人员职业操守 |
| 三、构建完整审计架构,革新审计方式 |
| 四、建立部门合作机制,提升沟通效率 |
| 五、落实内部控制,优化绩效考核 |
| 小结 |
| 第六章 研究结论与不足 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）基于资管新规的企业资本结构优化研究 ——以东方园林为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1.绪论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 2.文献综述与理论概述 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 资管新规对企业资本结构影响的相关文献综述 |
| 2.1.2 资本结构相关文献综述 |
| 2.1.3 文献评述 |
| 2.2 理论概述 |
| 2.2.1 相关概述 |
| 2.2.2 理论基础 |
| 3.资管新规对建筑企业资本结构的影响机理 |
| 3.1 建筑企业资本结构的特点 |
| 3.1.1 建筑企业资产负债率水平总体偏高 |
| 3.1.2 建筑企业明显偏好外部融资 |
| 3.2 资管新规对建筑企业资本结构的影响路径 |
| 4.资管新规出台前后东方园林资本结构变化情况分析 |
| 4.1 东方园林基本情况 |
| 4.1.1 东方园林企业简介 |
| 4.1.2 东方园林经营状况 |
| 4.2 资管新规出台前东方园林资本结构状况 |
| 4.2.1 东方园林融资来源分析 |
| 4.2.2 东方园林债务比率分析 |
| 4.2.3 东方园林负债结构分析 |
| 4.2.4 东方园林财务杠杆效应分析 |
| 4.2.5 东方园林资产质量状况分析 |
| 4.3 资管新规给东方园林资本结构带来的影响 |
| 4.3.1 融资渠道收缩 |
| 4.3.2 融资难度增高 |
| 4.3.3 杠杆效用受限 |
| 4.3.4 资金短缺加剧 |
| 4.3.5 财务风险加大 |
| 4.4 资管新规出台后东方园林资本结构状况 |
| 4.4.1 东方园林融资来源分析 |
| 4.4.2 东方园林债务比率分析 |
| 4.4.3 东方园林负债结构分析 |
| 4.4.4 东方园林财务杠杆效应分析 |
| 4.4.5 东方园林资产质量状况分析 |
| 5.东方园林资本结构优化应对资管新规的建议 |
| 5.1 拓宽企业融资途径,增加资金来源 |
| 5.1.1 非公开发行优先股 |
| 5.1.2 发行债券 |
| 5.1.3 网络融资 |
| 5.2 调整企业负债结构,提升资金使用效率 |
| 5.2.1 调整负债结构,增加长期负债 |
| 5.2.2 加强内部控制,减少闲置资金 |
| 5.2.3 严化投资管理,提升资金使用效率 |
| 5.3 防范企业财务风险,应对国家宏观调控 |
| 5.3.1 防范企业财务风险 |
| 5.3.2 应对国家宏观调控 |
| 6.结论与不足 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（6）影子银行规模对商业银行安全性的影响 ——基于非系统性风险视角（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究结构和研究方法 |
| 1.3 本文创新之处和不足之处 |
| 1.3.1 本文的创新之处 |
| 1.3.2 本文的不足之处 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 关于商业银行安全性的文献综述 |
| 2.2 关于影子银行本质的文献综述 |
| 2.3 关于影子银行对商业银行安全性影响的文献综述 |
| 第3章 我国影子银行的定义和本质特征 |
| 3.1 影子银行的定义 |
| 3.2 影子银行的本质特征 |
| 第4章 理论分析 |
| 4.1 商业银行安全性组成要素 |
| 4.1.1 宏观因素 |
| 4.1.2 中观因素 |
| 4.1.3 微观因素 |
| 4.2 影子银行对商业银行安全性影响理论分析 |
| 4.2.1 明斯基的金融不稳定性假说 |
| 4.2.2 D-D模型 |
| 4.2.3 信息不对称理论 |
| 第5章 实证分析 |
| 5.1 影子银行规模测度 |
| 5.1.1 银行理财产品 |
| 5.1.2 委托贷款 |
| 5.1.3 信托资产 |
| 5.1.4 民间金融 |
| 5.1.5 统计样本方法与结果 |
| 5.2 商业银行安全性测度 |
| 5.3 影子银行与商业银行安全性实证分析 |
| 5.3.1 变量的选取与模型的建立 |
| 5.3.2 单位根检验 |
| 5.3.4 格兰杰因果检验 |
| 5.3.5 实证的结论与分析 |
| 5.4 资本充足率、不良贷款率、资产利润率与影子银行相对规模的实证分析 |
| 5.4.1 资本充足率与影子银行相对规模的实证分析 |
| 5.4.2 不良贷款率与影子银行相对规模的实证分析 |
| 5.4.3 资产利润率与影子银行相对规模的实证分析 |
| 5.4.4 实证的分析与结论 |
| 第6章 研究结论及展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）自主乡—城移民消费的身份建构研究 ——基于Z县城住房消费的分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导言 |
| (一) 问题缘起 |
| (二) 研究意义 |
| (三) 研究方法 |
| 1. 研究方式 |
| 2. 具体方法 |
| (四) 田野点概况 |
| 一、文献综述与研究框架 |
| (一) 关于身份建构与消费行为关系的相关研究 |
| 1. 身份嵌入消费的相关研究 |
| 2. 身份困于消费的相关研究 |
| (二) 乡-城移民身份建构的相关研究 |
| 1. 乡-城移民的身份性质研究 |
| 2. 身份建构的路径研究 |
| 3. 身份建构的影响因素研究 |
| (三) 乡-城移民住房消费的相关研究 |
| 1. 租房消费的研究 |
| 2. 自有购房的研究 |
| (四) 文献评议 |
| (五) 研究框架 |
| 1. 理论基础 |
| 2. 相关概念界定 |
| 3. 基本观点 |
| 二、双重制度与行动选择 |
| (一) 外在制度与行动偏好 |
| 1. 制度约束的行动限定:非现实性的租住公房 |
| 2. 制度促成的行动取向:有红利的购房 |
| (二) 内化制度与行动策略 |
| 1. 身份象征中的渐进式追求:从租房到购房 |
| 2. 人情关系中的突变式获得:直接购房 |
| 三、行动选择与双重身份 |
| (一) 稳定单偏好与双重关联 |
| 1. 单偏好内生的模仿逻辑:学习城市社会的新知识 |
| 2. 稳定偏好依附的社会关联:获得乡村社会的支持 |
| (二) 模式化策略与双重边缘 |
| 1. 重复策略衍生的社区区隔:基于与城市居民的差距 |
| 2. 固定策略割裂的乡土认同:源于与乡村居民的隔离 |
| 四、结论与讨论 |
| (一) 结论 |
| 1. 自主乡-城移民住房消费具有身份建构性 |
| 2. 自主乡-城移民身份建构具有双重性 |
| (二) 讨论 |
| 1. 双重制度的互相转化 |
| 2. 自主乡-城移民身份双重性的整合 |
| 附录资料 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）中国银行业系统性风险的度量和防范（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 系统性风险理论的文献回顾 |
| 1.3.2 系统性风险度量方法的评述 |
| 1.3.3 系统性风险监管的综述 |
| 1.4 研究内容和技术路线 |
| 1.5 研究创新 |
| 第二章 系统性风险成因和传染机制研究 |
| 2.1 银行业系统性风险的理论 |
| 2.1.1 系统性风险的定义和特征 |
| 2.1.2 系统性风险成因的理论研究 |
| 2.2 银行业系统性风险的成因 |
| 2.2.1 银行业系统性风险的内因 |
| 2.2.2 银行业系统性风险的外因 |
| 2.3 银行业系统性风险的传染机制 |
| 2.3.1 风险传染的定义和性质 |
| 2.3.2 银行业系统性风险的传染机制 |
| 2.3.3 银行业系统性风险的传染模型 |
| 2.4 章节小结 |
| 第三章 银行业系统性风险截面维度的度量研究 |
| 3.1 系统性风险横截面测度的应用 |
| 3.2 ΔCoVaR方法与银行业系统性风险的度量 |
| 3.2.1 ΔCoVaR模型的概念及其应用 |
| 3.2.2 ΔCoVaR的理论方法和模型构建 |
| 3.3 中国银行业系统性风险贡献的实证分析 |
| 3.3.1 数据的来源和处理 |
| 3.3.2 银行机构对银行业系统性风险贡献的度量 |
| 3.3.3 中国银行业系统性风险的时变特征 |
| 3.3.4 中国银行业系统性风险的影响因素 |
| 3.3.5 ΔCoVaR的稳健性检验 |
| 3.3 章节小结 |
| 第四章 银行业系统性风险时间维度的度量研究 |
| 4.1 系统性风险时间维度的方法应用 |
| 4.2 银行业系统性风险综合指数的构建 |
| 4.2.1 基础指标的选取 |
| 4.2.2 数据来源和处理 |
| 4.2.3 利用主成分分析法筛选指标 |
| 4.2.4 系统性风险综合指数合成 |
| 4.3 中国银行业系统性风险水平的实证分析 |
| 4.4 中国银行业系统压力期的识别和划分 |
| 4.5 章节小结 |
| 第五章 基于宏观审慎政策对中国银行业系统性风险的防范 |
| 5.1 微观审慎监管的局限性 |
| 5.2 宏观审慎监管的研究 |
| 5.2.1 宏观审慎政策的含义 |
| 5.2.2 宏观审慎政策的监管工具 |
| 5.3 宏观审慎政策与中国的实践 |
| 5.3.1 《巴塞尔协议III》框架下的宏观审慎监管 |
| 5.3.2 《巴塞尔协议III》在中国的实施 |
| 5.4 针对中国银行业监管的政策建议 |
| 5.4.1 中国宏观经济和银行业发展概况 |
| 5.4.2 中国银行业系统性风险防范的建议 |
| 第六章 结论和改进方向 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 不足和改进方向 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
（9）中国高利贷规制制度研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 一、选题的理论和实践价值 |
| 二、国内外研究现状 |
| 三、研究方法与写作思路 |
| 四、可能取得的突破及面临的困难 |
| 第一章 高利贷的法学理论分析 |
| 第一节 高利贷的法律概念解构 |
| 一、高利贷概念的诠释 |
| 二、高利贷的法律定义及其构成要素 |
| 第二节 高利贷的发展历史透视 |
| 一、欧洲高利贷发展历史 |
| 二、中国高利贷的起源与发展历史 |
| 第三节 高利贷的法律属性厘定 |
| 一、经济学理论下高利贷的合理性 |
| 二、民法学基础下高利贷的正当性 |
| 三、刑法学视野下高利贷的适度惩戒性 |
| 第二章 高利贷规制供给检视 |
| 第一节 高利贷的现状与成因 |
| 一、高利贷的现实状况 |
| 二、高利贷的成因分析 |
| 第二节 高利贷法律制度和规制现状 |
| 一、新中国成立后高利贷法律制度的发展 |
| 二、高利贷规制现状 |
| 第三节 高利贷纠纷案件的数据统计与主要特点 |
| 一、民间借贷案件情况的数据收集 |
| 二、民间借贷案件的主要特点 |
| 三、高利贷案件的司法现状 |
| 第四节 高利贷规制制度的主要缺陷 |
| 一、法律体系不完善 |
| 二、主体定位不明确 |
| 三、行为规则过于简单 |
| 四、相关配套制度缺失 |
| 第三章 高利贷规制环境审思与思路突破 |
| 第一节 国家发展战略的政策环境 |
| 一、全面深化改革的要求 |
| 二、制度创新的要求 |
| 三、普惠金融的要求 |
| 四、资本“脱虚向实”的要求 |
| 第二节 利率市场化的制度环境 |
| 一、利率市场化的概念 |
| 二、中国利率市场化进程 |
| 三、利率市场化与高利贷的关系 |
| 第三节 高利贷发展的市场环境 |
| 一、充分发挥高利贷积极作用的法律规制需求 |
| 二、规避高利贷现实危害的法律规制需求 |
| 第四节 域外高利贷规制的经验环境 |
| 一、高利贷规制体系比较分析 |
| 二、高利贷界定模式的比较分析 |
| 三、划定利率上限的比较分析 |
| 四、严重高利贷行为入罪的比较分析 |
| 第五节 高利贷规制制度的思路创新 |
| 一、传统高利贷观念的突破 |
| 二、传统高利贷资本运行思路的突破 |
| 三、传统高利贷规制思路的突破 |
| 第四章 高利贷规制制度模式重构 |
| 第一节 高利贷现行规制制度模式 |
| 一、现行规制制度的立法思路 |
| 二、现行规制制度模式 |
| 第二节 高利贷规制制度模式的价值标准 |
| 一、整体主义的多维度构架 |
| 二、金融自由的适度维护 |
| 三、利益平衡原则的坚守 |
| 四、系统性风险的有效防控 |
| 五、类型化思维的运用 |
| 第三节 高利贷类型化规制进路 |
| 一、类型化分析的意义 |
| 二、民事性高利贷和商事性高利贷 |
| 三、其他高利贷的分类 |
| 第四节 高利贷规制制度模式选择 |
| 一、一般性法律规范与重点性法律规范相结合的综合性规制体系 |
| 二、利率上限为主的复合性高利贷判定标准 |
| 三、按高利贷类别区分划定利率上限 |
| 四、合法形式为补充的否定性高利贷效力评价 |
| 五、超过利率最高限制直接认定严重高利贷罪 |
| 第五章 高利贷的合法化再塑之——商事性高利贷 |
| 第一节 商事性高利贷法律边界 |
| 一、商事性高利贷的行为边界 |
| 二、商事性高利贷的主体边界 |
| 第二节 商事性高利贷资本的法律疏导 |
| 一、商事性高利贷融资行为的可行性 |
| 二、构建多层次的商事性高利贷主体融资渠道 |
| 第三节 商事性高利贷法律监管 |
| 一、商事性高利贷主体准入制度 |
| 二、商事性高利贷行为运行制度 |
| 三、商事性高利贷主体退出机制 |
| 第六章 高利贷的合法化再塑之二——小额短期高利贷 |
| 第一节 美英合法形式高利贷概述 |
| 一、美国的发薪日贷款 |
| 二、英国发薪日信贷 |
| 三、次贷危机后美英对发薪日借贷的反思 |
| 第二节 小额短期高利贷的制度设计 |
| 一、发薪日高利贷的利弊分析 |
| 二、小额短期高利贷的理性思考 |
| 三、小额短期高利贷的制度设计 |
| 四、个人破产制度的底限保障 |
| 第三节 互联网+下的小额短期高利贷 |
| 一、“现金贷”的概念和特点 |
| 二、“现金贷”实质上是高利贷 |
| 三、运用小额短期高利贷规范“现金贷” |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 攻读博士期间科研成果 |
| 致谢 |
四、如何看待商业银行贷款少增（论文参考文献）
- [1]金投小贷公司贷款风险管理研究[D]. 王文君. 扬州大学, 2020(05)
- [2]我国银行业涉农信贷制度研究[D]. 许峻桦. 西南政法大学, 2020
- [3]鄂尔多斯市信贷投放趋势分析[J]. 中国人民银行鄂尔多斯中心支行课题组,韩向国,杨娥,李龙. 北方金融, 2019(06)
- [4]内部审计参与商业银行信贷风险管理研究 ——以某商业银行X分行为例[D]. 薛玉堃. 云南财经大学, 2019(02)
- [5]基于资管新规的企业资本结构优化研究 ——以东方园林为例[D]. 高文奇. 新疆财经大学, 2019(06)
- [6]影子银行规模对商业银行安全性的影响 ——基于非系统性风险视角[D]. 金宗阳. 云南大学, 2019(03)
- [7]自主乡—城移民消费的身份建构研究 ——基于Z县城住房消费的分析[D]. 唐显均. 云南大学, 2019(03)
- [8]中国银行业系统性风险的度量和防范[D]. 张家臻. 对外经济贸易大学, 2018(01)
- [9]中国高利贷规制制度研究[D]. 王宏. 武汉大学, 2017(07)
- [10]2011年上半年福建省经济金融运行分析报告[J]. 杨长岩,李春玉,朱敢,宋科进,宋将,刘闽浙. 福建金融, 2011(09)